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隨著人們保險意識的提高，為自己出行購買意外險已經是人們生活中常有的事情了。為了保障出行期間人身及財產安全，我們在投保意外險種應該注意哪些問題呢？

保險專家提醒，市民外出時千萬不要購買外地保險公司的意外險保單、手工填寫的意外險保單，更不要從個人手中購買航意險保單。

意外傷害保險是指被保險人在保險期限內因遭受外來的非本意的、外來的、突發的意外事故（非疾病因素），身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按合同約定給付保險金的一種人身保險。

　　保險公司提供的意外傷害保險可以分成以下三類：

第一類：保障范圍比較廣泛的團體意外傷害保險和人身意外傷害保險，期限通常為一年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因為各種意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險責任。

第二類：針對出行的短期意外險產品，通常保障期限在幾天到十幾天不等，這種保險除了對意外事故導致的身故和殘疾進行賠償外，還包含因意外導致的醫療費用支出的賠償。

第三類：針對交通工具的意外險，保障期限為一年，可以承保因為乘坐汽車、火車、輪船、飛機等交通工具出現的意外傷害。

　　投保意外保險應注意什么？

1. 最好和壽險主險搭配投保。

2. 注意保險條款中的除外責任。在意外傷害保險合同中，一般都有關于除外責任的規定，了解保險事故中的除外責任很有必要。主要有：

(1)原因除外：規定何種原因使被保險人遭受傷害屬于除外責任。

(2)期間除外：規定被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害為除外責任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動期間。

(3)地點除外：即規定被保險人在某些地點遭受意外傷害屬于除外責任。　如建筑工人意外傷害保險，在保險合同中規定被保險人在建筑工地以外所遭受意外傷害屬于除外責任。

(4)項目除外：規定某些保險責任項目屬于除外責任，　如一份意外傷害保險合同只保意外傷害造成的死亡及殘疾，就會規定意外傷害支出的醫療費屬于除外責任。

3. 遭受意外傷害后的索賠程序。

(1)報案：被保險人遭受意外傷害后，應當在規定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據當時當地的交通條件和通訊水平而定。有24小時、3天、7天等規定；報案者可以是被保險人本人，也可以是受益人、投保人、被保險人親屬、被保險人所在單位以及其他人員。報案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。

(2)索賠：即被保險人或其受益人必須在保險合同中規定的索賠期限內向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害后，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡；大多數情況下，被保險人經過一段時間治療后才能確定殘疾程度或確定支出醫療費數額。索賠時間要注意保險合同的規定，從遭遇意外傷害受傷，到確定傷殘程度，是需要一定時間的。為此，意外傷害保險條款中，都規定了保險人承擔保險責任的期限，只要在此期限內(一般是3個月至1　年)，就不會失去要求賠償的權利。

4、 飛機保單第二天生效

“很多市民乘坐飛機時習慣在機場購買一份交通意外險。”但某國內大型保險公司李瑞祥提醒市民，部分保險公司的保單并非即時生效，而是要從購買行為產生后的第二天開始生效。也就是說，如市民在乘坐飛機當天購買的交通意外險，倘若出現意外情況，這份保單并不能給投保者帶來保障。

5、 意外險并非全能

“多數市民在出行前會購買一份意外傷害保險，并認為無論出現什么意外均可解決全部問題。”然而保險專家指出，意外傷害險分為一般可保意外傷害、特約保意外傷害和不可保意外傷害。其中，大多市民投保的保單只承保一般性意外傷害事故，而登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受意外傷害則不包括。因此，保險專家提醒市民，在外出旅行時面對以上任何一種風險，都要考慮特約承保。

6、 意外傷害醫療附加險必不可少

“在購買意外傷害保險時一定要附加意外傷害醫療保險。”李瑞祥表示，由于意外傷害保險只承保由于意外傷害所造成的死亡和殘疾，而意外傷害醫療附加險則承保由于意外傷害造成的醫療費用。相對而言，該附加險的使用率更高。此外，如經常出行，建議市民考慮購買一年期及以上期限、保障較全面的意外傷害保險。

7、 保障額度最好大于20萬

“以目前的消費水平來看，保險消費者購買旅游保險產品的意外保額最好大于20萬元，意外醫療最好大于2萬元。”保險專家建議，如果出境游，要事先了解旅游目的地國家對人身保障的相關規定。如，去歐洲國家，辦理旅游簽證時需要最低3萬歐元的醫療保險。對于沒有相關保障強制規定的旅游目的地，在選擇保額時也可以個人年收入的5~7倍作為參考值，同時充分考慮當地的醫療消費水平等。