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如今琳瑯滿目的保險種類讓投保者目不暇接，家庭財產(chǎn)保險與我們生活緊密相關(guān)，這里我們就來了解一下家庭理財險的內(nèi)容。

相對于其他金融產(chǎn)品，保險投資因為風(fēng)險低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但它非常穩(wěn)定。也正因為如此，琳瑯滿目的投資理財型保險，令消費(fèi)者在購買相關(guān)險種時猶豫不決。滬上壽險公司理財師認(rèn)為，保險投資特別適合那些對金融市場并不熟悉，或者因工作繁忙而沒時間打理自己資金的投資初學(xué)者。

平安財產(chǎn)保險種類中的家庭財產(chǎn)保險，保障的范圍非常的廣泛，無論是火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、還是泥石流造成的損失都可以理賠，我們也知道這幾天南方接連的暴雨，已經(jīng)造成了很多房屋被淹，經(jīng)濟(jì)財產(chǎn)損失非常大，這時候如果您已經(jīng)投保了家庭財產(chǎn)保險，那么您就可以獲得相應(yīng)的損失。如果您的房屋是因為裝修時發(fā)生的意外，而造成房屋的損失，也可以獲得賠償，但是，有一點(diǎn)我們要謹(jǐn)記，就是我們要妥善保存相關(guān)的票據(jù)，這些可是以后索賠的依據(jù)。平安財產(chǎn)保險種類中的家庭財產(chǎn)保險，還有非常多的附加險供客戶選擇，比如，如果發(fā)生盜竊事故，水暖管爆裂造成的損失，或者您家雇傭的保姆發(fā)生意外，甚至于您心愛的寵物發(fā)生意外，例如您喜歡的狗狗不小心造成他人的損失，這些都可以獲得理賠，如果您的房屋是用于出租的，也可以使用這一保險，不但讓您安心工作，而且還能安心當(dāng)房東。

或許有些人會問，作為一種風(fēng)險管理工具，保險不是“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”而設(shè)立的嗎？怎么還可以理財投資呢？其實，“保險理財”的概念有兩層意思。第一，就是利用保險產(chǎn)品的保障功能，來管理理財過程中的人身風(fēng)險，保證理財規(guī)劃進(jìn)行；其次，保險本身附帶有理財功能。針對老百姓日益強(qiáng)烈的投資意愿，近年來許多保險公司還設(shè)計出了很多新險種，它們在保障功能的基礎(chǔ)上，更能實現(xiàn)保險資金的增值。

理財師教你如何投資理財險

理財師建議，在投資理財型保險中，分紅險是收益最快的保險。讓我們先來看看究竟什么是“分紅保險”。打個簡單的比喻，分紅保險就如同是把公司經(jīng)營成果的一部分讓利發(fā)放給壽險消費(fèi)者，其作用類似于商品降價、打折，它對于吸引消費(fèi)者、活躍壽險市場、促進(jìn)壽險市場發(fā)展的作用是不言而喻的。

下面以2005年新推出的中國人壽保險的“鴻裕”兩全分紅為例，與銀行儲蓄存款進(jìn)行比較。首先，這是一款“貼息型”的保險，該保險保障6年，每1萬元一次性返還投資者800元。也就是說投資者只需要付9200元的本金，到期后，投資者可分到“本金＋累計紅利”。而銀行5年期1萬元儲蓄存款利息約為1400元，雖然高于800元不少，但累計紅利如果高的話，就可以“沖抵”差額，外加保險本身的保障，對投資者還是挺有吸引力的。

一般來說，專家理財?shù)?ldquo;分紅保險”收益會高于1年期銀行存款利率，但理財收益受制多方因素，紅利的多少取決于保險公司的死亡賠付、營業(yè)費(fèi)用是否低，投資渠道、資金運(yùn)用是否通暢有效，而且每年的情況不同，只有完成年度會計結(jié)算后方能得出結(jié)果。因此紅利是不可預(yù)見和不能保證的。理財師提醒消費(fèi)者，“如果你相信保險公司每年分紅會在1.5%以上，買分紅保險就劃算，否則就不劃算。”

