意外無處不在,意外險受到眾多人的青睞,不同職業,不同人群所需要的意外險亦有不同,在健康、平安時為自己安排一定的風險保障,當災難來臨時,一份足額全面的保險保障可以減輕災難帶給我們的負擔。專家提醒:選擇意外險時不要盲目跟風,一定要選擇最適合自己的。
意外險只對保單上責任范圍內的意外事故負責,在選擇時要看清楚保險合同。同時,根據需要單獨或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外,出于本人有意識的行為,如自殺、自傷等,不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關鍵要看造成傷害的原因,原因屬出于意外,傷害結果就屬于意外,結果雖屬于意外,而原因非意外者,一般不認為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪,而且已經啟動,某乘客卻強行硬擠上車,售票員規勸不聽,結果造成重傷,這種傷害完全是可以預料的,也是完全可以防止的,因此不屬意外傷害,一般意外傷害保險不予理賠。
特別要提醒投保人的是,有些因工作因素帶來的傷害,保險公司也是不賠的,只能通過商業雇主責任險等險種解決。
團體意外險特點
相對于個人投保,保費低,保障高;保險有效期內可以隨時變更人員,滿足企業人員流動管理需求;即可以根據員工的職業類別投保,也可根據投保單位類別投保,公平合理,方便快捷;保險期間靈活,即可以按月、年投保,也可以根據項目實際需要選擇;殘疾比例由保監會統一規定,理賠確定;保費既可以作為員工福利由公司支付,也可以由公司和員工共同支付;分擔員工發生意外時產生的醫療、傷殘、死亡撫恤金等費用,轉移企業財務風險,也是對員工及員工家庭負責的最好體現。
團體意外險投保要求:投保人數一般不得低于5-6人,對于風險類別較高的工種,要求投保人數不低于20人;保險期間一般不超過一年,如需長期投??梢悦磕昀m保;根據保監會規定,目前大多數團險要求實名制投保(建工意外、極短期會展項目等除外)
父母的健康平安是每一個子女的愿望,也是每個子女的福分。老人重新患病的風險很大,患病的幾率又高,保證續??梢曰膺@些風險,保險公司對被保險人一旦承諾保證續保后,就失去了對被保險人進行核保的權利,不論被保險人身患何種疾病,保險公司都不得對其增加保費,更不能拒保。
注意投保限制和續保
保險卡均有一定的投保限制,如職業、年齡等。對老年人來說,年齡限制是最重要的。市面上大部分保險卡都是針對中青年的,實際上,老年人意外的防范也非常重要。老年人的特點是外出少,但是腿腳不便,摔倒、碰傷、骨折等是較常見的意外。
另外,老年人在購買健康險時,要注意看一看這份保險中是否含有保證續保的條款。因為風險控制的緣故,大部分保險公司的短期醫療保險都不承諾保證續保,精算師們對保證續保這一條款也頗有爭議。但是,對于消費者來說,保證續保是非常有利的,如果保險產品不能續保的話,投保人在保險期限內發生保險責任事故,保險公司賠付之后,就可以拒絕為投保人繼續承保。
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