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從汶川大地震到舟曲泥石流特大自然災(zāi)害，從南京煤氣爆炸到杭城化工廠毒氣泄漏，越來越多的自然災(zāi)害和意外事故發(fā)生，我們在關(guān)注這些災(zāi)害事故的同時，是否意識到發(fā)生意外的風(fēng)險正在逐步加大，每個人都應(yīng)該給自己購買一些意外險產(chǎn)品，這樣即使我們不幸遇到了那個“萬一”，也可以在金錢上對家人有一份補(bǔ)償。

人身意外保險的興起已經(jīng)有著很長的時間了，隨著人們對生活的重視，對自身生命安全的正視，其也成為人們生活必不可少的伴侶。特約人身意外傷害險可以說是人身意外保險的進(jìn)一步補(bǔ)充，它的出現(xiàn)是為了能夠更好的保障人們的健康安全。

大家對什么是人身意外都很清楚了，但什么是特約人身意外傷害呢？實際上，它指的就是保險機(jī)構(gòu)由于各種原因一般不予承保的，只有在投保人與保險機(jī)構(gòu)有著特別約定時，才能予以承保的意外傷害。 同時，特約意外險便是能夠?qū)@樣的傷害進(jìn)行賠償?shù)碾U種。如此看來，說其是人身意外險的補(bǔ)充，也就可以理解了。

一般情況下，保險機(jī)構(gòu)為了保障自身的權(quán)益，就算推出的人身意外險再全面，也會有一些風(fēng)險性太大或是可能對保險機(jī)構(gòu)自身造成隱患的意外是不能允許參保的,這便體現(xiàn)了特約人身意外傷害險存在的必要性與意義。

那么，特約人身意外傷害包括哪些呢？

（1）戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害。由于戰(zhàn)爭使被保險人遭受意外傷害的風(fēng)險過大，保險公司一般無力承保。戰(zhàn)爭是否爆發(fā)、何時爆發(fā)、會造成多大范圍的人身傷害，往往難以預(yù)計，保險公司一般難以厘定保險費率。因此戰(zhàn)爭使被保險人遭受的意外傷害一般不予承保，只有經(jīng)過特別約定并加收保險費后方能承保。

（2）被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受的意外傷害。當(dāng)參加上述高危險性的活動或比賽時，被保險人遭受意外傷害的概率大大增加，所以保險公司一般不予承保，只有經(jīng)過特別約定并加收保險費后方能承保。

（3）核輻射造成的意外傷害。核輻射造成人身意外傷害的后果，往往在短期內(nèi)無法確定，而且若當(dāng)發(fā)生大的核爆炸時，通常造成較大范圍內(nèi)的人身傷害。從技術(shù)及承保能力上考慮，保險公司一般不承保核輻射造成的意外傷害。

（4）醫(yī)療事故造成的意外傷害（如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯藥品、檢查時造成的損傷、手術(shù)切錯部位等）。意外傷害保險的保險費率是根據(jù)大多數(shù)被保險人的情況厘定的，而大多數(shù)被保險人身體是健康的，只有少數(shù)患病的被保險人才存在因醫(yī)療事故遭受意外傷害的危險。為使保險費的負(fù)擔(dān)公平合理，保險公司一般不承保醫(yī)療事故造成的意外傷害。