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2007年12月20日，央行宣布從次日起調整金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期存款基準利率由現行的3.87％提高到4.14％，上調0.27個百分點；一年期貸款基準利率由現行的7.29％提高到7.47％，上調0.18個百分點；其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。

存款基準利率的上升，顯然提高了整體貨幣市場的收益水平，也正因此，許多保險公司的萬能險產品在12月也不同程度的提高當月的結算利率，以確保萬能險產品相對競爭對手的收益優勢。

生命、泰康、合眾位居三甲

12月，在滬銷售的萬能險賬戶中，結算利率位居前列的還是此前數月保持優勢的幾家，排名第一的是生命人壽，其生命金滿貫兩全保險（B款）的結算利率在11月5.7％的基礎上再進一步，達到5.85％；不過值得一提的是，生命人壽有多款萬能險產品，并非所有產品的結算利率均能達到5.85％的水平，比如生命金滿貫兩全保險、生命至鑫兩全保險（萬能型）僅為5.45％，生命金滿貫終身壽險（萬能型）更只有4.6％。

與此相比，排在第二位的泰康人壽雖然在最高利率上稍遜于生命人壽，但是其公布結算利率的幾款萬能險產品收益水平如出一轍。無論泰康穩健理財兩全保險（萬能型）、泰康附加贏家定期壽險（萬能型）穩健理財終身壽險（萬能型）、泰康放心理財經典版終身壽險（萬能型）還是泰康放心理財財富版終身壽險（萬能型），清一色都是5.8％。

新華金包銀“雙豐收”

在11月的萬能險盤點中，記者已經詳細介紹了新華人壽“金包銀一號兩全保險（萬能型）”的獨特結算利率形式。從12月的數據來看，這款產品在月度結算利率和終了結算利率上獲得了“雙豐收”。

在11月，新華人壽金包銀的結算利率為4.8％月度結算利率+1.10％終了結算利率，前者是當月結算當即進入個人賬戶的確定回報，而后者則是可能會不斷變化僅在合約到期或退保時結算的浮動利率。12月，上述兩利率均有所調高，變為4.83％月度結算利率+1.12％終了結算利率，兩者相加為5.95％，以此計算其實新華人壽可謂12月萬能險收益率最高的公司。

更值得強調的是，雖然終了結算利率僅有1.10％提高到1.12％，但讀者切勿小看其意義，因為此利率的生效期不似月度結算利率僅對當月收益有效，其收益率具有回朔性，即你在結算時11月和12月都將享受到1.12％的年收益，所以此項利率的提高對于實際收益的影響更甚。

買保險首先買的就是保障，保險確實具有一定的理財功能，很多保險產品能夠滿足消費者在獲得保障的同時還獲得一定的收益，但不可過分看重保險產品的收益率，一味將保險產品的收益率與其他理財產品相比較。

在剛剛過去的2012年，整個資本市場的表現沒有多少值得欣喜的地方。保險公司遭遇“股債雙殺”，對于全年的投資收益率造成巨大壓力。分紅險 、投連險 和萬能險 的收益情況也不盡如人意。

從全年來看，保險公司普遍調低了萬能險的月度結算利率，僅有安邦人壽、昆侖健康、華夏人壽 、中新大東方人壽、生命人壽 等少數幾家保險公司的萬能險結算利率下半年以來有所上升，上升幅度在0.2至0.5個百分點之間。

截至2013年1月4日，已有17家保險公司公布了去年12月份萬能險年化結算利率。光大永明 穩保豐萬能險賬戶的年化結算利率最高，為5.25%。生命人壽理財一號年金保險 （萬能型）的賬戶、安邦人壽財富增長666號終身壽險 進取賬戶的年化結算利率為5.2%。另有和諧健康保險 和諧一號護理保險 的年化結算利率為5%。其余產品的年化結算利率均不高，如中德安聯 靈活理財（五年期）賬戶的去年12月份的年化結算利率只有2.5%，僅僅維持在最低保證收益率的水平上。

即便是同一家保險公司不同的萬能險產品年化結算利率也有較大差別。如光大永明人壽穩保豐賬戶2012年12月份的年化結算利率是5.25%，而光大永明人壽附加瑞盈無憂 的去年12月份的年化結算利率只有3.4%。生命人壽紅上紅U款年金保險去年12月的年化結算利率是5.2%，而生命人壽金滿貫兩全保險去年12月的年化結算利率則只有3.95%。

必須提醒消費者的是，萬能保險 產品的年化結算利率并不等于收益率。繳納的萬能險產品的保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶，結算利率只針對投資賬戶資金而言。