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萬能險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。萬能保險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。在這種“萬能保險”保險方式下，消費者繳納的保險費分為兩部分，一部分是用來保險，一部分是用來投資。

萬能險的保障額度設計一般有三種：保險費+投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數。由于保障額度的設計不同就形成了不同類型的產品：

重保障型

保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達65%，適合無其他風險保障但有一定投資風險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。

重投資型

保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。

平安智勝人生終身壽險（萬能型）

產品特色

• 雙重保障，保額可變；
• 利率保底，靈活理財；
• 持續交費，獎勵多多；
• 緩期交費，靈活應變；
• 保單賬戶，透明公開。

投保案例：

李先生30歲，男性，投保平安智勝人生萬能+重疾保險計劃。

期交保險費6000元，連續交費20年，累計交費12萬元；

投保時主險基本保險金額20萬元，附加重疾基本保險金額15萬元；

60周歲時主險基本保險金額降低為10萬元，附加重疾基本保險金額降低為5萬元。

假定結算利率處于中（4.5%/年）水平情況：

60歲的保單周年日，李先生的身故和重疾保險金約為27萬元，到80歲的保單周年日身故和重疾保險金約為60萬元。

一份多功能的保險計劃

持續按時支付期交保險費，在時間與復利的積累下，您的保單賬戶價值就可以享受長期的穩健收益，為您提供多種形式的保障。

合理的保險費用，分配比例穩步增長

貼心的保單設計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現穩健積累。

忠誠的生命守護神，遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援。

這是您貼身的財務急救箱，重大疾病一經確診即可獲得及時的財務支援，讓您輕松應對人生關鍵時期，盡享無憂人生。

萬能險是社會經濟發展的保險產品，能有效的抵御利率波動的風險。它的結算利率隨市場變化而變。保險內容與傳統保險一樣，有身故保險金（壽險），如果附加了重疾功能，還可以提前給付。只是在交費，加保，減保方面比傳統險更靈活，在交費有困難時可緩交，保障不變。到底好不好，要相對而言，要時間來證明。總之保險是人人需要的，它是轉移風險，有計劃的儲蓄，是理財必備的金融工具之一。