公積金貸款程序是什么 如何計(jì)算

發(fā)布者:白嵐|發(fā)布時(shí)間:2013-10-28 08:58:35

辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序:

(一)借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書(shū)面申請(qǐng),填寫(xiě)住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供有關(guān)資料。

(二)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫(xiě)同意后,借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議,并按中國(guó)人民銀行規(guī)定辦理保險(xiǎn)。

(三)貸款手續(xù)辦理完畢后,市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書(shū),銀行接到貸款通知書(shū)后辦理貸款劃付手續(xù)。

公積金貸款買(mǎi)房支招

對(duì)工薪階層來(lái)說(shuō),利用公積金貸款是購(gòu)買(mǎi)住房的最佳選擇。很多人都知道,在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中,往往要涉及到保險(xiǎn)。但并不是每個(gè)人對(duì)于房貸保險(xiǎn)的各方面都了解得非常清楚。在此,我們希望給您一些這方面的幫助。

房屋險(xiǎn)自愿買(mǎi) 人身險(xiǎn)必須買(mǎi)

為保證貸款安全償還,2001年12月29日以前購(gòu)房人申請(qǐng)公積金貸款,必須提供五種擔(dān)保方式。但實(shí)際上大家用的更多是“抵押加購(gòu)買(mǎi)綜合保險(xiǎn)”這一方式。

在這種保險(xiǎn)中,房屋財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)包括:貸款金額×年保險(xiǎn)費(fèi)率×換算現(xiàn)值系數(shù)人身險(xiǎn)貸款金額×(主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率+附加失業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率)。房屋財(cái)險(xiǎn)中,凡貸款期限為1-5年(含5年)的個(gè)人借款人,按相應(yīng)個(gè)人貸款期限的保險(xiǎn)費(fèi)檔次,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

人身險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)包括:(1)凡貸款期限為1-4年(含4年)且未辦理完成抵押登記手續(xù)的借款人,按個(gè)人貸款期限為3年的保險(xiǎn)費(fèi)(1-3年費(fèi)率相同)檔次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。(2)凡貸款期限為5年(含5年)以上、且未辦理完成抵押登記手續(xù)的借款人,可先按貸款期限為5年的保險(xiǎn)費(fèi)檔次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)到期后,借款人仍未辦理完成抵押登記手續(xù),借款人需繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。剩余貸款期限低于5年的,按實(shí)際剩余年限購(gòu)買(mǎi);高于5年(含5年)的,按5年期限購(gòu)買(mǎi)。以此類推,直至還清或抵押登記完成。

政府提供擔(dān)保 貸款費(fèi)用降低

舉例來(lái)說(shuō),首批4位購(gòu)房者通過(guò)擔(dān)保,平均貸款額28萬(wàn)元,平均貸款年限10年。如果通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式擔(dān)保,人均支出約7702元。如果通過(guò)政府擔(dān)保,貸款者人均支出僅2077元。在個(gè)人申請(qǐng)住房貸款時(shí),由擔(dān)保中心為個(gè)人住房貸款提供全程不可撤消的連帶責(zé)任擔(dān)保,個(gè)人則將所購(gòu)住房通過(guò)反擔(dān)保抵押給擔(dān)保中心。

當(dāng)出現(xiàn)購(gòu)房者償還貸款的時(shí)間逾期時(shí),由擔(dān)保中心履行連帶擔(dān)保責(zé)任,償還剩余貸款本息責(zé)任。擔(dān)保中心同時(shí)與住房公積金管理中心、受托銀行進(jìn)行本息協(xié)商,變更貸款條款,重新安排還款期限。在借款人保證按期償還貸款利息的前提下,減輕借款人當(dāng)期還款壓力,通過(guò)提供就業(yè)培訓(xùn)等,提高借款人的還款能力。或者由擔(dān)保中心以掌握抵押物處置權(quán)為前提,視具體情況,靈活安排還款計(jì)劃或者提供周轉(zhuǎn)安置住房。然后,將原有住房進(jìn)行拍賣(mài),收回剩余貸款本息。對(duì)惡意不還款的借款人,將采取訴訟等法律手段落實(shí)還款責(zé)任。

辦完抵押登記 房證要自己拿

很多人通過(guò)公積金貸款買(mǎi)了房并且已經(jīng)入住,但是一直沒(méi)見(jiàn)產(chǎn)權(quán)證。問(wèn)題在于,大家似乎認(rèn)為產(chǎn)權(quán)證應(yīng)由銀行保管,直到還清貸款。其實(shí),盡管做了抵押貸款,產(chǎn)權(quán)證也應(yīng)該拿在自己手里,銀行持有的應(yīng)該是《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

購(gòu)房人還可以憑著抵押登記手續(xù),把當(dāng)初按要求在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的保費(fèi)退回一部分。事實(shí)上,只要購(gòu)房人按要求填寫(xiě)完申請(qǐng)表,手續(xù)并不麻煩:銀行經(jīng)辦人和購(gòu)房人一起,到房屋所在地的房屋權(quán)屬管理部門(mén),確認(rèn)材料完整無(wú)誤后,在抵押人的房屋所有權(quán)證上注記抵押情況,并填寫(xiě)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》,加蓋抵押登記專用章即可。

需要注意的是:公積金最大貸款年齡65歲,月收入低于800元,沒(méi)有還款能力,不能貸款 月收入不變情況下:35歲以內(nèi)為同一個(gè)貸款額,35-65歲隨年齡增加貸款額和年限減少 年齡不變情況下:800-1700元隨收入增加貸款額增加,收入1700元以上為同一貸款額。

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