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銀行可以賣保險嗎？由于我國銀行保險業存在一些問題，很多人尤其是老人在存款時被誤導買保險的事情時有發生，前幾年我國叫停保險公司駐點銀行銷售保險業務，于是很多人在見到銀行銷售保險產品時心里會犯嘀咕：銀行可以賣保險嗎？其實銀行渠道銷售保險是合法的。

關于“銀行可以賣保險嗎”問題詳解

目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產品。銀行保險是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產品、電話或網絡銷售的保險產品相比，在保險費高低、保險責任、理賠等方面并無本質區別。

2011年3月，中國保監會和中國銀監會聯合發布《商業銀行代理保險業務監管指引》，其中規定，保險公司委托商業銀行銷售的保險產品，應當是按照中國保監會保險產品審批備案管理的有關規定，經過中國保監會審批或備案的保險產品。保單封面主體部分必須以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內容。此外，在銀行銷售保險產品的代理人，也應取得《保險代理從業人員資格證書》和監管部門要求的其他資格認證。之所以在銀行銷售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經驗，常常可以提供很好的建議。另外，在銀行可同時進行保險費的結算，對保戶來說十分方便。

銀行里賣保險　存款投保分不清

家住市中區的王先生在電話中告訴記者,三年前,自己太太去到小區附近的銀行存款,結果被在銀行里的保險公司業務員推銷,錢沒存上,最后反而帶著一份保單回了家,為此,兩人還大吵一架。想到錢已經交完了,退保又會有所損失,這兩年也就一直再續交著保險,但王先生認為,保險公司業務員借助銀行的影響力,給去銀行辦業務的客戶推銷不屬于銀行的產品,很容易誤導客戶,是混淆視聽的行為。而反映同樣情況的孫先生,則是家里的老人去銀行辦業務,最后存成了保險,據孫先生介紹,老人家為此每年要支付近萬元的保險費,雖說有這個經濟條件支付,但保險所辦理的業務并不適合老人,退保的話老人家又覺得虧損太多,始終猶豫不決。

買銀行保險產品要注意什么？

不少消費者也許會把銀保和其他理財產品混淆，根據保監會給出的提示，在銀行購買保險要特別注意幾點：第一，通過銀行、郵政網點銷售的保險產品都具有風險保障和長期儲蓄功能，部分產品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產品；第二，認真閱讀保險條款、產品說明書，了解產品特點；第三，分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點。投資連結保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費和退保費等費用；第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應在借款期限屆滿日償還。當保險合同的現金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止；第五，了解猶豫期有關規定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內的一段時期。猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費；第六，配合做好回訪，以確保了解和維護自身權益。保險公司一般會在猶豫期內向購買一年期以上保險產品的客戶進行電話回訪。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應當向回訪人員認真詢問，或者撥打保險公司客戶服務電話進行詳細咨詢。

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銀行保險新規四大看點

看點1 向老人賣保險設條件。今年3月發布的征求意見稿規定，要求銀保銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產品，不得向60歲以上老年人推薦期交保險產品。而此次起草的新規也進行了細化，不得對老人銷售利益不確定的銀保產品。也就是說，新規將對保障功能較強、保單利益確定的銀保產品放閘，不過對投保人的年齡范圍進行了調整，且對核保提出了明確的要求，如投保人年齡超過65周歲或期繳產品投保人年齡超過60周歲，保險合同不得通過系統自動核保現場出單，而應該經核保人員核保后出單承保。

看點2 猶豫期延長為15天。猶豫期的設置旨在為投保人購買保險產品后留下再考慮、進一步了解產品的時間，看購買的產品是否真的適合自己的保險需求。在猶豫期內退保，保險公司只收取10元保單工本費，保費不受損失。目前執行的猶豫期一直為10天。由于保險產品具有復雜性，有不少業內人士建議，應該延長猶豫期，讓投保人有更充足的時間了解所購買的保險產品。今年3月發布的征求意見稿將猶豫期延長至20天，而此次又改為15天。與之前意見稿另一不同之處便是新版意外險在承保流程里加入了投保人收入核實這一大前提。

看點3 保障類產品占比設20%下線。此前，監管機構一直積極引導銀保產品調整結構，大力發展長期儲蓄型和風險保障型產品，為客戶提供全面的金融服務，然而并沒有硬性要求。此次擬出新規明確提出銀保產品應更注重保障性要求，規定保險公司需加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，其中意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、養老年金保險的保費收入之和不得低于銀郵代理保費總收入的20%。

看點4 駐點銷售禁令有望松動。時隔三年，銀監會單方面叫停險企人員在銀行駐點銷售的禁令將有所松動。如新規表示，“在代理合作期內，連續兩個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網點進行輔助咨詢。工作內容為：培訓銀行網點銷售人員，幫助銀行網點銷售人員解答客戶對產品和相關服務的疑問”。