小孩醫療保險如何選擇?

發布者:王黎|發布時間:2013-05-07 17:33:42

隨著家庭收入、孩子年齡的變化,孩子接觸社會和風險越來越多,如何選擇小兒醫療保險,是很多家長關心的話題。

孩子脫離母乳期,抵抗力有些下降,生病次數會變多;上了幼兒園,接觸流行病傳染源的機會也變大。雖然基本醫療保險對門診和住院都有一定的報銷比例,但遇到比較棘手的疾病,自費部分的支出也不是小數目。你可以根據家庭收入水平來選擇醫療險。

你一定要有:社保類少兒醫療保險

孩子出生后就有國家醫療保障體系的基本保障——城鎮居民基本醫療保險。作為基本保障,它的保費便宜,在醫保覆蓋范圍內,可報銷50%至70%的醫藥和住院費用。和商業醫療險拒絕患病后投保不同,社保類少兒醫療險在查出患病后仍然可以投保并正常報銷。

北京實行的“一老一小”城鎮醫療保險就屬于這種基本保障,“一小”就是未成年人的城鎮醫療險。但本地戶籍家庭才能參加。上海少兒醫保則是上海戶籍和持居住證的都能參加,門急診報銷比例根據醫療機構等級浮動:在社區醫療中心就醫支付65%,在二級醫院就醫支付55%,在三級醫療機構就醫的支付50%,住院支付50%。蘇州的少兒住院和門診大病醫療險,針對18歲以下未成年人,起付標準500元,10萬元以內最高報銷80%。一些重大疾病出院后的門診專科藥品和治療費用也有補助。成都、鄭州也有類似的少兒醫療保障。

不同年齡段,你有不同的商業險選擇

0歲至16歲:少兒消費型重疾險

大部分門急診和住院費用被社保型醫療險解決后,如果有重大疾病,自費部分的金額也不是小數目,比如醫保目錄外的藥品和器材是全額自費的,重大疾病的治療費用也可能超過少兒醫保的最高報銷額。這幾部分的支出只能通過商業重疾險分擔。

商業重疾險的好處是除了報銷型,還有更方便的給付型——不需事后報銷,疾病確診后持正規醫院的確診報告和醫師級醫生出具的診斷報告,就能向保險公司申請理賠。保額直接支付而且沒有使用限制,比報銷型保險更加實用和及時。但給付型醫療險只保住院的費用,而補貼部分通常低于80元/天,一般最多只能賠30天,遠遠低于實際費用。

從發生重大疾病的概率考慮,中國人保上海分公司個險營銷部中介業務部負責人葉子健建議,每年給孩子買消費型重疾險。因為消費險的保費低、保額高,更適合應對兒童重大疾病這一類小概率但大開銷的情況。

通常兒童消費型重疾險一年保費幾百元,而相同保額的返還險,一年保費幾千元,占用資金多,如果投保期間沒有發生重大疾病的理賠,到期保費返還收益率極低。

住院費用一般包括幾大項:醫藥費(非自費藥與自費藥)、檢驗費、床位費、膳食費、手術費等。信誠人壽北京分公司資深業務總監孫呈堯認為,一些少兒醫療險對醫藥費一項可報銷的上限設置得高,其他費用的補充卻不足或是條款含混。

因此,投保費用型保險時,最好選擇醫藥費、檢驗費、床位費等項目羅列明確,并且注明了可報銷比例的保險產品。

但商業兒童醫療險的保額存在制度性的限制。成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力,但保期內的少年兒童不具備這種能力。所以,除非附加了壽險責任,否則中國法律規定給付型保險的保額上限為5萬元,北京、上海、廣州等少數經濟發達城市放寬到10萬元。

6歲以后:商業意外險附加醫療保障

0歲至5歲的孩子出現先天性的疾病、夭折的概率較高。出生6個月后來自母體的抗體消失,發生各種門急診疾病的機會增加,而3歲至6歲的孩子在幼兒園更容易接觸到傳染性疾病,抗體會隨著一次次生病不斷增強。在這個階段給孩子補充商業醫療險最實用。

這時應該側重實報實銷的費用型住院醫療保險,還可以添一份住院津貼保險,彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。

孩子入學后感染疾病的幾率下降,但發生意外的幾率變高。因此學齡兒童除了基本醫療保障外,可以選擇補充附加醫療保障的商業意外險,意外產生的門診和住院費用支出也能報銷。

其他類似文章

長相安長期醫療險有哪些優點?有缺點嗎?

長相安長期醫療險有哪些優點?有缺點嗎?

長相安長期醫療險有哪些優點?有缺點嗎?

醫療保險

0歲醫療險和20歲,30歲醫療保險配置有哪些區別

0歲醫療險和20歲,30歲醫療保險配置有哪些區別

0歲醫療險和20歲,30歲醫療保險配置有哪些區別

醫療保險

美亞新品上線 小探險家境外旅行專屬保障

美亞新品上線 小探險家境外旅行專屬保障

境外旅游險

郵輪旅游簽證辦理注意事項及常見問題解答

郵輪旅游簽證辦理注意事項及常見問題解答

旅游險

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: **毛片免费观看久久精品| 亚洲欧美日韩国产精品一区二区 | 免费a级毛片18以上观看精品| 69精品免费视频| 日本免费网站视频www区| 再深点灬舒服灬太大了添网站| 2017狠狠干| 新人本田岬847正在播放| 亚洲欧美日韩在线精品一区二区| 超碰aⅴ人人做人人爽欧美| 夜来香高清在线观看| 国产丰满麻豆videossexhd| japonensis19一20刚开始的| 最近国语视频在线观看免费播放| 午夜爽爽性刺激一区二区视频| 97久久天天综合色天天综合色hd| 日韩AV无码精品一二三区| 伊人久久影院大香线蕉| 国产精品永久免费10000| 性猛交╳xxx乱大交| 亚洲中久无码永久在线观看同| 精品国产青草久久久久福利| 国产精品一区二区久久不卡| 一级看片免费视频| 樱花草在线社区www| 冲田杏梨在线精品二区| 中文在线天堂网| 成人毛片免费视频| 亚洲国产成人久久笫一页| 美女被到爽羞羞漫画| 国产综合久久久久| 亚洲国产精品福利片在线观看| 都流了这么多还嘴硬| 国内精品久久久久久久影视| 亚洲а∨天堂久久精品| 精品400部自拍视频在线播放| 国产成人无码18禁午夜福利P | 欧美激情综合色综合啪啪五月| 四虎成年永久免费网站| www.黄色在线| 成人啪精品视频免费网站|