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兒童意外傷害 事故在生活中時有發生。根據我國婦幼衛生項目的局部抽樣調查，意外傷害已成為0-14歲兒童的“第一殺手”。每年，我國每2個青少年中，就有1個會遭受一次以上的意外傷害。而一旦受傷嚴重，產生的醫療費用會給家庭帶來較大的經濟負擔。

處于成長階段的孩子，一般來說自我保護意識還不強，擁有一份兒童人身意外 傷害保險可以分擔將來可能發生的各種費用的支出。

這里需要提醒的是，由于人的生命價值難以確定，所以，同其他以生命為保險標的的產品相同，兒童意外保險 的保險金額是在訂立保險合同時確定的。

雖然不少家長愛子心切，想要投保高額保險，但考慮到孩子的不確定因素較多，北京、廣州、上海、深圳四地規定死亡保險 金額不得高于10萬元，而其他地區最高死亡保額為5萬元。

咨詢內容：投保人在廣州事業單位工作，都有公費醫療保險，家庭年收入15萬左右，寶寶6個月大，主要想給寶寶購買社保和商業保險，考慮消費型的醫療保險，消費型意外保險 ，兒童重疾保險還有教育性理財產品。

兒童重疾保險：想選盡量針對兒童的，保障到25歲左右就可以，以后可以讓他自己考慮。另外消費型的如果保障力度比較小，投資型的也可以考慮。

專家解答：廣州 新華人壽  陳智強

按你的需求：意外+健康保障方面開支控制在（600——700元之間）

建議方案：

1.意外門診保險限額：5000元

2.意外住院保銷累計限額10.5萬元

3.疾病住院保銷累計限額10萬元

4.意外傷殘支付3000——3萬（按傷殘等級）

5.重大疾病確診賠付21萬

6.18歲前身故保險金為10萬

7.18歲后身故保險金為20萬

家長是孩子最可靠的保險，在為孩子規劃時勿忘自身的保障！

廣州 中意人壽  黃華夢

一些險種還是應該盡早投保。建議為孩子買保險，意外、醫療住院和重大疾病保險應該盡早投保。例如目前少兒險中最普遍的教育金保險而言，也是孩子年齡越小時投保越有利。而且，購買教育金保險也包括了豁免功能。

因為孩子的教育金保障，最終來源于父母的收入。所以也可以以父母為被保險人、孩子為受益人，投保一份保險，父母有保障，孩子領教育金，收入一般的家庭希望孩子未來能順利接受高等教育，在安排了自己保障后又沒足夠資金去專門投保孩子教育金，那么我們建議孩子以后在父母的保單里領取保險金做為教育經費，是一樣的效果。

在商業意外險和醫療險 選擇之前，您可以先為孩子先參加廣州少兒醫保 80元一年，如果您的單位醫療福利能覆蓋家人的報銷功能那就最好了，然后您可以選擇一些像中國人壽 的意外險卡，一年才100多元，而醫療險也可以做到30-50萬保額。

再者就是重疾險，建議您就可以參考信誠的多次給付重疾險或者是中意人壽的理財兼保障型的險種，其中，附加重大疾病保險對于六種核心重大疾病實行雙倍賠付，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋、腦中風后遺癥、重大器官移植以及終末期腎病。

建議您險種組合上可以是意外險+醫療險+教育險。

而孩子每年的保費支出建議是家庭年收入的8-10%就可以了。一般的少兒意外保險 都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫療等保險賠付范圍，很多父母都紛紛通過少兒人身意外保險來防范風險，未雨綢繆地規避子女成長過程中的各種風險。

購買意外險 時，應注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障，越全面越好。

據了解，除學生平安保險外，少兒意外死亡及傷殘保險一般附加在少兒生存金保險中，如《意外殘疾附加條款》、《附加學生意外傷害醫療保險條款》、《附加學生幼兒住院醫療保險 條款》等，分別對兒童應在家、公共場所等地方出現的意外傷害而住院醫療給予經濟保障。