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美好的家庭需要家庭的每一個成員共同創造，步入婚姻后，每個人都會為自己的幸福生活有所規劃，有計劃地投資。合理的理財方式很關鍵為家庭購買一份保障很有必要，保險在關鍵時候往往能起到"以小博大"的作用。

早規劃過上好日子

學會安全與收益最大化兼顧的理財方式，是婚后實現資產增值最理想的途徑。第一，對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。要根據雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度。夫妻雙方應及早計劃家庭的未來，對諸如養育后代、購買住房、購置家用大件物品等進行周密的考慮。比如，新婚夫婦兩人要計劃生育下一代的時間，為此做好充分的準備，并為即將出生的孩子預留必要的生活費用開支和學習教育的開支。最好設立一個記賬本，了解每個時間段的開支狀況，以便讓家庭理財方案更合理。

其次，在不影響家庭正常生活的情況下，可以做點投資，不過最好不超過自己家庭資產的1/3。可將30%左右的資金尋求穩妥、能保值的理財產品。不過，若是要進行長期投資，年輕人的風險承受能力高，可以進行股票、基金、私募股權基金(PE)等投資，通脹時期買些實物黃金也是實現資產保值的好方法。

第三，用基金定投打理工資。婚后每月根據家庭經濟狀況進行基金定投，幾百元到上千元均可，長期堅持一定可以獲得不錯的收益。婚后倆人在生活中做個有心人，平時養成零存整取強制儲蓄的好習慣。

保險保障不可少

未雨綢繆，為家庭購買一份保障很有必要，保險在關鍵時候往往能起到"以小博大"的作用。
理財專家表示，對于事業剛剛起步處于上升期、收入不高而保障需求較大的年輕人來說，保險產品是婚后的必要選擇，因此兩人有必要買一份保險產品。優先選擇保費較低、獲得保障全面，除外責任少的保險，例如消費型的定期壽險、養老保險、失業保險等。保險雖是一種對家庭負責任的保障措施，但也要根據收入情況，在不影響正常生活的前提下購買。

疾病也是家庭生活重要風險點之一，不僅會嚴重影響家庭心理狀態，而且會對家庭的財務狀況造成不同程度的沖擊，所以夫妻二人可以買點壽險、重疾險等。保額以年收入的5至10倍再加上家庭的負債和貸款，保費支出不超過家庭一個月的薪資所得。

現階段，家庭理財的重要性被普遍認可，很多人在家庭理財時,傾向于股市、基金、房產、古董、藝術品等高風險、高收益的項目，在理財方面缺少科學的觀念。現今大多數人更喜歡先消費后儲蓄，顯然這是不夠理性的行為。俗話說，人無遠慮，必有近憂。舉個實際的例子，有一位李姓女士，結婚后成為了全職太太，丈夫是位化工行業里成功的企業家，7歲的女兒在國際學校上小學，夫妻恩愛，家庭生活充裕、幸福，曾是周圍朋友羨慕的對象。然而，天有不測風云，偏偏不幸的事就發生在了她這樣的家庭中，由于先生企業經營失敗，債務纏身，不但企業破產，家庭住房也因債務而被收走，孩子也被迫轉學，生活質量陡然下降。李女士十分懊悔：如果當初丈夫能為自己和女兒做一些財務上的安排，想必今天也不會讓自己這么無助，孩子也不必跟著大人受苦。這個時候大家或許都會想到保險。保險在我們生活中的作用是何等的重要啊。

那么如何進行合理的家庭資產配置？理財專家告訴我們要做到專款專用。不同的賬戶用不同的理財工具來打理，確保賬戶之間不會互相牽制，不會出現牽一發而動全身的狀況。如果當初李女士夫妻能做如下的財務規劃，想必就可以規避如今的風險。以下是專家對李女士這樣的家庭提供的一些理財建議：

1. 家庭資產與企業資產要進行嚴格劃分，確保企業一旦經營失敗不會牽制家庭資產，影響家人的正常生活。

2. 給家庭經濟支柱的丈夫投保高額壽險、重疾險及意外險，因為先生掙錢的能力對于整個家庭是尤為關鍵的。一旦有風險發生，保險公司可以代替先生完成對家庭的財務責任。

3. 給太太建立專門的養老賬戶及重疾賬戶，確保太太在不依賴先生的情況下，依然會有一個安逸的晚年生活。

4. 為孩子建立專門的教育基金賬戶（包括小學、中學、高中、大學及留學費用），用保險的方式確保孩子未來的教育費用能夠如期領到。并適當為寶寶設立健康醫療賬戶及養老賬戶。

這個案例告訴大家，家庭財務規劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即為風險管控。在我們有能力時，及時利用年度盈余設立專用賬戶，避免風險來臨時，沒有應急賬戶來面對風險。保險的準備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規劃盡管只是個人理財規劃中的一部分，卻是不可或缺的。沒有充足的保險規劃，家庭財務規劃是不完善、不健全的。對于每個人和每個家庭來說，保險不是重不重要的問題，而是必要的問題。如何規避家庭風險，讓親人真正過上無憂無慮的生活，才是我們家庭理財當中的重中之重。

保險是理財的必需品，一位理財專家講過一句話：一個人如果沒有保險，那他就是財富裸體。我說的保險是指保障型的保險：意外傷害保險、重大疾病保險、定期壽險、醫療保險等。保險也有儲蓄型的，這相當于銀行存款；保險還包括投資型的，其相當于基金。

幸福生活未雨綢繆，理財保險必不可少。