壽險和年金險的區別,4個層面說清楚

發布者:開心保小助手|發布時間:2021-06-09 17:23:24

  保險最能體現一個人的未雨綢繆和居安思危的風險意識。有網友問到壽險和年金險的區別,它們之間相互包含的關系著實容易混淆,影響投保決策,故本文從4個層面展開:

  |壽險和年金險的區別1:從險種分類來看

  壽險概念較為寬泛,年金險屬于人壽保險的一種。

  為便于理解,以下寫明各自細分類別:

  1. 壽險分為

  a. 風險保障型壽險:定期壽險,終身壽險,生存保險,生死兩全險,年金險等;

  b. 投資理財型壽險:分紅保險,投資連結保險和萬能人壽保險。

  2. 年金險分為教育年金險和養老年金險。

壽險分類

(壽險分類)

  |壽險和年金險的區別2:保障責任來看

  大部分人提及壽險指向的是保障身故和全殘風險,被保人不幸發生身故/全殘后,保險公司按照約定一次性給付保險金;

  年金險屬于壽險中的“另類”,保障被保人生存,如養老年金險,強制儲蓄、專款專用、安全穩定,在被保險人生存期間,保險公司定期給付一定數額的保險金,直到身故。

  |壽險和年金險的區別3:購買人群動機不同

  壽險適用于具有一定家庭壓力和有遺產規劃的家庭,選擇人壽保險中的定期壽險和終身壽險可以轉移掉經濟支柱身故/全殘的風險;選擇傳統終身壽險或增額終身壽險可以實現資產增值,以及資產傳承。

  年金險適用于家庭經濟較為寬裕的家庭,教育年金是為孩子未來教育儲蓄,而養老年金險則能保障自身晚年的生活品質。

  |壽險和年金險的區別4:領取方式不同

  大多數壽險的保險金領取方式:要求被保險人生存期間不可以領取保險金,是留給受益人的資產,除非被保險人退保后才可得到保單的現金價值;

  年金險:則需要被保險人年齡達到相關要求之后,保險公司才會進行生存保險金給付,不過一些養老年金產品能做到20年或30年保證領取,變相增加了壽險的功能。

  最后

  小助手簡單介紹一個投保技巧,實際上,雖然壽險和年金險的區別較大,然而如果投保時看重保險收益和確定性,不看重保費返款的形式,可以用增額終身壽險代替年金險,有機會拿到更高的回報哦。

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