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時代在發展，有車一族的隊伍也是越來越龐大，隨之而來的自然是汽車類保險市場的突飛猛進。交強險，那是強制要買的，商業車險，敢于不買的車主也是寥寥，不少具有風險意識的車主更是在選購商業車險的時候加購車上責任險。但是，這樣就足夠了嗎？對于開車族而言，若是忘記給自己購買相應的意外保險，那么開車上街，依然是一種“裸奔”的危險行為。

不同的保險，側重的保障范圍不同。交強險，針對的是出現道路交通事故后，保險事故第三者的人身傷亡和財產損失；商業車險中的全車盜搶險、全車盜搶險等險種則針對的是車輛本身出現的損失；至于車上責任險，則是針對車上搭乘人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。雖然投保了上述保險，開車過程中的大多數風險都得到了有效的控制，但是惟獨最重要也是最大的風險依然處于無防護狀態——那就是駕駛者本人的意外風險。這也是許多專業的駕駛員保險應運而生。

黃先生是一位車主，經常會載著孩子和妻子外出，為了給大家全面的保障，黃先生通過平安保險商城，投保了駕乘綜合險，有了私家車意外保險，黃先生本人以及妻兒就有了保障。

一次，黃先生送兒子上學，在路上發生了意外交通事故，自己受傷不嚴重，但是兒子的頭撞傷了。事發后，黃先生及時通知保險公司，并立刻將孩子送到醫院救治，醫院方面表示，孩子的傷并不嚴重，盡管如此，前后也花費了2000多元的醫療費用。由于擁有私家車意外保險，并且投保了連帶被保險人，因此，保險公司的工作人員及時進行查勘定損。很快，黃先生就獲得了保險公司的相應賠償，減少了經濟損失。

既然私家車意外保險如此重要，那么應如何投保呢？私家車意外險的投保，最傳統的方式就是保險代理人購買。現在很多保險公司會在網上開通意外險投保通道，在線投保以其方便、快捷、環保等特點，成為很多人購買意外險產品的重要渠道。保額和費率每家保險公司不盡相同，因此買在線保險也要貨比三家，看看費率與理賠究竟如何。

由于繞過了代理人等中間環節，在線投保的價格往往更加便宜，各家保險公司也會不定期地推出各類投保優惠活動。當然，費率只是一方面，消費者在投保的，更應將具體的保險責任作為關注重點。

如有些私家車意外險除了提供 “意外身故”和 “意外殘疾”兩項保障責任之外，還會增加醫療保障項目，當被保險人因意外入院治療時，發生的醫療費用保險公司還會根據保額比例進行承擔。

有專家指出，考慮到網銷保險在國內才剛起步，還有很多不完善的地方，消費者在投保時需要注意相應風險，重點關注保障范圍、繳費方式、除外責任等。不僅如此，由于省卻了代理人環節，網銷保險往往沒有專門的服務人員進行跟進，消費者對于日后可能產生的理賠條件也要多加關注。