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銀行保險是壽險的主要銷售渠道，但是目前國內對銀行保險的理解還比較簡單，處于一個初級階段，銀保模式現在正在轉型升級。目前，很多大型商業銀行也都開始進入保險這個領域，典型的像建行、工行、農行，都已經有自己的保險公司。銀保目前大家比較關注，因此本文將為大家介紹目前我國銀行保險現狀和存在的問題，幫助大家了解銀行保險。

銀行保險現狀及存在的問題分析

大體上，現在銀行保險整個行業存在多個方面的問題，面臨很多挑戰：

首先，銀行保險業務戰略定位和經營模式相對單一，銀行和保險公司對渠道認識有偏差。簡單來講，大家都把銀保業務想成賣產品，經營模式也是銀行代理產品，保險公司賣產品，想得都非常簡單，所以整個模式很單一，單一帶來的就是整個業務的同質化——行業產品是同質化的，模式是同質化的，整個管理也是同質化的。大家對渠道重視確實不太一樣，銀行和保險公司都不太一樣。原來一些銀行只是說保險公司通過我這個渠道來賣產品，現在銀行越來越重視保險類的產品，因為各位也知道，利率市場化對銀行的壓力很大，所以銀行未來也希望增加中間業務收入，保險帶來的中間業務收入是比較豐厚的。保險公司的看法并不一樣，比如，平安保險公司認為銀保的渠道內在價值并不高；而人壽，包括我們很多新興的保險公司，銀保的渠道和業務都占到70%以上甚至是更高。

其次，產品結構比較單一，價值受限，沒有發揮保險核心保障的功能。現在銀保的產品，壽險產品都當成理財產品去賣，和理財產品競爭，導致結果很單一。這種方法我們確實和理財產品競爭不一定有優勢，再一個我們保險真正的優勢反而沒有被發揮出來。保險公司普遍缺少話語權，大家都有這樣的感覺，客戶的信息不讓獲取，保險公司也不讓直接和客戶打交道。在銀保合作的里面，保險公司處于一個弱勢地位。因為我們的產品同質化，因為我們的產品價值不高，我們需要嚴重的依賴銀行的渠道，這樣的話銀行肯定會更強勢，所以保險公司缺少話語權，實際上是我們缺少價值的一個表現。

再次，銷售方式不規范，成本居高不下。很多保險公司都覺得很無奈：銀保業務不能不做，因為這已經成規模了，但是如果你做了，你做得越大，虧得越多，成本太高，而且價值不高。從整個利潤分配機制來看，銀行占的都是大頭。也就是說，保險產品沒有體現出更多的價值，更多的依賴銀行，同質化很嚴重，導致成本居高不下。

此外，銀保合作更重視短期利益，缺乏穩定性。很多銀行和保險合作都是利益驅動，都是看誰給我帶來了更好的銷售，所以這種方式是非常短期的行為。一個深層次的，就是銀行客戶和保險公司的客戶，銀行、保險公司對客戶的分析需求都是不足的。

這就是目前銀行保險現狀和存在的問題。

銀行保險現狀——相關鏈接

銀行保險的優勢

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務；銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合，互為補充，共同發展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。銀行保險有如下優勢：

首先，居民購買銀行保險產品具有更高的性價比。這是因為與其他銷售渠道(如經紀、代理等)相比，保險公司通過銀行銷售保險產品，保險公司專職于后臺支持，不必建立銷售隊伍，支付的費用較低；其次，大多數在銀行銷售的保險產品都有一些共同特點：設計簡單、投保簡便；期限相對較短；不僅具備儲蓄和投資功能，同時提供全面的保障和周到的服務。這些特點彌補了傳統保險產品復雜難懂、辦理煩瑣的不利之處。