解析:三險(xiǎn)一金是什么?

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2013-01-10 11:32:26

有的公司會為員工繳納五險(xiǎn)一金,有的公司則提供三險(xiǎn)一金,上期我們談到了五險(xiǎn)一金,今天就來了解一下什么是三險(xiǎn)一金?

“三險(xiǎn)一金”是比較早的說法,因?yàn)?a href='http://m.2747888.com/zhishi/renshi/CB20121008003.shtml' target='_blank' title='工傷保險(xiǎn)' >工傷保險(xiǎn)是04年實(shí)行的,生育保險(xiǎn)是06年實(shí)行的,這兩險(xiǎn)是后來的,再早的時(shí)候當(dāng)然只有“三險(xiǎn)”了。還有一種“三險(xiǎn)”的說法,是因?yàn)楣kU(xiǎn)、生育保險(xiǎn)個(gè)人不繳費(fèi),全部單位繳費(fèi),個(gè)人繳費(fèi)的實(shí)際上就 養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

   三險(xiǎn) 

(一)養(yǎng)老保險(xiǎn) 

1、 概念 

養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會保障制度的重要組成部分,是社會保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)(或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度)是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī),為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限,或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會保險(xiǎn)制度。 

2、 類型 

目前,世界上實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的國家可分為三種類型,即投保資助型(也叫傳統(tǒng)型)養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)(也稱公積金模式)和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外,我國根據(jù)中國的具體國情,創(chuàng)造性地實(shí)施了"社會統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合"的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)改革模式,經(jīng)過多年的探索與完善,已逐步走向成熟。隨著時(shí)間的推移,這一模式必將成為在世界養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展史上越來越具影響力的基本類型。 

(二)失業(yè)保險(xiǎn) 

失業(yè)保險(xiǎn)是指國家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的,由社會集中建立基金,對因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來源的勞動(dòng)者提供物質(zhì)幫助的制度。它是社會保障體系的重要組成部分,是社會保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目之一。 

失業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn) 

(1)普遍性 

它主要是為了保障有工資收入的勞動(dòng)者失業(yè)后的基本生活而建立的,其覆蓋范圍包括勞動(dòng)力隊(duì)伍中的大部分成員。因此,在確定適用范圍時(shí),參保單位應(yīng)不分部門和行業(yè),不分所有制性質(zhì),其職工應(yīng)不分用工形式,不分家居城鎮(zhèn)、農(nóng)村,解除或終止勞動(dòng)關(guān)系后,只要本人符合條件,都有享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。 

(2)強(qiáng)制性 

它是通過國家制定法律、法規(guī)來強(qiáng)制實(shí)施的。按照規(guī)定,在失業(yè)保險(xiǎn)制度覆蓋范圍內(nèi)的單位及其職工必須參加失業(yè)保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,不履行繳費(fèi)義務(wù)的單位和個(gè)人都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 

(3)互濟(jì)性 

失業(yè)保險(xiǎn)基金主要來源于社會籌集,由單位、個(gè)人和國家三方共同負(fù)擔(dān),繳費(fèi)比例、繳費(fèi)方式相對穩(wěn)定,籌集的失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi),不分來源渠道,不分繳費(fèi)單位的性質(zhì),全部并入失業(yè)保險(xiǎn)基金,在統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度使用以發(fā)揮互濟(jì)功能。 

(三)醫(yī)療保險(xiǎn) 

醫(yī)療保險(xiǎn)就是當(dāng)人們生病或受到傷害后,由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助,即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。 

醫(yī)療保險(xiǎn)具有社會保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、互濟(jì)性、社會性等基本特征。因此,醫(yī)療保險(xiǎn)制度通常由國家立法,強(qiáng)制實(shí)施,建立基金制度,費(fèi)用由用人單位和個(gè)人共同繳納,醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付,以解決勞動(dòng)者因患病或受傷害帶來的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。 

總之,如果您參加了社會保險(xiǎn),就意味著您得到了實(shí)惠。一是員工個(gè)人只需每月按工資的8%比例繳費(fèi),單位為每個(gè)員工按其工資繳5%(以后每個(gè)繳費(fèi)年度增加1個(gè)百分點(diǎn),達(dá)到11%后保持不變),國家按工資11%為員工建立社會保險(xiǎn)個(gè)人帳戶(帳戶屬個(gè)人所有,可以繼承和轉(zhuǎn)移),個(gè)人帳戶比個(gè)人繳費(fèi)多3%,即每月可“多賺十到幾十元”。二是社保費(fèi)不計(jì)征利息稅,又比銀行存款著數(shù)。三是繳費(fèi)年限累計(jì)15年以上,達(dá)到國家法定退休年齡,可辦理享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。四是養(yǎng)老金隨著社會生活水平的提高而“只增不減”,使退休后的生活得到可靠保障,并且繳費(fèi)越多,享受越多。 

   住房公積金 

住房公積是國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職工依法繳存的長期住房儲金,具有政策性、義務(wù)性、互助性和社會保障性質(zhì)。無論有房還是無房的在職職工都必須參加住房公積金儲存。 

   好處 

1、 單位給付住房工資 

單位按職工工資的一定比例為職工繳存住房公積金,實(shí)質(zhì)是以住房公積金的形式給職工增加了一部分住房工資,達(dá)到了促進(jìn)住房分配機(jī)制轉(zhuǎn)換的目的。在我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、住房建設(shè)發(fā)展以及房改推進(jìn)力度等條件制約下,采取住房公積金的方式轉(zhuǎn)換住房分配機(jī)制,與直接提高工資或增發(fā)住房補(bǔ)貼相比,經(jīng)濟(jì)效益和社會效益都會更好一些。單位為職工繳存的住房公積金相當(dāng)于發(fā)給職工的住房工資,是國家和單位付給職工的勞動(dòng)報(bào)酬,與其他合法所得一樣,為職工個(gè)人所有。 

2、 免征所得稅 

同單位直接發(fā)給職工貨幣工資或住房補(bǔ)貼相比,單位為職工繳存的住房公積金可以作為單位成本在稅前列支,不繳納企業(yè)所得稅,減少了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。職工每月獲得的貨幣工資要依法納稅,但個(gè)人繳存的住房公積金,以及由此產(chǎn)生的住房公積金繳存利息,都免征個(gè)人所得稅。 

3、 支持職工購房 

職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí),可以申請使用住房公積金,增強(qiáng)了職工購建住房的能力。職工如果辦理了住房貸款且尚未結(jié)清,還可以每年提取一次住房公積金償還住房貸款,沖抵貸款余額,減輕職工的還貸壓力。

繳納三險(xiǎn)是國家社保政策規(guī)定的,任何用人單位都應(yīng)該為員工投保。只要你與所在單位簽署了正是勞動(dòng)合同,它就應(yīng)該為你投保。

但是這三險(xiǎn)并不是完全由你的單位繳納,而是由你本人和單位共同繳納。按照職工工資,單位和個(gè)人的承擔(dān)比例一般是:養(yǎng)老保險(xiǎn)單位承擔(dān)20%,個(gè)人承擔(dān)8%;醫(yī)療保險(xiǎn)單位承擔(dān)6%,個(gè)人2%;失業(yè)保險(xiǎn)單位承擔(dān)2%,個(gè)人1%。

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