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“買重疾險(xiǎn)就是買保額”，這句話很多人都聽(tīng)過(guò)，但是具體要買多少保額，卻很少有人能弄清楚。那么今天就來(lái)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該買多少合適。

一、生病要花多少錢？

人均收入不斷提高，醫(yī)療成本也水漲船高。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)給出的疾病治療費(fèi)用估算，常見(jiàn)重疾的治療費(fèi)用在20萬(wàn)左右。對(duì)大部分中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，差不多相當(dāng)于一年的收入。

對(duì)于不幸罹患重大疾病的家庭來(lái)說(shuō)，治療費(fèi)僅是其中之一，后續(xù)還會(huì)面臨康復(fù)費(fèi)用、長(zhǎng)期服藥費(fèi)用，包括因身體原因?qū)е碌氖杖胫袛嗟取?span lang="EN-US">

所以說(shuō)重疾險(xiǎn)的保額買多少，建議先套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：

重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。

二、重疾險(xiǎn)保額買多少合適

重疾險(xiǎn)的保額，首先要先覆蓋治療費(fèi)用，以上圖為例，至少是20萬(wàn)左右。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合收入損失和其它花費(fèi)。

01 根據(jù)預(yù)算，確定保費(fèi)

保險(xiǎn)保障的是未來(lái)不確定的風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)10~20年才是重疾險(xiǎn)發(fā)揮作用之時(shí)，切忌因保費(fèi)造成過(guò)大的生活壓力。

一般建議 保費(fèi)不高于全年收入的10%（這是上限），作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹丶搽U(xiǎn)保額定為年收入的3-5倍為佳。

02 根據(jù)年齡，調(diào)整保費(fèi)

一般來(lái)說(shuō)，中年人相比老人和小孩更需要重疾險(xiǎn)，因?yàn)樗麄兂袚?dān)的責(zé)任太重。

• 給孩子買：除了保障基礎(chǔ)的治療費(fèi)用外，父母還要考慮到因陪孩子治病而產(chǎn)生的收入損失。
• 給自己買：重疾保額除了考慮治療費(fèi)，康復(fù)費(fèi)用外，還要衡量下因身體原因?qū)е碌暮笃谑杖胫袛嗳笨凇?span lang="EN-US">
• 給父母買：為了防止保費(fèi)倒掛，年齡過(guò)大時(shí)我們是不建議買重疾險(xiǎn)的，而且老年人健康告知恐怕也很難通過(guò)，如果購(gòu)買就要考慮除了治療費(fèi)用外，后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用，比如聘請(qǐng)護(hù)工等。

綜上，建議：在保費(fèi)能夠承擔(dān)的情況下，重疾險(xiǎn)保額盡量在30～50萬(wàn)之間，才能起到抵御風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際作用。

三、預(yù)算有限，如何最大化保額

很多人在投保時(shí)，都會(huì)被一些“額外保障、特殊權(quán)益”所吸引。比如：特定疾病賠付等。

但是別忘了，每附加一個(gè)額外保障，就意味著保費(fèi)要上漲一些。對(duì)于當(dāng)今大部分有房貸、車貸的人來(lái)說(shuō)，如果預(yù)算不足，建議不要降低保額選擇“大而全”的保障，否則本末倒置。

應(yīng)該先保證基礎(chǔ)保障責(zé)任和保額。待到后期資金條件充足再進(jìn)行加保，完善其他保障責(zé)任。