那么，究竟哪類人適合買分紅保險。保險專家表示，對于短期內(nèi)需用錢的家庭，一般來說不要用急用錢買分紅保險，因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退保可能連本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。

此外，對于收入不穩(wěn)定的家庭，不宜多買分紅保險，這部分家庭應(yīng)以儲蓄存款為主，即使買保險也最好選擇1年期短險，一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有大宗消費(fèi)計劃的家庭，買分紅保險是一種較為理想的投資。

日前，保險公司針對投資理財市場，開始熱推投資理財產(chǎn)品。但有專家認(rèn)為，這些產(chǎn)品的保單應(yīng)該以標(biāo)準(zhǔn)化為目標(biāo)，這樣便于消費(fèi)者準(zhǔn)確把握產(chǎn)品性質(zhì)，做出準(zhǔn)確的投資決策。

我國委托理財市場的發(fā)展?jié)摿薮螅鐕鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融所所長夏斌所言，各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)突破和綜合經(jīng)營核心，都在搶占委托理財市場，隨著競爭加劇，承保業(yè)務(wù)利潤不斷下降，資產(chǎn)管理成為現(xiàn)代保險業(yè)重要利潤來源。

在新華人壽和中意人壽推出了自己的投資理財產(chǎn)品后，太平洋壽險在北京推出了一款新的儲蓄理財產(chǎn)品---“紅利發(fā)”兩全保險。

5年6.3%的穩(wěn)定收益，免收利息稅，在同類理財產(chǎn)品中處于領(lǐng)先位置。公司將其定位在中長期理財產(chǎn)品。

泰康人壽也積極加盟。從4月1日起，泰康人壽推出其首個萬能險---泰康放心理財終身壽險（萬能型），在全國各大銀行及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)上柜銷售，為目前熱銷的萬能險市場錦上添花。這款萬能險具有比較鮮明的特色，首先是前10個保單年保證利率為2%，因而較大限度降低了投資風(fēng)險，同時由于投保人可以享受到專家理財?shù)亩嘀貎?yōu)勢，如更廣泛的投資渠道，更專業(yè)的投資技巧，從而使投保人有望獲得更高更穩(wěn)定的投資回報。

保險專家郝演蘇教授對此表示，這些保險產(chǎn)品都充分體現(xiàn)了保險的保障功能，即在提供壽險保障的前提下，立足于在中長期提供穩(wěn)定投資收益，持有越久，收益越多，體現(xiàn)了財富與時俱進(jìn)，長遠(yuǎn)規(guī)劃人生的投資理財觀。同時，也體現(xiàn)了壽險回歸保障的整體趨勢。

但他提醒，隨著越來越多的投資理財產(chǎn)品的推出，加上保險公司喜歡在保險產(chǎn)品名稱上做文章，因此，投保者很難從產(chǎn)品名稱看清產(chǎn)品的真實內(nèi)涵。因為無論怎樣變，產(chǎn)品本身大類是有限的幾類。這位力推保單通俗化的專家，現(xiàn)在又提出了自己的觀點(diǎn)，保單不僅要能夠讀懂，還應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化。這樣，便于監(jiān)管，也便于百姓在購買時，能夠準(zhǔn)確地把握產(chǎn)品性質(zhì)，做出正確決策。

關(guān)于年輕人的理財險專家給出建議：

24歲的年輕人，目前是投保的最佳時期，因為投保越早，保費(fèi)越低，而保障卻同樣是長期甚至終身的。建議從以下幾方面考慮：

1、如果將來有自主創(chuàng)業(yè)的打算，建議覆蓋全面一些，養(yǎng)老和醫(yī)療都做好保障。

2、如果打算長期在穩(wěn)定的單位工作，單位社保齊全，建議以預(yù)防重疾為主，以重疾險作為統(tǒng)籌保險的補(bǔ)充。

3、如果未來職涯發(fā)展的成長性和穩(wěn)定性都較好，建議選擇投連險，投資和保障功能兼具，以后事業(yè)發(fā)展順利還可以追加。