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隨著中國經濟的發展，居民生活水平的提高，越來越的人加入到有車一族，保險專家提醒大家，出門在外人車都需要保險的保障。

很多私家車在投保時只想著怎么給車保足險種，但別忘了，車上人員除了自己，家人和朋友也是車上的“?？?rdquo;，一旦車上人員發生意外，沒有車上人員險，就不能得到醫療保障。因此，投保時不能忽略車上人員險。

車上人員責任險是附加險種，彌補商業三者險與車損險的理賠面不足。畢竟三者險的理賠范圍只限于承擔第三方由于保險事故而造成的人身傷亡與財產損失。而車損險的理賠范圍只限于保險車輛遭遇車禍而造成的財產損失。

于是保險公司為廣大車主提供一份車上人員責任險，保障保險車輛遭遇車禍后，如果車內人員不幸受傷，也能得到保險公司賠償，減輕車主的理賠負擔。

車上人員險主要負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。其保險責任范圍是：保險車輛發生意外事故導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。

保險金額由被保險人和保險公司協商確定，一般每個座位保額按1-5萬元確定，司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數。據悉，目前人保財險（微博）電話車險車上人員責任險最高保額可達到10萬元，六座以下家庭自用車投保車上人員責任險，只需交納司機座保費34元、乘客座保費88.4元，合計五座保費為122.4元，即可獲得1萬元的保額。

當然車上人員責任險的最高賠款限額通常只有1萬元，如果車主要為親人提供更全的保險保障，不妨購買一份醫療險，不但理賠限額會提高很多，而且理賠范圍更廣，普通醫療事故造成人身傷害能得到高額全面的賠付。

另外，車上人員傷亡的賠償范圍、項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規定為準，但每人最高賠償金額不能超過每座賠償限額（賠償限額即您的保險額度）。具體費用包括：搶救費、醫藥費、誤工費等。

專家提點商業車險無責不陪

7月1日起，交強險正式實施。有別于商業車險的“有責理賠，無責不賠”原則，即使車主承擔交通事故無責，保險公司也會承擔部分事故損失額。但由于交強險實施前的車上人員責任險都是屬于商業車險險種，當車主處于事故無責狀態，保險公司對保險車輛人員受傷狀況是不予理賠的。

如果保險車內人員購買補償型醫療保險，當他遭遇車禍而受傷住院治療時，補償型醫療險先承擔他一部分醫療費用，車上人員責任險只能負擔剩余的醫療費用。

但如果車主購買的是津貼型醫療險，由于該險種屬于定額給付型，即保險公司會在傷者患病住院期間，每日都提供傷者一份津貼款，不影響車上人員責任險的補償性理賠，傷者完全能領取兩份理賠款。

即使車主購買不計免賠險，但不計免賠險與車上人員責任險同是附加險種，在理賠過程中相互獨立計算，所以車上人員責任險的免賠率是不能由保險公司承擔的。