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現在很多人在已經購買社會醫療保險的同時，還會購買一些商業醫療保險作為補充。商業醫療保險承保范圍很廣，從出生到在世的人都可作為被保對象。一般而言，對于不同人群所需要購買的保險也有其特殊性。那么，對于不同年齡段人群，如何才能根據自己的需要，購買合適的商業醫療保險呢？

0~18周歲：普通醫療保險+意外醫療保險

一些父母在孩子出生時有些不知所措，隨著孩子一天天長大，一系列的教育費用、意外傷害、身心健康令父母頭疼不已。“特別是學齡前兒童，往往最容易發生意外傷害。”開心保保險專家說，這個階段的孩子需要購買普通醫療保險和意外醫療保險，但這兩種保險都屬于附加險，不能單獨投保，所以建議家長先購買教育金保險，再購買附加的普通醫療保險和意外醫療保險。

值得提醒的是，不同年齡的孩子，普通醫療保險的保費也不同，但保額均為80%。一般說，新生兒到3周歲，一年需要支付1400多元保費，而3周歲~6周歲的學齡前兒童一年需要支付保費800元左右，6周歲~12周歲的兒童一年需要支付保費700元，12周歲以上18周歲以下青少年，一年僅需要支付保費200多元。

18周歲~30周歲：重疾險附加普通醫療險和意外醫療險

這個年齡段，是學業完成時期，走出校門步入社會，開始打拼自己的事業。來自工作、家庭的壓力撲面而來，很多不良的生活習慣也是在這個階段養成的。令人擔憂的是，他們卻很少關注自己的身體狀況，認為“我是健康的，年紀輕輕身體不會出問題”。因此對購買商業醫療保險并不“感冒”。在這個年齡段，應該開始考慮購買重大疾病險。同時，附加購買普通醫療保險和意外醫療保險。

30周歲~50周歲：重大疾病險+普通醫療保險

“壯年”是人生事業的巔峰期。同時，也是工作壓力、家庭負擔強度最重的時期。記者走訪發現，此年齡段的人群，他們愿意把保險當成一種“投資”，而進行這種“投資”并不是看中它的“分紅”，而是想要為自己和家人買份安心。其實，不少人認為應該在人過中年之后，再考慮購買重大疾病險。保險專家則稱，最適合購買重大疾病險的年齡，應該是30周歲~40周歲，并且越早越好。

同樣，30周歲~40周歲購買普通醫療保險，保費一年只需支付650元，而40周歲~50周歲再購買時，則需要支付900多元的保費，而報銷比例均為80%。

50歲以上：慎買商業醫療保險

50周歲以上的人群，就不再建議購買商業醫療保險了。因為，這個年齡購買商業醫療保險時，需要考慮保費“倒掛”的問題：交的保費比保額還要高。事實上，50周歲以上的人群，和普通市民購買商業醫療保險不同，由于保費與風險程度呈正比，年齡越大，死亡的風險越大，自然其包含身故保障功能的險種保費也就越高。此外，若真的想要購買重大疾病險，則還要通過嚴格的體檢，身體稍有點問題，便會被保險公司拒之門外。以重大疾病險為例，如果為50周歲以上的某人購買一份保險，每年則需要繳納8000元的保費，若繳納10年，保費總額為80000元，但最后保險公司的保額僅為6萬元。

商業醫療保險——相關資訊

廣州擬為困難民眾買大病商業醫保

廣州市民政局在擬定的工作方案中提出，將形成政府投入重大疾病醫療救助保險資金，商業保險機構對資金實行專業運作管理并獲取合理運營收益，超出政府投入資金一定比例的風險由商業保險機構自行承擔的新型醫療救助補充模式。

國務院：鼓勵商業保險公司提供多樣化醫療產品和服務

日前，國務院印發《國務院關于促進健康服務業發展的若干意見》。《意見》提出在完善基本醫療保障制度、穩步提高基本醫療保障水平的基礎上，鼓勵商業保險公司提供多樣化、多層次、規范化的產品和服務。

鼓勵發展與基本醫療保險相銜接的商業健康保險，推進商業保險公司承辦城鄉居民大病保險，擴大人群覆蓋面。積極開發長期護理商業險以及與健康管理、養老等服務相關的商業健康保險產品。推行醫療責任保險、醫療意外保險等多種形式醫療執業保險。