錢是個好東西,我們都喜歡,賺錢是令人愉快的事情,于是“賺錢心切”成了許多人的本能。在這種本能的驅使下,不僅讓人產生到處有商機的無限幻覺。
如今,“保險與理財”又開始逐步走熱了起來。但很多人把保險看作是和股票、基金、債券等產品相同的理財工具,甚至有人認為買保險與理財是一個概念。為了讓大家更清楚地選擇符合自身的保險與理財計劃,首先得談一談對這兩個概念的理解。
一般我們說的家庭理財,其目的是使我們的家庭財產保值和增值,并滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的,有人錦衣玉食才覺得舒服,也有人粗茶淡飯就很滿足;前者要追求高回報,后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個人的目標,同時考慮對風險的偏好和承受能力,合理的安排各種投資組合的過程。
一般所說的保險與理財,其最終目的是讓我們的家庭財產實現保值和增值,并滿足生活保障的需要。但每個人對生活的要求是不一樣的,所以理財就是根據個人目標,同時考慮風險的偏好以及承受能力,合理來安排各種投資組合的過程。
保險,作為一種風險管理工具,則是“為無法預料的事情做準備”。生活中難免發生一些事情,會嚴重危及預定的理財規劃。投入一定的資金購買保險,可以在意外情況發生時為我們彌補經濟損失,使保險與理財規劃得以順利進行。所以保險也可以說是理財規劃中必備的一項。
保險與理財,實際上有兩層意思。第一就是利用保險產品中的保障功能,來實現管理理財過程中的人身風險,保證理財規劃的順利進行。這一點不僅是必需的,而且實現起來非常高效。
保險與理財的第二層意思,就是保險本身所附帶的相關理財功能。近年來,保設計出了很多新產品,可以在保障其基本功能的基礎上,實現保險資金的一定增值。相對于其它的金融產品,因為其風險很低的屬性,所以收益會比不上基金、股票,但收益相對來說卻是非常穩定的。正因如此,它特別適合工作繁忙,沒時間打理自身投資的人。
最后,分享一個經驗,就是在保險與理財規劃中,保險應該占多大的比例才是合適的。一般來說,若只應用其保障功能的話,建議不要投入超過年收入的10%;如果同時也看中了其理財功能,可以建議在保險與理財整體規劃中占到20%-40%的投入,因為保險與理財畢竟不是實現高收益的投資之法。
有人認為;股票,基金,房產都比保險賺錢。讓我們來仔細分析一下吧;假如我們把自己目前的全部財產當成一個儲蓄池。每個人的這個資產儲蓄池結構都是一樣的。即上邊有兩個入口,下邊有兩個出口。具休如下;
上邊的第一個入口叫做“掙”,也就是我們通過工作勞動直接獲得收入,讓這個收入流進資產儲蓄池。“掙”是我們獲得基本收入的基礎,也是提供日常消費和積累儲蓄的保障;
上邊的第二個入口我們把它叫做“賺”,“賺”是指從儲蓄池中將一部分資產像抽水機那樣抽出,通過資本運作,讓抽出的資產增值,然后再回到儲蓄池中;
下邊的第一個出口叫做“消費”,儲蓄池中的資產每天都在消費中流失;下邊還有一個出口,它要是管理不不好,從這里流失的資產會更多,很多人卻往往忽視了這個出口,它就是風險。
股票,基金,房產,實際上是打開“賺”的入口,買保險是關閉“風險”出口的問題。兩者并不矛盾,都是為了讓儲蓄池中增加更多的資產。
財富建議:1,充電學習,尋找機會掙更多的錢。2,適當控制消費,減少資產的流失。
3,把剩余的資產分成兩部分。一部分放在儲蓄池中備用,一部分做股票、基金、房產投資、去“賺”回更多的錢。4,用放在儲蓄池中的資產的一小部分,購買保險,把風險那個漏洞堵死。因此,投資與保險之間并不是對立的關系,而是相輔相成的一個完成理財計劃的不同部分。
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