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一直以來，醫(yī)療問題就是我國社會發(fā)展中的大問題。隨著我國醫(yī)療保障參保范圍的不斷拓寬和保障內(nèi)容的不斷深化，越來越多的人正在享受到醫(yī)療保障制度帶來的普照陽光。當(dāng)然，仔細(xì)分析可以發(fā)現(xiàn)，我國目前的醫(yī)療保障體系顯然還無法完全滿足民眾的醫(yī)療需求。要完全覆蓋醫(yī)療帶來的風(fēng)險(xiǎn)缺口，我們還需要一定的理財(cái)規(guī)劃和準(zhǔn)備。

以北京為例，北京的醫(yī)療保障體系分為個(gè)人賬戶、統(tǒng)籌基金和大額互助金。其中，個(gè)人賬戶是以定期發(fā)放現(xiàn)金形式體現(xiàn)的一種醫(yī)療補(bǔ)貼，是參保人日常收入的一部分；統(tǒng)籌基金主要用于支付一般的住院費(fèi)用，另外還可支付急診搶救留觀并收入住院治療的費(fèi)用（即住院前留觀7日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用）、血液透析、惡性腫瘤放化療和腎移植后服抗排異藥的門診醫(yī)療費(fèi)用。大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，主要用于支付門、急診大額醫(yī)療費(fèi)用和統(tǒng)籌基金最高支付限額以上部分的住院醫(yī)療費(fèi)用。

不得不說，以我國目前的客觀條件，能夠達(dá)到這樣的醫(yī)療保障水平已經(jīng)是非常不錯了。但必須承認(rèn)，在這樣的醫(yī)療保障體系下，每個(gè)參保人還存在著不小的風(fēng)險(xiǎn)敞口，其中最典型的就是在住院醫(yī)療方面。無論是費(fèi)用報(bào)銷的比例，還是保障范圍的目錄，還存在較大的風(fēng)險(xiǎn)缺口。

所以說，借助商業(yè)保險(xiǎn)完成醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的補(bǔ)充是非常有必要的！投保住院報(bào)銷保險(xiǎn)，彌補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。

正如上文所說，我國的醫(yī)療保障體系還有很大的缺口，主要體現(xiàn)在大額醫(yī)療費(fèi)用和目錄外的藥品和診療項(xiàng)目上。這些費(fèi)用的解決，主要途徑有：自我財(cái)富積累、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

如今，帶有住院津貼保障內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有住院報(bào)銷的功能，保險(xiǎn)公司會按照你實(shí)際住院的天數(shù)，給予住院費(fèi)用的補(bǔ)貼，從另一個(gè)側(cè)面就是對你住院費(fèi)用的報(bào)銷。

這種住院報(bào)銷型保險(xiǎn)是以發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按保險(xiǎn)合同約定比例報(bào)銷的一種住院醫(yī)療類產(chǎn)品，它與社會保險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)互為補(bǔ)充。