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銀行保險是保險公司借助銀行終端渠道進行銷售的一種新型產(chǎn)品，準確地說，就是一種保險。銀行保險產(chǎn)品，大部分是躉交或者年限比較短的期交產(chǎn)品，屬于中短期理財產(chǎn)品。目前銷售的銀行保險主要是萬能保險、投資連結保險、分紅型保險。由于近年來各地爆出很多銀行保險的負面新聞，很多人以為買銀行保險不靠譜，那么，事實是怎樣的呢？銀行保險可靠嗎？怎么購買銀行保險才可靠呢？

從銀行保險的特征看：銀行保險可靠嗎

銀行保險，即銀行代理銷售保單是一種新興的保險銷售方式，這種方式首先興起于法國，中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，銀行保險產(chǎn)品的特征主要在于它能夠實現(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”：1.對銀行來說，可以通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠度；2.對保險公司來說，利用銀行密集的網(wǎng)點可以提高銷售并且降低成本，從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以保險公司的優(yōu)質服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源；3.對客戶來說，在銀行買保險，價格更便宜，回報更高；銀行網(wǎng)點多，在家門口就可以買到保險，減少了交通費用和時間、精力等的支出；可以同時在銀行辦理銀行業(yè)務和買保險，滿足了“一次購足”的心理；銀行值得信賴，也就可以放心買保險；產(chǎn)品簡單易懂，可以當場決定是否購買；投保手續(xù)更加簡捷，不用體檢，十分方便。目前，國內(nèi)多家壽險公司通過銀行柜臺銷售保險產(chǎn)品取得了成效。今后，隨著保險公司和銀行合作的深入，人們還將享受到更加方便、快捷和滿意的銀行保險服務。從銀行保險本身的特征來看，銀行保險產(chǎn)品本身沒有問題，作為一種保險理財產(chǎn)品，銀行保險是可靠的。

購買銀行保險需要注意的問題

由于我國銀行保險發(fā)展并不成熟，現(xiàn)階段我國銀行保險業(yè)的確存在一些問題，但是只要大家在購買銀行保險時多加注意，避開誤區(qū)，一樣能買到稱心的銀行保險產(chǎn)品。

莫把保險錯認銀行理財產(chǎn)品。今年5月份，年過50的陳阿姨在某銀行網(wǎng)點休息區(qū)等待辦理業(yè)務時，一位著裝與銀行工作服十分相似的工作人員上前向她推薦一款理財產(chǎn)品，聲稱這款理財產(chǎn)品由銀行與保險公司聯(lián)合推出，用于投資即將上馬的高鐵項目，能夠保證穩(wěn)定回報。陳阿姨之前購買的銀行理財產(chǎn)品收益都不錯，對銀行的投資水平比較信任，現(xiàn)在聽說銀行有這么一款理財產(chǎn)品，覺得回報應該不會差，于是就購買了20000元。幾個月后，陳阿姨向該銀行工作人員詢問這款產(chǎn)品的投資收益時，銀行工作人員告訴她應該詢問保險公司，因為這是保險公司的產(chǎn)品。

存款“送”保險不可信。梁大媽今年3月份到某銀行網(wǎng)點存款4萬元，一位工作人員前來游說，稱在儲蓄柜臺單純辦理存款已經(jīng)“不合算”，到理財柜臺存款可以送保險，保險的分紅還可能高于銀行存款利率。梁女士就前往另一柜臺購買了一款保險期限為10年的某人壽保險公司的分紅險。直到最近，家中需要用錢時，她才驚覺這筆存款變成了保單。如果提前退保，她還得支付2000多元的費用，不退保，錢又取不出來。

夸大產(chǎn)品收益要警惕。馮女士在向某銀行網(wǎng)點詢問理財產(chǎn)品時，一個身披“保險營銷支持”綬帶的工作人員向其介紹了一款分紅險，稱該“產(chǎn)品保本無風險，往年分紅收益有5%，保本增值、穩(wěn)賺不賠，比存銀行要劃算多了”。說完拿出一張某保險公司歷年投資收益圖，馮女士看了覺得這家公司的投資水平不錯，產(chǎn)品收益應該不會低。于是取出剛到期的10萬元定期存款購買了這款分紅險。第二年，馮女士在保險公司寄來的紅利通知書上看到，她的這份保險這一年的紅利才2038元，也就是說實際分紅收益僅為2.038%，比銀行定期存款的利息收入還低。

混淆“繳費期限”和“保險期限”。一位保險工作人員在某銀行網(wǎng)點營業(yè)廳向王大姐推薦了一款分紅險，介紹說“你每年只要存6580元，存三年就可以拿錢了，這個保險不但可以為你提供10萬的重大疾病保障，還可以每年得到分紅。”王大姐一聽，覺得這個產(chǎn)品不錯就購買了。王大姐繳完三年后，想把錢拿出來，保險公司客服人員告訴她，現(xiàn)在退保要損失 6000元。原來這款保險的繳費期限是三年，但保險期限有二十年，王大姐誤把“存三年”理解成了“存完三年就能取本金”，沒想到退保要拿到本金遠不夠三年。

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下月起保險員有望重回銀行

日前，銀監(jiān)會下發(fā)《關于進一步規(guī)范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，并計劃從2014年元旦開始實施。新的《征求意見稿》規(guī)定，在滿足相關規(guī)定時，保險公司人員可以在銀郵機構的相關網(wǎng)點進行輔助咨詢，但衣著、標示須有所區(qū)別。這意味著，明年1月1日起，在銀行向你銷售保險產(chǎn)品的不再是真假難辨的“銀行人員”，而是真正有資格的保險員。時隔3年后，保險員有望重駐銀行網(wǎng)點。