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住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲存起來的專項用于住房消費支出的個人儲金，屬于職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償，退還給職工本人。

首先，根據(jù)《個人住房公積金貸款實行辦法》規(guī)定，申請這種貸款的借款人必須符合以下條件：借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人；借款人購買的是貸款人認可的經(jīng)濟適用住房；具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；具有購買住房的合同或有關證明文件；借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產(chǎn)抵押給貸款人，賦予貸款人優(yōu)先抵押權和受償權，作為償還本息的保證；借款人有支付不低于購房所需資金３０％款項的能力；貸款人規(guī)定的其他條件。

具備這些條件之后，帶上身份證、房產(chǎn)公司簽訂的購房合同、月收入證明（工資單）、公積金中心開具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請貸款了。一般來說，為保證資金的安全，銀行要對借款人的信用、經(jīng)濟實力等進行一定的審核。

申請住房公積金貸款流程

借款人持有效購 (建)住房資料、首期付款憑證領取、填寫申請表，由借款人(配偶)單位簽章后連同所需提供貸款材料交由中心審核作面談。

中心審批

中心據(jù)借款人申請材料結(jié)合其公積金繳存等情況，對借款申請進行審核;批準后通知借款人 (房產(chǎn)共有人)簽訂借款(抵押)合同、開辦還款帳戶及辦理保險手續(xù)。

簽訂合同

借款人簽訂借款 (抵押)合同并填寫房地產(chǎn)抵押(或期權)登記表等，交由中心經(jīng)辦人核對;同時，根據(jù)在受托銀行開辦的還款帳戶填寫劃款授權書及借據(jù)。

銀行會審

中心經(jīng)辦人將核對無誤且由委托人、借款人、保證人三方簽章的借款合同、劃款授權書、借據(jù)等材料送交受托銀行會審;受托銀行在兩個工作日內(nèi)將會審后并簽章的借款合同返回中心。

抵押登記

借款人持受托銀行審驗后的借款合同、抵押合同、房產(chǎn)抵押登記表及相關材料，到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記、備案手續(xù);辦理完畢將期權抵押證明(或他項權證)交回中心。

資金劃撥

中心根據(jù)辦理完善的借款(抵押)合同、房產(chǎn)抵押登記證明(或房屋他項權證)等，將貸款資金劃撥至中心在受托銀行所設立的委托貸款專戶，并通知受托銀行發(fā)放貸款。

發(fā)放貸款

受托銀行根據(jù)中心的劃款通知、放款名單及借款合同等，在兩個工作日內(nèi)發(fā)放貸款及填寫貸款發(fā)放日期等。貸款發(fā)放后及時將有關合同、借據(jù)等材料返回中心。

貸后管理

中心對受托銀行發(fā)放貸款后返回的借款合同、借據(jù)、抵押合同及相關材料等進行分類、整理后，錄入微機，歸檔保存。同時，通知借款人到中心領取借款 (抵押)合同及借據(jù)等。