人們的保險意識不斷加深,越來越多的人投資保險理財,那么什么是理財保險呢?購買理財保險應注意什么呢?
保險是現代生活中不可或缺的投資品。怎樣才可以使保險的利益最大化呢?那就要求我們選到適合的保險。那什么保險才是合適自己的保險呢?
銀行存款的確不是唯一的理財方式。保險一方面有保障的功能,另一方面也有理財的功能,如強制儲蓄、年金返還、紅利分配、增值返還等等。
到底什么是保險理財,聽保險比較多,理財也大概知道一二,保險理財是什么概念?
保險理財有兩層意思,第一,保險產品具有保障功能,參加保險可以在保險事故發生后取得一定的賠償,并大于支付的保險費。第二,保險本身附帶的理財功能,近年來保險產品還設計出很多新產品,在保障功能的基礎上,更實現保險資金的增值。相對于其他的金融產品,因為其風險很低,所以收益總體上比不上基金股票,但非常穩定。就是說保險已經不是傳統意義上的保險,只具有保障功能了。它現在還有很多投資,像金融的屬性在里面。嚴格意義上講,保險傾向于投資的產品,不是消費。因為從保險的功能來講,保險的傳統產品具有保障性,最近金融市場也迅速發展,保險也具有了一些理財的功能,還有社會管理的功能,保險從嚴格意義上講是金融產品,可以在提供傳統意義上的基礎上提供一些理財的服務。
理財顧名思義就是管理自己的財產,所以收入高的需要理財,收入低的也需要理財,管理好自己的財產,一方面使它保值,另一方面也能使它增值。所以,不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產品能否達到理財的目的,具有理財功能的產品才能有理財功能。傳統的保險產品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數都有買保險,比如保險里面汽車保險,我想有車的人都買,財產保險,我們壽險里面有不同的險種,比如說保障性的險種,意外性的都有買,剛才講到產品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點,收入少一點買得就少一點。
保險理財的資金支取情況分幾種:
一是可以靈活支取,如在合同有效期內,投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值,但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少,會影響保障程度。如果全部支取,要扣除準備金賬戶的費用損耗因為你已經享受了一段時間的死亡保障,因此只返還保單現金價值,會造成較大損失。現實中,很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求,在賬戶管理上講求″保障少、投資多″的策略,如你繳納10萬元的保費,其中只拿出2000元用作責任準備金即可,其余9.8萬元用來理財,并且可以靈活支取。
二是不可以隨時支取,直到保險期滿時,死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。
目前,各保險公司和銀行推出的產品很豐富,除了以上三點主要區別,具體到每一家銀行和保險公司,資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣,您可視自己需要選擇。
理財應注意以下幾點:
1、理財是一生的是,一定秉承長期投資的原則。
2、合理分配資金,把自己的資金分成:短期、中期、長期、來進行組合。
3、在投資之前,做好風險保障管理。審視自身的保障擁有情況。
4、根據自己的年齡、風險投資偏好、選擇適合自己的投資方向和投資比例。
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