應如何購買不計免賠特約險?

發布者:傅浩|發布時間:2013-06-03 17:47:03

今年6月,劉小姐為自己的愛車買保險時,特意挑選了一份不計免賠險,她認為,所謂不計免賠險就是不管什么情況下都可以賠償的保險,這樣就可以最大程度降低開車的風險了。可就在前不久,劉小姐外出辦事時發現車身被人用利器劃傷,當時她沒怎么在意,直到理賠時,被告知車身劃痕險有15%的免賠率,這意味著她要自行承擔15%的維修費。劉小姐感到納悶:難道買了不計免賠險也不能獲得全賠嗎?

原來,不計免賠險分為“基本險不計免賠險”和“附加險不計免賠險”。劉小姐買的就是“基本險不計免賠險”,這是個附加條款,如果投保者選擇了這一條款,那么在事故發生后,在車損和第三者責任內保險公司會承擔她本人應該承擔的部分風險。但是“基本險不計免賠險”作為一款附加險種,是為主險服務的。劉小姐所投保的“車身劃痕險”屬于附加險種,因此“基本險不計免賠險”不能對其免賠率部分進行賠償。在此情況下,劉小姐可考慮購買“附加險不計免賠險”來轉嫁風險。

此外,在關注“不計免賠”的同時,車主同樣不能忽視“絕對免賠額”的概念。如有些車險產品條款內設有絕對免賠額,通常對于500元以下的小額車損不予理賠。如果所發生的交通事故有“絕對免賠額”,保險公司所支付的理賠款將會扣除“絕對免賠額”部分。因此,在損失低于“絕對免賠額”的情況下,即使投保了“不計免賠”的客戶仍然得不到保險公司的賠償。

那么,車主們應如何購買不計免賠特約險呢?車主投保應該注意科學地投保,有些車主在投保時花費了高額的保費,但相當一部分是屬于“冤枉錢”。因此,開心保專家建議車主不要盲目地投保,要根據自己和愛車的實際來投保,同時車主要知道在一些保險條款中,往往有一些限制性的規定,車主要看清楚這些規定,以免出險后造成理賠糾紛,尤其是第三者責任險和車損險等主險中的免賠條款,車主購買了車損不計免賠就可以避免出險了,保險金不夠賠償的情況。

其次,在投保不計免賠險時,車主可在保險合同中指定車輛的行駛區域和駕駛員。指定車輛行駛區域也就是指定投保車輛經常活動的地區,指定駕駛員也就是指定經常駕駛投保車輛的人員,如果是私家車,可指定一家三口都作為駕駛員。

因為多數車險附加的不計免賠險在保險合同中有著明確的規定,通過指定車輛的行駛區域和駕駛員,車主可享受大約10%的費率優惠。同時,如果車主或被指定的駕駛員在指定區域不幸出險,那么將得到全額的實際損失賠付,否則,車主將自行承擔10%左右的絕對免賠額。

還應注意的是,在投保了不計免賠險之后,車主應盡量安全駕駛,將年內出險次數控制在3次以內或不出險。這樣一來,車主在來年續保不計免賠險時,將會獲得10%左右的費率優惠。如果年內出險超過三次,每超過一次將額外增加5%左右的絕對免賠率。

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