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一直以來，醫療問題就是我國社會發展中的大問題。隨著我國醫療保障參保范圍的不斷拓寬和保障內容的不斷深化，越來越多的人正在享受到醫療保障制度帶來的普照陽光。當然，仔細分析可以發現，我國目前的醫療保障體系顯然還無法完全滿足民眾的醫療需求。要完全覆蓋醫療帶來的風險缺口，我們還需要一定的理財規劃和準備。

以北京為例，北京的醫療保障體系分為個人賬戶、統籌基金和大額互助金。其中，個人賬戶是以定期發放現金形式體現的一種醫療補貼，是參保人日常收入的一部分；統籌基金主要用于支付一般的住院費用，另外還可支付急診搶救留觀并收入住院治療的費用（即住院前留觀7日內的醫療費用）、血液透析、惡性腫瘤放化療和腎移植后服抗排異藥的門診醫療費用。大額醫療費用互助資金屬于基本醫療保險的補充形式，主要用于支付門、急診大額醫療費用和統籌基金最高支付限額以上部分的住院醫療費用。

不得不說，以我國目前的客觀條件，能夠達到這樣的醫療保障水平已經是非常不錯了。但必須承認，在這樣的醫療保障體系下，每個參保人還存在著不小的風險敞口，其中最典型的就是在住院醫療方面。無論是費用報銷的比例，還是保障范圍的目錄，還存在較大的風險缺口。

所以說，借助商業保險完成醫療風險缺口的補充是非常有必要的！投保住院報銷保險，彌補醫療保險的不足。

正如上文所說，我國的醫療保障體系還有很大的缺口，主要體現在大額醫療費用和目錄外的藥品和診療項目上。這些費用的解決，主要途徑有：自我財富積累、企業補充醫療保險和商業保險。

如今，帶有住院津貼保障內容的保險產品都具有住院報銷的功能，保險公司會按照你實際住院的天數，給予住院費用的補貼，從另一個側面就是對你住院費用的報銷。

這種住院報銷型保險是以發生意外或疾病而導致的住院醫療費用為給付條件，按保險合同約定比例報銷的一種住院醫療類產品，它與社會保險和其他商業保險互為補充。