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　　保險(xiǎn)行業(yè)一直存在一個(gè)現(xiàn)象，就是很少有業(yè)務(wù)主動(dòng)和客戶聊年金險(xiǎn)，就算去介紹也是把年金險(xiǎn)當(dāng)作一個(gè)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品以攢錢的形式去說，所以導(dǎo)致很多買了年金險(xiǎn)產(chǎn)品的人把關(guān)注點(diǎn)放在收益上，收益不高就感覺自己被忽悠了，那么真實(shí)的年金險(xiǎn)到底是什么樣子呢?今天我們來聊聊萬能型年金險(xiǎn)，希望對(duì)你們有所幫助。

　　一、萬能型年金險(xiǎn)的概念

　　萬能年金險(xiǎn)就是年金險(xiǎn)+萬能險(xiǎn)的結(jié)合，兼具兩個(gè)險(xiǎn)種的特點(diǎn)

　　通俗講就是購買一份年金保險(xiǎn)，按約定時(shí)間定期返錢，但是返的這個(gè)錢我們不提出來而是直接存到萬能險(xiǎn)中按照復(fù)利計(jì)息，這個(gè)復(fù)利是保險(xiǎn)公司定期宣布結(jié)算利率，將當(dāng)期結(jié)算的賬戶收益計(jì)入賬戶。

　　二、萬能型年金險(xiǎn)和分紅型年金險(xiǎn)的區(qū)別：

　　萬能型年金險(xiǎn)的投資、存取比較交靈活，但這里需要注意下，正因?yàn)檫@個(gè)靈活性，一些自制力不太好的人，會(huì)忍不住把錢取出來花掉，這樣會(huì)導(dǎo)致最終存不到所需的專項(xiàng)資金，而且預(yù)期的收益也會(huì)略高于分紅型年金險(xiǎn)，但是分紅保險(xiǎn)有較強(qiáng)的平滑功能，所以收益的波動(dòng)性要低于萬能型，長期且穩(wěn)定。

　　所以在推薦年金險(xiǎn)時(shí)，不要一味地強(qiáng)調(diào)收益率高，因?yàn)槿f能型年金收益具有不確定性，所以我們應(yīng)告知客戶不同階段的收益假設(shè)，如果讓客戶總是看的是高收益，那么后期入手后，收益低時(shí)，難免會(huì)有落差，所以選擇一家保底收益且保險(xiǎn)公司的投資能力較強(qiáng)的企業(yè)是在買萬能型年金險(xiǎn)時(shí)首先要考慮的因素之一。

　　萬能險(xiǎn)是當(dāng)前較為典型的養(yǎng)老保險(xiǎn)類型之一，其目的主要用作將來養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，但是有一定風(fēng)險(xiǎn)，不能保障最后增值多少，且其前5年扣除費(fèi)用較高，而且不能提取，投資收益較長，一般需要中長期的持續(xù)繳費(fèi)才能看到收益和效果，當(dāng)然其收益率還是會(huì)大于傳統(tǒng)養(yǎng)老年金險(xiǎn)種。

　　特別提醒，不是所有人都適合購買萬能險(xiǎn)。 萬能險(xiǎn)比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。

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