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孩子成長過程中的安全和教育問題是每個家長關心的，兒童意外傷害成為當今社會關注的問題，隨著生活節奏的加快，每個家庭在教育開支方面越來越大，兒童商業保險必不可少。

兒童商業保險如何選擇

1、兒童意外傷害保險

兒童好奇心強，活潑好動，而自我保護意識比較差，在社會中處于弱勢群體，因此發生意外的可能性也就相對較大。據最新的統計資料表明，兒童期意外死亡以每年7%——10%的速度增加，已經成為我國0——14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒，其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因為跌落、燒（燙）傷、動物致傷。

兒童意外傷害保險就是針對18歲以下兒童，在遭受意外時所產生的高額的醫療花費等經濟損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外后，可以得到一定的經濟賠償。這一類的保險一般是消費型的險種，一年僅需要幾十元到幾百元不等，各家保險公司都有這類型的產品。

險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎購買，只保意外傷害。

2、兒童健康醫療險

在家庭生活中，與兒童健康有關的花費主要有兩種：一種是兒童重大疾病；一種是兒童住院醫療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國目前的基本醫療保險制度現狀，大部分的少年兒童在這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。

現在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒就住院，積累下來，花費也不小。因此在考慮購買險種時，建議家長可以購買附加住院醫療險和住院津貼險。這樣，孩子萬一生病住院，大部分醫療費用就可以報銷，并可獲得50元——100元/天的住院補貼。

險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎購買，孩子體質較弱。

3、兒童應買什么保險--兒童教育儲蓄險

最近十年中，教育市場化所帶來的教育支出高漲，以及家庭消費觀念的變化，越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養上，提前為孩子做一個財務規劃和安排。教育儲蓄險主要就是解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題。以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用，購買保險后需要按時向保險公司繳費，作為一種強制性儲蓄，可保障孩子日后的費用使用。而一旦父母發生意外，如果購買的保險產品中有豁免條款，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。所以此類保險是以儲蓄和保障為主。

險種特點：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。

險種特點：保障高，保費相對較高，有返還。

適用家庭：目標明確的中長期儲備。

兒童商業保險投保注意事項

消費者選擇兒童教育險需要注意以下幾點：一是家長為孩子建立起教育保險計劃后，就必須每年存入約定的金額；如何給小孩買保險短期不能提前支取，早期退保本金會受到損失；二是如何給小孩買保險的投保對象為零周歲至17周歲的孩子（被保人），家長通過如何給小孩買保險規劃孩子的教育金，越早越好，越小越合適；三是如何給小孩買保險應兼顧保障功能；四是家長在為孩子的教育金作規劃時應巧用組合，即在小學4年級前采用如何給小孩買保險來做教育規劃，在小學4年級后可采用“教育保險+教育儲蓄”的組合方式。

兒童保險應遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜遲等原則，才能為孩子的成長提供切實可行的保障。

專家建議采取意外險、醫療險、教育險的順序購買，其他險種可酌情補充購買。這樣建議是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動，自我保護意識和能力較差，溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。開心保專家強調兒童保險一定要保障優先，如新華保險推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計劃，針對出生30天至16歲以下的未成年人，對25種重疾2種特疾全面覆蓋，為孩子健康成長提供全方位的保障。