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經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，健康隱患不容忽略。對很多家庭來說，看病費(fèi)用都是一筆不小的支出。提前做好規(guī)劃，保障未來的生活。一份健康保險(xiǎn)必不可少。專家提醒：科學(xué)合理選擇健康險(xiǎn)，避免投保誤區(qū)。

重大疾病保障：重疾險(xiǎn)

有些重大疾病需要花費(fèi)更多的醫(yī)療費(fèi)，比如說器官移植、長期癱瘓等，靠基本醫(yī)保和終身醫(yī)療險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種的組合依然不夠。所以，在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，可以再投保一份重疾險(xiǎn)。特別是工作壓力較大、工作環(huán)境對健康有隱患的重大疾病高危人群或者經(jīng)濟(jì)來源單一、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足、一旦有重大疾病將帶來較大財(cái)務(wù)壓力的人群。

意外傷害保障：意外醫(yī)療險(xiǎn)

通常的意外傷害殘疾保險(xiǎn)，只有“身故”或“殘疾”兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，客戶因意外事故住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司并不承擔(dān)。因此，只有再附加一份意外醫(yī)療保險(xiǎn)，才能“報(bào)銷”因意外傷害而花去的醫(yī)療費(fèi)用。

這類產(chǎn)品一般都是附加險(xiǎn)種，保障期限為一年，保費(fèi)便宜，大約100-200元，就可以提供最高10000元的意外醫(yī)療費(fèi)用。

　　選擇重疾險(xiǎn)攻略

目前，針對市場需求，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都有重大疾病保險(xiǎn)在售。保險(xiǎn)專家提醒年輕人在選購重疾險(xiǎn)的時(shí)候需要特別注意以下幾點(diǎn)：

其一，保險(xiǎn)期限：重疾險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限可分為短期，即1年期險(xiǎn)種，和長期險(xiǎn)種，可保障至終身。短期險(xiǎn)需要每年續(xù)保，保費(fèi)根據(jù)年齡和身體狀況的變化將會不斷調(diào)整，長期險(xiǎn)一般為固定保費(fèi)。

其二，險(xiǎn)種類型：重疾險(xiǎn)也可分為消費(fèi)型和返還型兩大類。一般帶有儲蓄功能的返還型重疾險(xiǎn)在提供健康保障的同時(shí)還能幫助年輕人起到理財(cái)的目的，一方面專款專用，另一方面還能養(yǎng)成定期儲蓄的習(xí)慣。

其三，保障范圍：重疾險(xiǎn)提供的是常見的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)保障，保監(jiān)會和中國醫(yī)師協(xié)會已經(jīng)將這些疾病統(tǒng)一至25種。而各家保險(xiǎn)公司在這基礎(chǔ)上還會做不同的增加，消費(fèi)者在選擇的時(shí)候可以留意產(chǎn)品的區(qū)別。

其四，保費(fèi)和保額：重疾險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種其保費(fèi)會隨著年齡的增加而提高，所以在年輕時(shí)買重疾險(xiǎn)在費(fèi)率上比較劃算。而且年輕人買重疾險(xiǎn)一般不會遇到因身體原因而被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。保額方面，因?yàn)橹丶惨话阌?年左右的康復(fù)期，保險(xiǎn)專家建議，根據(jù)彌補(bǔ)原則，一般至少以年輕人年收入的5倍來定，上限可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來衡量。

雖說市民對健康保險(xiǎn)意識較強(qiáng)，但記者在采訪過程中，仍然發(fā)現(xiàn)不少市民在購買商業(yè)健康保險(xiǎn)上存在著一些誤區(qū)。

第一、“不吉利”迷信思維。一些保險(xiǎn)營銷人員表示，他們在銷售中就曾有客戶認(rèn)為“買重疾險(xiǎn)或意外險(xiǎn)是一種不祥的預(yù)示，甚至是一種詛咒”，“這是非常錯(cuò)誤的迷信思維，持有這種想法相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)留在的自己身邊。”一位保險(xiǎn)從業(yè)人員直言。

第二、重投資不重保障。“發(fā)達(dá)國家在購買健康保險(xiǎn)上更喜歡消耗類產(chǎn)品，更注重其保障功能，而市民則更喜歡儲蓄型品種，注重其投資功能。”專家說，市民應(yīng)該在確保保險(xiǎn)保障功能的前提下再考慮其投資價(jià)值。

第三、低收入家庭沒錢也沒必要購買保險(xiǎn)。一些低收入家庭成員常說“我沒有錢買保險(xiǎn)”，其實(shí)收入低的人群更應(yīng)該買保險(xiǎn)，因?yàn)榈褪杖爰彝サ目癸L(fēng)險(xiǎn)能力大大低于中等以上收入家庭，可能一個(gè)醫(yī)療手術(shù)就把這個(gè)家庭壓垮，所以低收入家庭更需要通過買保險(xiǎn)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去；

第四、購買“最好”的保險(xiǎn)。不少市民在購買健康保險(xiǎn)時(shí)一直強(qiáng)調(diào)其功能齊全，卻忽視了購買保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)自己的年齡、身體狀況度身定制，可以說“保險(xiǎn)沒有最好，只有最合適”。