人壽保險分紅型產(chǎn)品的特點

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-07-22 10:07:14

什么是分紅型保險?分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。它具有以下特點:

第一,保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外,保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況,決定紅利分配,即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。

第二,紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?,F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人,保險公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式,比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。

第三,紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。

2010年以來,各壽險公司都施展渾身解數(shù)力推分紅險,分紅險強勢增長。據(jù)不完全統(tǒng)計,僅2010年一年就有近百款分紅險推向市場。“中國人壽的分紅保險銷售已過10000億元,超越2009年房地產(chǎn)、基金等熱門渠道,成為百姓理財首選。”國壽河南分公司產(chǎn)品部負責(zé)人介紹說。

抗通脹儲蓄搬家,分紅保險受青睞

據(jù)了解,分紅險熱銷在于我國金融經(jīng)濟發(fā)展的不斷好轉(zhuǎn),外部環(huán)境與內(nèi)在動力一起促成。通貨膨脹導(dǎo)致的儲蓄負利率,讓很多百姓增加了理財需求,而“樓市限購令”的出臺,使得資本市場風(fēng)險加大,讓有穩(wěn)定收益回報的分紅險較好地成為銀行存款的替代產(chǎn)品。從行業(yè)來說,監(jiān)管部門對于壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求以及新會計準(zhǔn)則的實施對分紅險的增長也會帶來一定利好。站在產(chǎn)品形態(tài)的角度看,分紅險是最能體現(xiàn)風(fēng)險保障和長期儲蓄相結(jié)合的險種,可以覆蓋教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等,有著確定的、固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取金額,符合客戶對長期財務(wù)規(guī)劃的需求。

自2000年4月中國人壽在個險渠道推出首款分紅險--“千禧理財”,拉開國壽著名的“分紅險風(fēng)暴”后,掀起了保險公司開發(fā)分紅保險產(chǎn)品的熱潮,分紅險一路高歌猛進,成為我國壽險業(yè)發(fā)展的主力軍、第一大類險種,時至今日,分紅保險已成為多數(shù)保險公司的當(dāng)家花旦。

十年來,中國人壽分紅險保費收入的年均增幅達到126.57%,10年間,累計實現(xiàn)分紅險保費收入達到10591.38億元,有效承保人次達到4860多萬,為客戶分配紅利620.7億元。公司不僅在分紅產(chǎn)品中建立了較為成熟的產(chǎn)品線,而且培育了相應(yīng)的重點產(chǎn)品和品牌產(chǎn)品。其分紅保險產(chǎn)品體系,覆蓋不同客戶群體、不同保險責(zé)任、不同保險期限、不同繳費方式,而對每一個客戶的保障計劃又廣泛涵蓋了生存、養(yǎng)老、疾病、醫(yī)療、殘疾等多種保障范圍,全面滿足了客戶在人身保險領(lǐng)域的保險保障和儲蓄理財需求。

國壽“福祿”系列產(chǎn)品日益豐富

為迎合保險業(yè)新型產(chǎn)品的最新潮流和趨勢,2010年中國人壽將集保險保障和投資理財于一身的“福祿”系列產(chǎn)品作為主打分紅險產(chǎn)品,自2009年末推出“福祿雙喜”、“福祿尊享”,2010年8月推出了福祿滿堂、福星少兒。在“金保單”2009北京保險行業(yè)年度評選活動中,“福祿雙喜”獲得“2009年度十佳保險產(chǎn)品”大獎。2010年8月2日,國壽“福祿滿堂”在上海首站試銷第一天即實現(xiàn)大賣收入達1351萬元,截至8月31日,保費收入達4710萬元。9月9日,“福祿滿堂”在北京首賣當(dāng)天就受理期繳保費1646萬元,而此前北京國壽無任何一款養(yǎng)老保險的日銷售額超1000萬元;推出僅一周時間,10年期繳受理保費已高達4330萬元,創(chuàng)下北京國壽單周10年期繳銷售新紀(jì)錄。

顯然,備受社會關(guān)注的是,2011年國壽“福祿”系列新產(chǎn)品的陸續(xù)面世,不僅有望再為福祿家族添丁,更為日趨火爆的個人理財市場增添新的亮點。“在同業(yè)競爭的壓力下,中國人壽依舊保持了穩(wěn)健發(fā)展的步伐。”中國人壽相關(guān)負責(zé)人表示。據(jù)2010年12月中旬發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2010年11月30日,中國人壽去年累計保險保費收入為3120億元,同比增長13.7%。從目前來看,2010年全年保費增長率突破13%已無懸念。國壽相關(guān)人士表示,若探尋公司業(yè)績的穩(wěn)步提升,得益于公司長期以來堅持以分紅產(chǎn)品為主的銷售策略。

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