不同年齡人群如何選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)?

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-10-30 17:12:56

現(xiàn)在很多人在已經(jīng)購(gòu)買社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí),還會(huì)購(gòu)買一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)承保范圍很廣,從出生到在世的人都可作為被保對(duì)象。一般而言,對(duì)于不同人群所需要購(gòu)買的保險(xiǎn)也有其特殊性。那么,對(duì)于不同年齡段人群,如何才能根據(jù)自己的需要,購(gòu)買合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢?

0~18周歲:普通醫(yī)療保險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

一些父母在孩子出生時(shí)有些不知所措,隨著孩子一天天長(zhǎng)大,一系列的教育費(fèi)用、意外傷害、身心健康令父母頭疼不已。“特別是學(xué)齡前兒童,往往最容易發(fā)生意外傷害。”開心保保險(xiǎn)專家說,這個(gè)階段的孩子需要購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn),但這兩種保險(xiǎn)都屬于附加險(xiǎn),不能單獨(dú)投保,所以建議家長(zhǎng)先購(gòu)買教育金保險(xiǎn),再購(gòu)買附加的普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

值得提醒的是,不同年齡的孩子,普通醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)也不同,但保額均為80%。一般說,新生兒到3周歲,一年需要支付1400多元保費(fèi),而3周歲~6周歲的學(xué)齡前兒童一年需要支付保費(fèi)800元左右,6周歲~12周歲的兒童一年需要支付保費(fèi)700元,12周歲以上18周歲以下青少年,一年僅需要支付保費(fèi)200多元。

18周歲~30周歲:重疾險(xiǎn)附加普通醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)

這個(gè)年齡段,是學(xué)業(yè)完成時(shí)期,走出校門步入社會(huì),開始打拼自己的事業(yè)。來自工作、家庭的壓力撲面而來,很多不良的生活習(xí)慣也是在這個(gè)階段養(yǎng)成的。令人擔(dān)憂的是,他們卻很少關(guān)注自己的身體狀況,認(rèn)為“我是健康的,年紀(jì)輕輕身體不會(huì)出問題”。因此對(duì)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并不“感冒”。在這個(gè)年齡段,應(yīng)該開始考慮購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)。同時(shí),附加購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

30周歲~50周歲:重大疾病險(xiǎn)+普通醫(yī)療保險(xiǎn)

“壯年”是人生事業(yè)的巔峰期。同時(shí),也是工作壓力、家庭負(fù)擔(dān)強(qiáng)度最重的時(shí)期。記者走訪發(fā)現(xiàn),此年齡段的人群,他們?cè)敢獍驯kU(xiǎn)當(dāng)成一種“投資”,而進(jìn)行這種“投資”并不是看中它的“分紅”,而是想要為自己和家人買份安心。其實(shí),不少人認(rèn)為應(yīng)該在人過中年之后,再考慮購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家則稱,最適合購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)的年齡,應(yīng)該是30周歲~40周歲,并且越早越好。

同樣,30周歲~40周歲購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn),保費(fèi)一年只需支付650元,而40周歲~50周歲再購(gòu)買時(shí),則需要支付900多元的保費(fèi),而報(bào)銷比例均為80%。

50歲以上:慎買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

50周歲以上的人群,就不再建議購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)了。因?yàn)?,這個(gè)年齡購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),需要考慮保費(fèi)“倒掛”的問題:交的保費(fèi)比保額還要高。事實(shí)上,50周歲以上的人群,和普通市民購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不同,由于保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)程度呈正比,年齡越大,死亡的風(fēng)險(xiǎn)越大,自然其包含身故保障功能的險(xiǎn)種保費(fèi)也就越高。此外,若真的想要購(gòu)買重大疾病險(xiǎn),則還要通過嚴(yán)格的體檢,身體稍有點(diǎn)問題,便會(huì)被保險(xiǎn)公司拒之門外。以重大疾病險(xiǎn)為例,如果為50周歲以上的某人購(gòu)買一份保險(xiǎn),每年則需要繳納8000元的保費(fèi),若繳納10年,保費(fèi)總額為80000元,但最后保險(xiǎn)公司的保額僅為6萬元。

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廣州擬為困難民眾買大病商業(yè)醫(yī)保

廣州市民政局在擬定的工作方案中提出,將形成政府投入重大疾病醫(yī)療救助保險(xiǎn)資金,商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)資金實(shí)行專業(yè)運(yùn)作管理并獲取合理運(yùn)營(yíng)收益,超出政府投入資金一定比例的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)的新型醫(yī)療救助補(bǔ)充模式。

國(guó)務(wù)院:鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供多樣化醫(yī)療產(chǎn)品和服務(wù)

日前,國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》?!兑庖姟诽岢鲈谕晟苹踞t(yī)療保障制度、穩(wěn)步提高基本醫(yī)療保障水平的基礎(chǔ)上,鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供多樣化、多層次、規(guī)范化的產(chǎn)品和服務(wù)。

鼓勵(lì)發(fā)展與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn),推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn),擴(kuò)大人群覆蓋面。積極開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)險(xiǎn)以及與健康管理、養(yǎng)老等服務(wù)相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療意外保險(xiǎn)等多種形式醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)。

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