什么是理財保險?購買應注意什么?

發布者:傅浩|發布時間:2013-07-01 16:17:43

人們的保險意識不斷加深,越來越多的人投資保險理財,那么什么是理財保險呢?購買理財保險應注意什么呢?

保險是現代生活中不可或缺的投資品。怎樣才可以使保險的利益最大化呢?那就要求我們選到適合的保險。那什么保險才是合適自己的保險呢?

銀行存款的確不是唯一的理財方式。保險一方面有保障的功能,另一方面也有理財的功能,如強制儲蓄、年金返還、紅利分配、增值返還等等。

到底什么是保險理財,聽保險比較多,理財也大概知道一二,保險理財是什么概念?

保險理財有兩層意思,第一,保險產品具有保障功能,參加保險可以在保險事故發生后取得一定的賠償,并大于支付的保險費。第二,保險本身附帶的理財功能,近年來保險產品還設計出很多新產品,在保障功能的基礎上,更實現保險資金的增值。相對于其他的金融產品,因為其風險很低,所以收益總體上比不上基金股票,但非常穩定。就是說保險已經不是傳統意義上的保險,只具有保障功能了。它現在還有很多投資,像金融的屬性在里面。嚴格意義上講,保險傾向于投資的產品,不是消費。因為從保險的功能來講,保險的傳統產品具有保障性,最近金融市場也迅速發展,保險也具有了一些理財的功能,還有社會管理的功能,保險從嚴格意義上講是金融產品,可以在提供傳統意義上的基礎上提供一些理財的服務。

理財顧名思義就是管理自己的財產,所以收入高的需要理財,收入低的也需要理財,管理好自己的財產,一方面使它保值,另一方面也能使它增值。所以,不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產品能否達到理財的目的,具有理財功能的產品才能有理財功能。傳統的保險產品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數都有買保險,比如保險里面汽車保險,我想有車的人都買,財產保險,我們壽險里面有不同的險種,比如說保障性的險種,意外性的都有買,剛才講到產品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點,收入少一點買得就少一點。

保險理財的資金支取情況分幾種:

一是可以靈活支取,如在合同有效期內,投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值,但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少,會影響保障程度。如果全部支取,要扣除準備金賬戶的費用損耗因為你已經享受了一段時間的死亡保障,因此只返還保單現金價值,會造成較大損失。現實中,很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求,在賬戶管理上講求″保障少、投資多″的策略,如你繳納10萬元的保費,其中只拿出2000元用作責任準備金即可,其余9.8萬元用來理財,并且可以靈活支取。

二是不可以隨時支取,直到保險期滿時,死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。

目前,各保險公司和銀行推出的產品很豐富,除了以上三點主要區別,具體到每一家銀行和保險公司,資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣,您可視自己需要選擇。

理財應注意以下幾點:

1、理財是一生的是,一定秉承長期投資的原則。

2、合理分配資金,把自己的資金分成:短期、中期、長期、來進行組合。

3、在投資之前,做好風險保障管理。審視自身的保障擁有情況。

4、根據自己的年齡、風險投資偏好、選擇適合自己的投資方向和投資比例。

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