自由職業者保險理財如何規劃

發布者:王瀟茵|發布時間:2012-11-15 10:26:09

保險意識的增強,很多人群都在挑選自己最適合的保險,并以此來作為生活保障。降低生活中出現的風險。市民先生目前在挑選保險時犯了難,由于自己沒有固定職業,收入也不穩定,不知道到底什么樣的保險適合他?其實類似先生這樣的自由職業者還有很多,到底怎樣用保險規避風險?

專家分析:

先辦社會保險是上策

對自由職業者來說,由于沒有社會保險,所面臨的生老病死等意外風險就得不到保障,因此參加社會保險是當務之急,之后還可以根據自身經濟能力和風險承受能力,購買適當數量的醫療保險、意外險和養老保險等。

自由職業者應該優先考慮辦社會養老保險和醫療保險

自由職業者如果沒有社會保險,所面臨的生老病死等意外風險就得不到最基本的保障,所以不應以“沒時間”、“沒有用”等借口忽視了社保的意義和功用。

然后補充商業保險。由于社會保險“保而不包”和“廣覆蓋、低保障”的性質,所以當私營企業主、自由職業者家庭中某一成員,尤其是家庭經濟支柱遭受重大風險時,是無法真正滿足減緩或減輕風險來臨時的經濟壓力的,所以必須用商業保險來作補充。

優先考慮重疾險

重大疾病保險,根據各保險公司要求不同,一般年齡在6個月到60周歲以下,身體健康者都可以申請投保。

  重疾險投保注意事項:

1、 年齡符合投保要求,不能超過或者低于保單上載明的投保年齡段。

2、 身體必須健康,如果身體不夠健康,或者曾經住院過,需要在保單的健康調查欄上進行說明,否則如果屬于投保前就有疾病而故意隱瞞,保險公司可以少賠、免賠甚至完全不退錢。

3、 50歲以上的人投保重大疾病保險基本都需要體檢,因此投保需要趁早,不能等到身體已經不行的時候才想起來。

4、 保額:根據身體情況、家族病史、工作性質有所不同。不過一般建議保額在10萬元-20萬元左右,條件好的可以增加保額,根據自身經濟條件確定。

  意外險是必需品

意外保險是以被保險人的身體作為保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險;意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。

關于意外保險的投保也是需要掌握一些技巧的。現在意外保險種類繁多,雖然都是以人身傷害為主要保障責任,但是在具體條款上卻有很大的不同。選擇合適的產品,不但能讓保障更為充分,還能節省相當可觀的保費支出。

并且投保保額要切合實際。一般一個家庭要從被保險人去世帶來的財務沖擊中恢復過來,必須在頭10年維持原家庭收入水平,簡單的說就是被保險人目前年收入的10倍。同時,還應該加上貸(借)款總額的保額,以解決因意外發生不測給家人帶來的債務壓力。

保險產品要合理配備。自由職業者購買保險要切合實際、突出重點、分步實施。如在創業階段,就必須考慮到創業期間的高風險程度,首先應該投保高保障的保險產品,比如意外保險、醫療保險、重大疾病保險、壽險等,待運作正常、收入穩定且提升后,再及時增加養老保險。

保費支出要量力而行。就人壽保險而言,保費的支出其實也是一門學問,太高了會影響日常生活和企業的正常運作,太低了無法滿足所需要的保障。建議人壽保險一般拿出家庭年收入的15-20%左右用于商業保險的支出是比較合理的。

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