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在漫長的一生中，每個人都為自己做了理想的人生規(guī)劃，但是面對不測風(fēng)云、旦夕禍福，我們應(yīng)該作何應(yīng)對。選擇一個合適的人壽保險一定程度上幫我們降低了風(fēng)險。一定要理性選擇，謹(jǐn)防走入誤區(qū)，買保險我們更需要保障。

誤區(qū)1：單位買的保險足夠了

這是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時代留下的慣性思維。目前，許多單位都為個人購買了保險，其中社會保險屬于強(qiáng)制保險，包括養(yǎng)老、失業(yè)、疾病、生育、工傷，但這些保險所提供的只是維持最基本生活水平的保障，不能滿足家庭風(fēng)險管理規(guī)劃和較高質(zhì)量的退休生活。

誤區(qū)2：年輕時不用買保險

實(shí)際上就保險費(fèi)而言，越年輕買繳費(fèi)越低，而且可以盡早得到保障，如果你還是單身，購買保險也是對你父母負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)。對于沒有儲蓄觀念的年輕人而言，買保險實(shí)際上還有“強(qiáng)制儲蓄”的作用，保險還可以幫助你養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

選購保險有區(qū)別終身壽險適合固定人群

保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力比較高

終身壽險要求投保人有較強(qiáng)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。如張先生，擁有穩(wěn)定收入，年收入占家庭年收入的80%，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。除了購買100萬元的定期壽險，還應(yīng)搭配終身壽險20萬元、意外保險60萬元，總額180萬元保額的保險，這樣才比較全面。

有遺產(chǎn)規(guī)劃需求
終身壽險很多情況下是最適合遺產(chǎn)規(guī)劃的險種。一是它在被保險人死亡后才賠付。二是作為保險受益金賠付給指定受益人，不僅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保護(hù)，免遺產(chǎn)稅。

例如劉先生，之前就為自己購買了足夠的意外險、重疾險和養(yǎng)老保險。唯一不足的是尚未購買壽險。倘若未來中國征收遺產(chǎn)稅，購買保險是最好的避稅工具。建議劉先生為自己投保金額為200萬元的終身壽險。這樣不僅能在王先生事業(yè)上升和財(cái)富積累階段提供充足的保障，還能幫助其解除后顧之憂，對未來的生活進(jìn)行合理規(guī)劃。

以儲蓄加保障的目的來購買

雖然終身壽險身故后才能拿到保險金，但它有儲蓄性，產(chǎn)生現(xiàn)金價值。目前有很多終身壽險附加分紅功能，可以當(dāng)作儲蓄加保障的品種來使用。在身故后需要用錢，也可采取保單抵押貸款或者是退保的方式來取回一部分資金。

應(yīng)該購買什么樣的人壽保險

個人或家庭購買人壽保險一定要有明確的目的，切忌無計(jì)劃盲目購進(jìn)社會上的熱門險種。按發(fā)達(dá)國家水平，一個家庭適合的保險費(fèi)支出一般占年收入總額的30%左右，根據(jù)我國國情，保險費(fèi)支出占投保人收入總額的10-20%為宜。

當(dāng)然，買保險也不一定要一步到位，如果覺得保費(fèi)支出壓力過大，可以先買最需要的險種，以后再分次購買。就一般情況，具有儲蓄、返還、投資成分的終身險費(fèi)用較高，而定期險和意外險等短期險的費(fèi)用較為低廉。購買保險還應(yīng)注意高額損失，如家中的主要經(jīng)濟(jì)來源等，這都要作足夠的權(quán)衡。如：

個人或家庭主要收入來源者，有專業(yè)之長，職業(yè)穩(wěn)定，則在投保選擇上，首選生命保障保險或健康保險，其次才是養(yǎng)老年金等儲蓄投資性保險；

個人或家庭主要收入來源者收入起伏大，職業(yè)變動性大，則在投保選擇上，首選養(yǎng)老年金、兩全保險等帶有儲蓄、分紅投資性的人壽保險，其次選擇生命保障型壽險；

個人職業(yè)具有危險性或工作流動性大，可考慮選擇投保高額的人身意外傷害保險；

根據(jù)個人或家庭社會醫(yī)療保險的保障程度，選擇家庭投保健康保險的對象和保額大小。

保險是生活的保障，也是投資理財(cái)的渠道，隨處可見的保險宣傳也許讓你目不暇接，但是一定要選擇最適合自己的。