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住院津貼保險(xiǎn)是當(dāng)前個(gè)人補(bǔ)充醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的有效方法。受到很多人的青睞，但是仍然有多數(shù)人對(duì)于該如何選擇適合的住院津貼保險(xiǎn)并不太了解。住院津貼保險(xiǎn)條款中都有哪些保障呢？有哪些注意事項(xiàng)？

住院津貼保險(xiǎn)條款是一款附加于各種旅行意外傷害保險(xiǎn)合同的附加保險(xiǎn)。它能很好的補(bǔ)充您所投的主保險(xiǎn)。當(dāng)主保險(xiǎn)合同與附加保險(xiǎn)合同的條款有沖突，則以附加保險(xiǎn)合同的條款為準(zhǔn)。附加保險(xiǎn)合同未盡事宜，以主保險(xiǎn)合同的條款規(guī)定為準(zhǔn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保人在旅行期間遭受意外傷害事故或突發(fā)嚴(yán)重性疾病，并且在符合條款上的醫(yī)院住院治療，那保險(xiǎn)公司就會(huì)按照條款上的規(guī)定給予您一定的補(bǔ)償。而且被保人無論一次或多次在旅行期間遭受意外事故或突發(fā)嚴(yán)重性疾病，都可以獲得這份補(bǔ)償。

意外醫(yī)療則能有效減輕意外傷害帶來的門診費(fèi)用、住院費(fèi)用支出；住院醫(yī)療則為客戶因住院而發(fā)生的昂貴醫(yī)療費(fèi)用提供補(bǔ)助，有效保障個(gè)人及家人的生活品質(zhì)。

案例

保險(xiǎn)人年齡26歲，職業(yè)：教師，身體狀況良好，有社保，保險(xiǎn)包含住院每日補(bǔ)貼150，有手術(shù)津貼全國通用要單獨(dú)購買的，希望知道每年需付具體費(fèi)用。

專家分析

意外或疾病住院，不包括意外門急診。如需意外門急診的很建議買一張意外險(xiǎn)卡單。保費(fèi)100元/年——120元/年。作為教師，其福利也是不錯(cuò)的。

注意點(diǎn)就是：

單獨(dú)作為主險(xiǎn)可以購買的；要有自費(fèi)藥等社保外用藥的報(bào)銷；要有手術(shù)津貼和住院津貼的給付型的補(bǔ)充；全國通用，二級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院即可。

住院醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)有意外住院津貼與疾病住院津貼，意外住院津貼全國通保通賠，疾病住院津貼只限當(dāng)?shù)囟c(diǎn)醫(yī)院，每家保險(xiǎn)公司都有定點(diǎn)醫(yī)院可供查詢，合同文本上也都有寫明的！

對(duì)于該如何選擇適合的住院津貼保險(xiǎn)，保險(xiǎn)專家建議大家從以下四個(gè)方面著手：

第一步，關(guān)注保障范圍。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)責(zé)任都會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因有所不同。引發(fā)住院的原因主要包括意外導(dǎo)致和疾病導(dǎo)致，這兩種住院原因在住院津貼保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中都要包括，否則這款住院津貼保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋就不夠全面。

第二步，是要關(guān)注保障期間。很多住院津貼保險(xiǎn)的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續(xù)保。而往往在某一次出險(xiǎn)理賠之后，保險(xiǎn)公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，這也讓被保險(xiǎn)人的持續(xù)長期保障難以實(shí)現(xiàn)。因此，建議選擇保障期限較長或者可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。

第三步，是對(duì)給付天數(shù)和免賠天數(shù)要有充分了解。一般住院津貼保險(xiǎn)的給付天數(shù)都有上限，而免賠天數(shù)則或多或少存在。對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，應(yīng)進(jìn)行充分比較。

第四步，需要關(guān)注的是保險(xiǎn)費(fèi)的返還方式。住院津貼產(chǎn)品包括消費(fèi)型和返還型，消費(fèi)型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是費(fèi)用低廉，但產(chǎn)品不再享受其他的理財(cái)功能；返還型產(chǎn)品除了住院津貼功能外，還附加了中長期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富。