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“買重疾險就是買保額”，這句話很多人都聽過，但是具體要買多少保額，卻很少有人能弄清楚。那么今天就來詳細說說，重疾險保額應該買多少合適。

一、生病要花多少錢？

人均收入不斷提高，醫療成本也水漲船高。根據銀保監會給出的疾病治療費用估算，常見重疾的治療費用在20萬左右。對大部分中產家庭來說，差不多相當于一年的收入。

對于不幸罹患重大疾病的家庭來說，治療費僅是其中之一，后續還會面臨康復費用、長期服藥費用，包括因身體原因導致的收入中斷等。

所以說重疾險的保額買多少，建議先套用一個比較簡單的公式：

重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。

二、重疾險保額買多少合適

重疾險的保額，首先要先覆蓋治療費用，以上圖為例，至少是20萬左右。在此基礎上，結合收入損失和其它花費。

01 根據預算，確定保費

保險保障的是未來不確定的風險，未來10~20年才是重疾險發揮作用之時，切忌因保費造成過大的生活壓力。

一般建議 保費不高于全年收入的10%（這是上限），作為經濟補償的重疾險保額定為年收入的3-5倍為佳。

02 根據年齡，調整保費

一般來說，中年人相比老人和小孩更需要重疾險，因為他們承擔的責任太重。

• 給孩子買：除了保障基礎的治療費用外，父母還要考慮到因陪孩子治病而產生的收入損失。
• 給自己買：重疾保額除了考慮治療費，康復費用外，還要衡量下因身體原因導致的后期收入中斷缺口。
• 給父母買：為了防止保費倒掛，年齡過大時我們是不建議買重疾險的，而且老年人健康告知恐怕也很難通過，如果購買就要考慮除了治療費用外，后續的康復療養費用，比如聘請護工等。

綜上，建議：在保費能夠承擔的情況下，重疾險保額盡量在30～50萬之間，才能起到抵御風險的實際作用。

三、預算有限，如何最大化保額

很多人在投保時，都會被一些“額外保障、特殊權益”所吸引。比如：特定疾病賠付等。

但是別忘了，每附加一個額外保障，就意味著保費要上漲一些。對于當今大部分有房貸、車貸的人來說，如果預算不足，建議不要降低保額選擇“大而全”的保障，否則本末倒置。

應該先保證基礎保障責任和保額。待到后期資金條件充足再進行加保，完善其他保障責任。