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醫療保險是為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。在一定程度上轉移了風險。近日不少市民咨詢：補充醫療保險是什么？大病醫療補充保險該怎么選擇？ 

補充醫療保險是在單位和職工參加統一的基本醫療保險后，由單位或個人根據需求和可能原則，適當增加醫療保險項目，來提高保險保障水平的一種補充性保險。包括企業補充醫療保險、商業醫療保險、社會互助和社區醫療保險等多種形式，是基本醫療保險的有力補充。

企業補充醫療保險是企業在參加城鎮基本醫療保險的基礎上，國家給予政策鼓勵，由企業自主舉辦或參加的一種補充性醫療保險形式。

商業醫療保險是醫療保障體系的組成部分，單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業醫療保險。是指由保險公司經營的，贏利性的醫療保障。消費者依一定數額交納保險金，遇到重大疾病時，可以從保險公司獲得一定數額的醫療費用。

　　大病醫療補充保險是什么？

很多市民并不是非常的了解，現在我們來具體了解下，大病補充醫療保險是為完善醫療保障體系，降低和化解參保人員享受基本醫療保險待遇之外的醫療費用風險，解決參保人員患重大疾病住院所發生的醫療費用超過基本醫療保險統籌基金最高支付限額以上部分而建立的一種補充醫療保險。

職工的大額醫療保險費用從根本上是由職工個人進行繳納的，由參保的單位代扣繳納，對于特別困難的參保人員來說，單位可以稍微做點補助。繳費標準每人每年不可以超過80元。具體的收費標準由當地人民政府根據當地的財政承受能力和醫療保障水平確定。

大病醫療補充保險是什么了解之后，我們來看看看大病醫療補充保險是如何進行核算的。首先的一個前提是，如果被投保人的身體情況并不是非常樂觀的，筆者建議首先考慮的就是商業保險跟社會保障保險相組合。因為靠社會保險來報銷醫療費用是遠遠不夠的，說明了，對于一些重大的疾病來說，可能是九牛一毛。

在這個基礎上我們再看大病醫療補充保險如何核算和報銷。一般的大病保險是有一個觀察期的，你如說是保單生效后的90天或者180天發生合同載明的大病。如果發現有重大疾病，只需要憑醫院的診斷書，不需要住院就可以拿到現金給付。但又一點需要消費者注意，那就是如果被投保人在生病前一個月購買的大病醫療補充保險，第二個月得病的話，因為被投保人沒有過觀察期，一般是不能夠得到理賠的。

　　商業重疾險是對大病醫療保險有力補充

讀者劉先生：近日國家出臺了大病醫療保險的新政策，那商業重疾險還有必要購買嗎？如果購買，我們應該如何選擇呢？

理財規劃師馮寶元：我們再次明確一個觀點，即“社保是基礎，商保做補充”。在大病就醫過程中，很多自費藥物是無法通過社保途徑解決的，這時商業重大疾病保險是一個有力的補充。消費者在選擇重大疾病保險的時候，應注意以下幾點：第一、關注等待期。目前重疾險的等待期從90天到1年不等。等待期越短，自身的風險也就越低。第二、各家保險公司重疾保障的內容略有區別，建議大家盡量選擇保障范圍全面的產品。第三、是否有輕癥重疾保障。目前部分保險公司在原有重癥重疾的基礎上，對比如原位癌、心臟瓣膜介入手術、腦血管瘤、早期惡性病變等原來不在重疾保障范圍內的疾病，也列入保障范圍內，進一步增加了客戶的保障范圍。第四、交費時間。建議大家盡量選擇20年以上的交費年期，通過分期交費的方式，分散風險，防止出現保額保費倒置的情況。第五、保額。根據目前重大疾病的平均治療費用，建議大家至少選擇10萬以上的重疾保障額度。第六、保費豁免功能。選擇重疾險一定要加上有保費豁免功能的產品或附加險，這樣不僅可以減少重疾發生后保費的支出，更可以起到雙重保障。