什么才是最好的醫(yī)療保險 適合自己才最好

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-11-22 09:43:26

如今,看病的成本在不斷上升,常有人說看不起病,不敢看病。這使得很多人通過投保 商業(yè)醫(yī)療保險來減輕醫(yī)療負擔(dān)。在選擇商業(yè)醫(yī)療保險時,很多人都想買最好的醫(yī)療保險,看來看去挑花了眼,也不見得是最好的。保險專家表示,最適合自己的醫(yī)療保險就是最好的醫(yī)療保險,按需購買,不能盲目。

商業(yè)醫(yī)療險根據(jù)給付形式的不同,可分為費用報銷型和定額給付型。費用報銷型醫(yī)療險是指保險公司按合同約定的情況,報銷患者在醫(yī)院里所花費的醫(yī)療費用。定額給付型醫(yī)療保險,是按固定金額進行賠付,而非實報實銷。

買商業(yè)醫(yī)療保險,首先考慮產(chǎn)品的可報銷范圍。有些產(chǎn)品可報銷一部分或全部自費項目。其次,不同的產(chǎn)品有不同的報銷比例,從50%到100%不等。第三,保險涵蓋的范圍也有所不同。有的產(chǎn)品只能報銷基本費用,但有些產(chǎn)品包括請護理的費用,膳食費用。

津貼型醫(yī)療險:彌補收入損失

這類保險規(guī)定在被保險人住院后,根據(jù)每日給付的住院津貼額和累計可給付的天數(shù)給付保險金。

優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險

住院醫(yī)療保險的保險期限一般為一年,一年結(jié)束后要重新投保。目前市場上多數(shù)住院醫(yī)療保險產(chǎn)品不保證續(xù)保,即投保人在年輕、健康時每年續(xù)保沒有問題,一旦發(fā)生了賠付,則下一年續(xù)保時,保險公司就可能要求額外加收保費,甚至拒保。

因此,在購買住院醫(yī)療保險時,最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品,從而使自己在續(xù)保時處于主動地位。

選擇定額給付型醫(yī)療保險

費用型醫(yī)療保險的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票,賠付金額一般要低于實際花費;而定額給付型醫(yī)療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付,因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出,消費者可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費,而且定額給付型醫(yī)療保險的理賠一般不需要提供發(fā)票原件,手續(xù)簡單,不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

注意醫(yī)療保險有投保年齡限制

對于醫(yī)療保險,保險公司對最低投保年齡有不同規(guī)定,一般在出生后90天至年滿16周歲不等,而最高的投保年齡限制卻大致相同,一般不能超過65周歲。

社保加商業(yè)醫(yī)保組合投保

即使有了社保醫(yī)療保險,也可以購買商業(yè)醫(yī)療保險,用商業(yè)的醫(yī)療保險來作為社保的補充是非常重要的。保險有好多種,一般來說,購買順序是先保障后理財,而對于醫(yī)療保險來說,其保障作用大于理財作用。而一份綜合保障計劃,應(yīng)是長期的(如80周歲、終身),融合了大病保障,住院醫(yī)療,磕磕碰碰等,最重要的是要加上保費豁免。

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