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一直以來用住房公積金貸款購房，其貸款利率比商業貸款購房要省很多。如果購房資金周轉不開，不妨考慮用住房公積金貸款來緩解一下。要利用好住房公積金貸款不是件易事，首先從辦理流程上就要引起重視，一定要按照公積金管理中心的規定來，不然就會出現“公積金貸款買房難”問題。

根據公積金管理辦法規定，符合以下條件人員才能申請住房公積金貸款：

1、具有本市城鎮常住戶口或有效居留證件；
　　2、申請前連續繳存住房公積金半年以上，累計繳存公積金的時間不少于2年；
　　3、自籌資金達到所購住房總價的30%以上（含30%）；
　　4、具有穩定的職業和穩定的收入來源，有償還貸款本息的能力；
　　5、簽定了購買住房的合同或協議；
　　6、符合委托人和受托人規定的其他條件

　　第一招  勝券在握

1、住房公積金個人借款申請書；
　　2、身份證件（居民身份證、戶口本或其他身份證件）；
　　3、所在單位出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力的證明；
　　4、合法有效的購房合同、協議或其他批準文件；
　　5、抵押物清單，權屬證明文件，權利人同意抵押的證明；
　　6、住房公積金管理部門認可的房地產評估機構出具的抵押物評估報告；
　　7、保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明；
　　8、借款人用于支付購買住房首付款的自籌資金的有關證明；
　　9、住房公積金管理部門規定的其他文件和資料

　　第二招  步步為營

借款人提出書面貸款申請并提交有關資料，可以向貸款銀行提出，由貸款銀行受理后交住房公積金管理部門審批，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批；

經住房公積金管理部門審批通過的借款人，與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押登記、保險、公證等相關手續；

貸款銀行按借款合同約定，將貸款一次或分次劃入開發商在貸款銀行設立的售房款專用帳戶，或直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款帳戶；

借款人在貸款銀行開立還款帳戶，按借款合同約定的還款方式和還款計劃，如期歸還貸款本息；

貸款結清后，借款人從貸款銀行領取“貸款結清證明”，取回抵押登記證明文件及保險單正本，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

　　完善細節，二手房公積金貸款不再是難事

在二手房逐步成為市民置業首選的深圳，公積金貸款在該領域的執行和普及情況難稱滿意，部分中介公司甚至還沒有一起公積金貸款成功的案例。據多位受訪的不同中介公司員工介紹，近一個月經他們手內成交的二手房基本為商業貸款，雖然公積金貸款廣受關注，但能在執行之路上一走到底的沒有幾個。“很多人都沒有條件申請，有條件申請的受困于很多環境限制，有的還在等待審批，有的則干脆放棄，進而選擇商業貸款。”一線員工黃華稱。

　　二手房公積金貸款真的這么難嗎？

不少中介公司按揭部門人士表示，現階段公積金難落地的主要原因，申請環節長、放號少、公積金貸款與傳統商業貸款在某些環節不一致等引起。

剛執行的時候，每天在位于福田、寶安、龍崗的公積金辦事大廳總共才發放60個號，這意味著每個事先在網上預約成功的申請者必須在指定日期內盡早到達現場搶號，否則又得重新在網上申請。雖然現在放寬到每天110個，但搶號還是很激烈。”王青說。而中聯地產集團按揭公司總經理李軍則認為，申請網上預約和限號主要是源于深圳市公積金中心缺乏相關的從業人員，前期需要用這樣的方式為增進人員和疏通流程爭取時間。

其次，中介公司執行已久的商業貸款申請流程和公積金貸款申請流程中的不一致，也是造成執行不暢的主要原因。王青表示，以往商業貸款的審批環節相對寬松，中介公司可以替業主收取買家的定金，涉及要贖樓的業主可以委托擔保公司先贖樓再交易，但公積金貸款則較為嚴厲：公積金中心與買賣雙方直接對接，涉及的購房款也指定在兩者間展開(比如定金必須由買家直接給到業主，再由業主給買家出示收款收據，中介不能參與)，這就與傳統的買賣流程產生了不一致。其它公司負責銀行按揭的員工也認為，許多公積金貸款申請者盡管條件符合，但申請很多都被退回來了，原因就是合同中的部分條款不符合公積金中心的要求，合同要修改后跟業主重簽才能通過審批，增加了時間成本。

但受訪的業內人士普遍認為，一項新業務的推出，必然會經歷一個從生疏到熟悉的過程。當前公積金貸款領域便處于公積金中心、中介、銀行三方的全新“業務磨合期”，也是公積金貸款執行初期的必修課。隨著時間的發展和磨合的完善，深圳的公積金貸款勢必會逐步成熟。