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公眾責任，是指致害人在公眾活動場所的過錯行為致使他人的人身或財產(chǎn)遭受損害，依法應(yīng)由致害人承擔的對受害人的經(jīng)濟賠償責任。在一些公共場所，例如工廠、辦公樓、游樂園、動物園、展覽館、商店、醫(yī)院、工程建設(shè)工地等，都存在公眾責任事故風(fēng)險，這些場所的所有者、經(jīng)營管理者等均需要通過投保公眾責任保險來轉(zhuǎn)嫁其責任。

公眾責任險的責任范圍

公眾責任保險的保險責任，包括被保險人在保險期內(nèi)、在保險地點發(fā)生的依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責任和有關(guān)的法律訴訟費用等。

公眾責任保險的除外責任則包括：

1、被保險人故意行為引起的損害事故；

2、戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、暴動、騷亂、罷工或封閉工廠引起的任何損害事故；

3、人力不可抗拒的原因引起的損害事故；

4、核事故引起的損害事故；

5、有缺陷的衛(wèi)生裝置及除一般食物中毒以外的任何中毒；

6、由于震動、移動或減弱支撐引起的任何土地、財產(chǎn)或房屋的損壞責任；

7、被保險人的雇員或正在為被保險人服務(wù)的任何人所受到的傷害或其財產(chǎn)損失，他們通常在其他保險單下獲得保險；

8、各種運輸工具的第三者或公眾責任事故，由專門的第三者責任保險或其他責任保險險種承保；

9、公眾責任保險單上列明的其他除外責任等。

公眾責任保險，一般不像其他保險業(yè)務(wù)那樣有固定的保險費率表，而是通常視每一被保險人的風(fēng)險情況逐筆議訂費率，以便確保保險人承擔的風(fēng)險責任與所收取的保險費相適應(yīng)。

按照國際保險界的習(xí)慣做法，保險人對公眾責任保險一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財產(chǎn)損失兩項保險費率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應(yīng)適當增減，但又非按比例增減。

公眾責任保險費的計算方式包括如下兩種情況：

一是以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為計算依據(jù)，即保險人的應(yīng)收保險費=累計賠償限額×適用費率；

二是對某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計算保險費，即保險人的應(yīng)收保險費=保險場所占用面積（平方米）×每平方米保險費。

公眾責任險理賠案例

陸家嘴物業(yè)公司在管理中，采用投保公共責任險辦法，為一些住宅區(qū)投保，一般按7000元/年繳納保費，最高可賠償金額為200萬元/年。2001年7月浦東某小區(qū)的業(yè)主王小姐于夜間進入小區(qū)時因天黑而被鐵鏈絆倒，造成左手腕骨折。后來經(jīng)過物業(yè)公司購買的公共責任險，王小姐獲得由保險公司承擔賠償金額為900元。

分析：根據(jù)公共責任保險的相關(guān)規(guī)定，被保險人或其雇員在從事所保業(yè)務(wù)活動中，因意外事故對第三者造成的人身傷害（疾病、殘疾、死亡）和財產(chǎn)損害或滅失所引起法律賠償責任的保險。這種法律賠償責任可以是侵權(quán)責任造成的，也可以是合同（契約）責任造成的。王小姐因夜間進入小區(qū)被鐵鏈絆倒，屬于上述情況，所以保險公司按照保險責任做出了相應(yīng)的賠償。