近日,國內壽險龍頭中國人壽 高舉保障大旗回歸健康險領域,重磅推出“國壽康寧終身重大疾病保險(2012版)” 以及“國壽康欣終身重大疾病保險”等健康險系列新產(chǎn)品。“國壽康寧終身重大疾病保險(2012版)”,40種重疾保障范圍更大,10種特定疾病提前給付,此外還有身故、高殘等多方面的終身風險保障;在銀保渠道,中國人壽全新推出健康險新產(chǎn)品“國壽康欣終身重大疾病保險”,該產(chǎn)品包括30種重疾保障,并創(chuàng)新性地引入對惡性腫瘤多倍保障。
此次中國人壽“新康寧終身”對原有產(chǎn)品進行了升級和創(chuàng)新,其保障的重大疾病從原來的20種,升級到40種,保障疾病包括當前發(fā)病率較高的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術等,不但將中國保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定的25種重疾囊括其中,還包括目前保險行業(yè)普遍承保的病種,可以說“新康寧終身”的40種重疾承保病種要多于行業(yè)絕大多數(shù)產(chǎn)品。
中國人壽杭州分公司組訓科的李俊瑜介紹,新康寧險分為A、B兩款,與老康寧終身險相比,保障范圍有所增加,將原來的10類重大疾病保障 擴大到12類,增加了帕金森綜合征和慢性肝功能衰竭兩個病種。
平安保險的“康瑞”重疾險也在原來的基礎上增加了原發(fā)性心肌病、重度顱腦損傷等三個病種,還將帕金森綜合征的保障期從原來的60周歲改為終身保障。
除了慢性肝功能衰竭、重度顱腦損傷屬于近年來患者有所增多的重大疾病外,新的重疾險中普遍增加的帕金森綜合征屬于老年人專患病。這也體現(xiàn)了人口老齡化的趨勢。我國是世界上進入老齡化社會速度最快的國家,全國60歲以上的老年人口目前已達1。2億。
不過,業(yè)內人士表示,賠付成本的直線上漲是此次重疾險更新?lián)Q代的另一主要原因。因為產(chǎn)品銷售一段時期后,保險公司就要對市場情況進行測算,如果發(fā)現(xiàn)賠付率高于精算預期,就會進行調整。
近幾年隨著醫(yī)療改革的推進,醫(yī)療費用的快速增長也遠遠超出了保險公司的預計,導致保險公司的賠付率不斷上升。五年前,惡性腫瘤治療費用在5萬-10萬元左右,現(xiàn)在則需要10萬-20萬元,幾乎翻了一番。2005年,浙江省(除寧波)人身險的賠付額高達20億元,平安浙江分公司和太保 浙江公司公布的去年十大理賠案都顯示,重疾險已成為保險公司的主要賠付項目之一。
因此,中國人壽此次就調高了保費。李俊瑜透露,新康寧險的保費大概上調了1/3左右。張晗也表示,與原來的重疾險“康盛”和“康順”相比,平安新重疾險“康瑞”的保費上漲了8%-11%左右。以一位30歲的女性投保者為例,原每萬元保額需繳費347元,如今需繳費374元。
保險是一種有規(guī)劃性的理財,與您收入、支出、家庭情況、是否有社保、職業(yè)等各方面有一定的關聯(lián),選擇一份適合的保險,還需聯(lián)系到這些數(shù)據(jù),以便各位代理人能為您選擇更適合更好的計劃。
一、考慮到發(fā)生意外殘疾、意外死亡、疾病死亡、醫(yī)療費用、喪失工作能力、年老時的資金需要;二、滿足合理避稅和投資的需要;三、相對充足的保險金額,適當?shù)谋kU費;四、不僅考慮目前的保障需要,也要適當?shù)毓烙嬑磥淼男枰?/p>
前提條件也得需要您的基本資料來說事(規(guī)劃險種的前提條件),例如您的年收入、月支出、有無社保、有無負債、性別、年齡。
在您投保之前,您的購買預算應該是:保費支出可以占個人年收入總額的10%--15%、保險金額是個人年收入的5--10倍為宜。個人險種組合就是:意外險+住院險+健康險+意外醫(yī)療補償。 (您這四樣險種要是規(guī)劃好了,就可以滿足了上邊所說的因意外殘疾、意外死亡、疾病死亡、醫(yī)療費用、喪失工作能力、年老時的資金需要)。
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