帶病投保能行嗎?三高人群能買重疾險嗎

發布者:開心保小助手|發布時間:2020-10-22 17:15:33

  俗話說,“晴帶雨傘,飽帶干糧”,這句話特別適合形容購買保險這件事。因為保險公司承保原則是,對于風險高、理賠率高的非健康人群盡量不接受承保,所以如果身體有疾病之后,投保真的不容易。說到這兒,可能有對保險有點了解的人聽說過“不可抗辯條款”,乍聽以為不用如實健康告知,拖到合同滿2年之后就高枕無憂了。實際上,帶病投保并沒有那么簡單。

  不可抗辯條款全文如下:

  自保險合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

  然而在《保險法》在這段條款之前,還有一項規定:訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

  也就是說,在投保前已確診存在健康隱患,卻仍未如實告知,那就存在騙保行為,但若未如實告知,一旦出險,保險公司會以未如實告知為由來拒賠。這兩年不可抗辯條款,主要約束的內容是“解約權”,不等于不解決就必須理賠。

  帶病投保比較常見的2種情況我們舉例說明下:

  1.投保時我們得過重疾,卻隱瞞病情和風險,兩年后申請理賠,保險公司可拒賠且解約。

  2.投保后2年內罹患重疾,故意不報案,等到期限超2年再報案,保險公司同樣有理由拒賠并解約。

  既然帶病投保超過兩年,不能賠的依舊不會賠。那么小助手提醒大家投保時,記住一個原則:健康告知中問到的內容,都應該如實回答;保險公司沒有詢問的方面,均無需告知。投保之前,可先進行智能核保,如果遇到不確定的問題,可以進行人工預核保,這樣就不會留下拒絕承保的記錄。

  三高人群想要購買重疾應該知道哪些?

  三高人群是一個比較籠統的說法,人到中老年,很大比例有不同程度的“三高”疾病,所以對于投保重疾先,三高人群可以比對下該險種的核保標準,一款不行,換一款試試。

  1、高血壓

  一般來講,不曾有收縮壓超過150mmhg,或舒張壓超過100mmhg 且沒有其他疾病診斷或檢查異常的情況下,康惠保旗艦版可以標體承保。

  2、高血脂

  總膽固醇不高于6.9mmol/L,或甘油三酯未超過5.7mmol/L 康惠保旗艦版可以標體承保。

  3.高血糖的核保,通常看空腹血糖數值。目前比較寬松的核保標準,空腹血糖小于7.1mmol/L,近三個月糖化血紅蛋白檢查結果正常且口服葡萄糖耐量試驗(OGTT)正常,大多重疾險都能正常承保。

  如果不符合以上標準,患有三高的老年人也可以投保防癌險和防癌醫療險,如果還想擁有更多保障,建議三高人群關注下目前市場上關于某些重點疾病,例如乳腺癌,糖尿病等的專項保險。

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