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　　風(fēng)險保障型人壽保險是人壽保險的一種，是以被保險人生存或死亡作為給付條件 的人身保險。風(fēng)險保障型人壽保險可以分為4類產(chǎn)品：壽險、生存保險、兩全保險 和養(yǎng)老年金險。主要保障生存或者死亡的風(fēng)險。一般適合承擔(dān)家庭支柱、經(jīng)濟(jì)來源的人群投保。今天我們順著風(fēng)險保障型人壽保險的分類這條線，說說大家比較關(guān)心的幾個問題。

　　一、風(fēng)險保障型人壽保險有哪些?

　　01 定期壽險

　　定期壽險是以 被保險人死亡為給付條件 的人壽保險：“留愛不留債” 說的就是定期壽險。如果保險期滿，被保險人仍然生存，保險公司既不支付保險金，也不歸還保費(fèi)。

　　定期壽險的保障時間通常為10/20年或60/70周歲。因?yàn)槭嵌ㄆ诘模员ＹM(fèi)也相對便宜：

　　30歲男 投保100萬，30年繳費(fèi)，覆蓋人生重要階段，保至65周歲，每年保費(fèi)不到1500元。

(風(fēng)險保障型人壽保險是什么，分類有哪些)

　　02 終身壽險

　　終身壽險和定期壽險的保障內(nèi)容相同，卻是終身保障。因?yàn)槿松闹攸c(diǎn)是死亡，終身壽險的保險金必然要兌現(xiàn)的，再加上保障期限更長，終身壽險的保費(fèi)要比定期壽險貴很多。

　　不過正因?yàn)榻K身壽險是必然兌付的，也有一定的儲蓄和傳承作用。

　　比如在國外，很多富商都是通過終身壽險傳承家業(yè)和巨額財(cái)產(chǎn)給子孫后代的，這樣可以省去大量的遺產(chǎn)稅。

　　Ps：我國不征收遺產(chǎn)稅，不要被代理人忽悠啦

　　03 生存保險

　　生存保險：保險期滿仍存活，可以獲賠一筆錢。受益人是自己。

　　生存保險的繳費(fèi)期一般不太長，5-10年左右，再加上保額普遍較高，保費(fèi)壓力通常比較大。

　　目前純粹的生存保險并不多見，它已經(jīng)被融合了更多功能，衍生出了其他優(yōu)秀產(chǎn)品。

　　04 兩全保險

　　兩全保險是 定期壽險與生存保險的結(jié)合, 也是最常聊起的返還型壽險。

　　05 養(yǎng)老年金

　　養(yǎng)老年金是在被保險人生存期間，保險公司定期給付一定數(shù)額的保險金，通常按年給付，因此被稱作養(yǎng)老年金。

　　它主要的作用是 保障年老退休后的經(jīng)濟(jì)中斷風(fēng)險。提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流。年輕時候投保養(yǎng)老年金，來補(bǔ)充退休后經(jīng)濟(jì)來源的情況。

　　養(yǎng)老年金主要作用是強(qiáng)制儲蓄、專款專用、安全穩(wěn)定，一般不保障死亡風(fēng)險。所以買了養(yǎng)老年金之后，更要愛惜身體，畢竟活得越久能領(lǐng)的年金也越多。

　　二、各類人壽保險的各自優(yōu)點(diǎn)

　　面對如此多種人壽保險，可能有的朋友犯了難，哪種適合自己，以下一張圖直觀展示其個中不同。

(風(fēng)險保障型人壽保險是什么，分類有哪些)

　　三、風(fēng)險保障型人壽保險怎么選?

　　正確的選擇很大程度取決于自身需求和經(jīng)濟(jì)預(yù)算。

　　預(yù)算有限，又想給家人留下一筆錢，以防身故風(fēng)險的人，可以選擇定期壽險。定期壽險杠桿高，門檻低，30歲的年輕人不到2000元就能買到百萬保額，相當(dāng)劃算。

　　預(yù)算充足，家里有礦想傳承給下一代，以達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)合理避稅目的的人，推薦選擇終身壽險。終身壽險有一定的儲蓄、資產(chǎn)增值作用，可以對抗通脹，獲得一定的理財(cái)收益。

　　預(yù)算充足，想保障退休生活的品質(zhì)，現(xiàn)在 投養(yǎng)老年金 是非常合適的選擇。

　　養(yǎng)老年金提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，活多久領(lǐng)多久，讓退休生活瀟灑愉快。不過年金險屬于理財(cái)產(chǎn)品，配置好基礎(chǔ)健康保障再考慮哦。

　　四、最后小助手還想說一句

　　關(guān)于風(fēng)險保障型人壽保險的分類和選擇，本文就先說這么多，險種選好，適合自己的產(chǎn)品就不遠(yuǎn)了，您可以直接通過掃碼聯(lián)系我們，開心保專業(yè)保顧1v1為您服務(wù)，中立、專業(yè)，8年來為1000萬+用戶提供保險服務(wù)。