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現(xiàn)在很多人在已經(jīng)購(gòu)買社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，還會(huì)購(gòu)買一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)承保范圍很廣，從出生到在世的人都可作為被保對(duì)象。一般而言，對(duì)于不同人群所需要購(gòu)買的保險(xiǎn)也有其特殊性。那么，對(duì)于不同年齡段人群，如何才能根據(jù)自己的需要，購(gòu)買合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢？

0~18周歲：普通醫(yī)療保險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

一些父母在孩子出生時(shí)有些不知所措，隨著孩子一天天長(zhǎng)大，一系列的教育費(fèi)用、意外傷害、身心健康令父母頭疼不已。“特別是學(xué)齡前兒童，往往最容易發(fā)生意外傷害。”開心保保險(xiǎn)專家說，這個(gè)階段的孩子需要購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，但這兩種保險(xiǎn)都屬于附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保，所以建議家長(zhǎng)先購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，再購(gòu)買附加的普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

值得提醒的是，不同年齡的孩子，普通醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)也不同，但保額均為80%。一般說，新生兒到3周歲，一年需要支付1400多元保費(fèi)，而3周歲~6周歲的學(xué)齡前兒童一年需要支付保費(fèi)800元左右，6周歲~12周歲的兒童一年需要支付保費(fèi)700元，12周歲以上18周歲以下青少年，一年僅需要支付保費(fèi)200多元。

18周歲~30周歲：重疾險(xiǎn)附加普通醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)

這個(gè)年齡段，是學(xué)業(yè)完成時(shí)期，走出校門步入社會(huì)，開始打拼自己的事業(yè)。來自工作、家庭的壓力撲面而來，很多不良的生活習(xí)慣也是在這個(gè)階段養(yǎng)成的。令人擔(dān)憂的是，他們卻很少關(guān)注自己的身體狀況，認(rèn)為“我是健康的，年紀(jì)輕輕身體不會(huì)出問題”。因此對(duì)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并不“感冒”。在這個(gè)年齡段，應(yīng)該開始考慮購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)。同時(shí)，附加購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

30周歲~50周歲：重大疾病險(xiǎn)+普通醫(yī)療保險(xiǎn)

“壯年”是人生事業(yè)的巔峰期。同時(shí)，也是工作壓力、家庭負(fù)擔(dān)強(qiáng)度最重的時(shí)期。記者走訪發(fā)現(xiàn)，此年齡段的人群，他們?cè)敢獍驯ｋU(xiǎn)當(dāng)成一種“投資”，而進(jìn)行這種“投資”并不是看中它的“分紅”，而是想要為自己和家人買份安心。其實(shí)，不少人認(rèn)為應(yīng)該在人過中年之后，再考慮購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家則稱，最適合購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)的年齡，應(yīng)該是30周歲~40周歲，并且越早越好。

同樣，30周歲~40周歲購(gòu)買普通醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)一年只需支付650元，而40周歲~50周歲再購(gòu)買時(shí)，則需要支付900多元的保費(fèi)，而報(bào)銷比例均為80%。

50歲以上：慎買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

50周歲以上的人群，就不再建議購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)了。因?yàn)?，這個(gè)年齡購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，需要考慮保費(fèi)“倒掛”的問題：交的保費(fèi)比保額還要高。事實(shí)上，50周歲以上的人群，和普通市民購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不同，由于保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)程度呈正比，年齡越大，死亡的風(fēng)險(xiǎn)越大，自然其包含身故保障功能的險(xiǎn)種保費(fèi)也就越高。此外，若真的想要購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)，則還要通過嚴(yán)格的體檢，身體稍有點(diǎn)問題，便會(huì)被保險(xiǎn)公司拒之門外。以重大疾病險(xiǎn)為例，如果為50周歲以上的某人購(gòu)買一份保險(xiǎn)，每年則需要繳納8000元的保費(fèi)，若繳納10年，保費(fèi)總額為80000元，但最后保險(xiǎn)公司的保額僅為6萬元。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)——相關(guān)資訊

廣州擬為困難民眾買大病商業(yè)醫(yī)保

廣州市民政局在擬定的工作方案中提出，將形成政府投入重大疾病醫(yī)療救助保險(xiǎn)資金，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)資金實(shí)行專業(yè)運(yùn)作管理并獲取合理運(yùn)營(yíng)收益，超出政府投入資金一定比例的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行承擔(dān)的新型醫(yī)療救助補(bǔ)充模式。

國(guó)務(wù)院：鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供多樣化醫(yī)療產(chǎn)品和服務(wù)

日前，國(guó)務(wù)院印發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》?！兑庖姟诽岢鲈谕晟苹踞t(yī)療保障制度、穩(wěn)步提高基本醫(yī)療保障水平的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司提供多樣化、多層次、規(guī)范化的產(chǎn)品和服務(wù)。

鼓勵(lì)發(fā)展與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn)，推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，擴(kuò)大人群覆蓋面。積極開發(fā)長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)險(xiǎn)以及與健康管理、養(yǎng)老等服務(wù)相關(guān)的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療意外保險(xiǎn)等多種形式醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)。