避免誤入分紅險(xiǎn)誤區(qū) 中長(zhǎng)期投資較適宜

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-28 16:24:04

分紅險(xiǎn)因其紅利分配的優(yōu)勢(shì)吸引了不少消費(fèi)者的眼球,一度引發(fā)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的熱潮,但是面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,很多消費(fèi)者不知從何下手。如何選擇分紅險(xiǎn)?

買分紅險(xiǎn)的三個(gè)誤區(qū)

股市最近經(jīng)歷波動(dòng),一些高位入市的股民再次被套,相比之下風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品成為部分市民的投資選擇。今年以來(lái),特別是近期較有保障的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品受到市場(chǎng)青睞,據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì),目前分紅險(xiǎn)已經(jīng)占我市壽險(xiǎn)保額的70.5%,成為壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?duì)于分紅險(xiǎn)逆市熱銷,專家分析,主要是分紅險(xiǎn)具有較強(qiáng)保障性同時(shí)兼具投資性,在其他投資市場(chǎng)不太明朗的情況下,分紅險(xiǎn)逐漸"升溫"逆市熱銷,但專家提醒,保險(xiǎn)的最終目的是保障,分紅險(xiǎn)不一定能夠獲得分紅,當(dāng)前資本市場(chǎng)波動(dòng)大,市民理財(cái)宜走穩(wěn)健步伐。

收益不低的分紅險(xiǎn)并非人人適合

目前市場(chǎng)上,大多數(shù)保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益率平均為4.5%~5%,最高一款產(chǎn)品收益率已超過(guò)了5%,跑贏了三年定存以及部分銀行理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士就此表示,分紅險(xiǎn)雖收益不低,但并不是人人適合購(gòu)買的。

據(jù)了解,今年資本市場(chǎng)走弱,使得投連險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)等主要投資于資本市場(chǎng)的產(chǎn)品收益率不佳,但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險(xiǎn)大多維持4%左右及更高的收益率,再次受到紹興市民的關(guān)注。紹興一家壽險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理表示,分紅險(xiǎn)相對(duì)于財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等險(xiǎn)種,其收益更穩(wěn)定,符合中國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)心理與購(gòu)買習(xí)慣。消費(fèi)者在購(gòu)買分紅險(xiǎn)后就獲得了一份相當(dāng)于銀行儲(chǔ)蓄本金的保底收益。

盡管從三季度開(kāi)始,分紅險(xiǎn)已成為各大保險(xiǎn)公司和投資者眼中的“香餑餑”,但業(yè)內(nèi)人士提醒,并非所有人都適合投資分紅險(xiǎn),而且投資的方式也需要根據(jù)個(gè)人長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃而定。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的靈活性相對(duì)較弱,退保損失大,而且并不是所有的分紅險(xiǎn)都保證定期分紅,如想中途退保,至少要5年后退相對(duì)比較劃算一點(diǎn),因?yàn)榘凑掌毡槭找媛试?%左右計(jì)算,運(yùn)營(yíng)到5年左右,基本上保單的現(xiàn)金價(jià)值和分紅收益與已交保費(fèi)持平,持有時(shí)間越長(zhǎng),退保損失越少。此外,不能長(zhǎng)期進(jìn)行定點(diǎn)投資的人投保時(shí)需慎重,如短期內(nèi)有大筆開(kāi)支以及收入不穩(wěn)定的家庭不適宜購(gòu)買分紅險(xiǎn)。另外,分紅險(xiǎn)的收益也并不算太高,如果想要得到理想的投資回報(bào),擁有一個(gè)中長(zhǎng)期的投資規(guī)劃才是策略。

如何選購(gòu)分紅險(xiǎn)

首先,要關(guān)注保險(xiǎn)公司的盈利水平。

因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的紅利是來(lái)自于保險(xiǎn)公司的總盈余,所以保險(xiǎn)公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要,而每家公司的投資收益水平可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等途徑了解。

其次,要了解能獲得多少公司紅利分配。

保險(xiǎn)公司可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎(chǔ),但總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理,卻因公司的不同而不同。有些分紅產(chǎn)品只有年度紅利的分配,但有些產(chǎn)品還將未分配盈余拿出來(lái),以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時(shí)付給客戶。

最后,要重視紅利分配的方式。

紅利分配的方式有現(xiàn)金分紅方式和保額分紅方式兩種。現(xiàn)金分紅是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶;保額分紅方式是指保險(xiǎn)公司的紅利以客戶持有保單的保險(xiǎn)金額為基數(shù),把年度紅利增加到保額上。

當(dāng)然選購(gòu)分紅險(xiǎn)的要點(diǎn)不只以上幾點(diǎn),相關(guān)專家表示:產(chǎn)品繳費(fèi)期的長(zhǎng)短、保費(fèi)額度也該重視,不然就會(huì)影響到自己的生活質(zhì)量;最后還要提醒大家雖然保險(xiǎn)的全面性也不可忽視,但不能只重收益不問(wèn)保障。

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