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　　惠民保再添一城!青島惠民保經過長期的醞釀，于今年5月正式上線，命名「琴島e保」青島的小伙伴再也不用羨慕別的城市了但誰買，然而「琴島e保」怎么買，能報銷什么，這些問題你都應該知道。

　　一、什么是琴島e保?

　　“琴島e保”青島市商業健康補充保險,是根據《關于完善多層次醫療保障體系促進商業健康補充保險發展的意見》(青醫保發〔2020〕24號)等有關文件，結合青島市實際設計開發的商業補充醫療保險，是目前青島市唯一一個由政府指導支持的商業醫療保險項目。“琴島e保”由5家承保公司(中國人壽、泰康養老、平安養老、太平養老、人保健康)首次投保時間為2021年5月9日至2021年6月30日。

　　一、「琴島e保」主要涵蓋四大保障責任

　　琴島e保的保障責任涵蓋住院補充醫療保障，門診慢特病補充醫療保障，醫保目錄外住院合理藥品補充醫療保障和特殊藥品、特殊醫用耗材醫療保障，四項保障保額合計達300萬元：

　　01醫保內：住院醫療+門診慢特病

　　因 住院治療 或 門診慢特病 發生醫保范圍內的自付部分，扣除1.8萬免賠以后，按照70%比例報銷。門診慢特病的既往癥按照40%比例報銷。

　　住院治療+門診慢特病共用1.8萬免賠額，共享150萬元額度。

　　02社保外：住院自費藥+特藥特材費用

　　「琴島e保」進口自費藥報銷，扣除2萬免賠后，按60%比例報銷，每年累計100萬。藥品種類多達683種：

　　不但住院期間有用藥保障，出院后的自費藥也有保障。

　　「琴島e保」報銷出院自費藥 15種昂貴特藥/特材，扣除2萬免賠后，70%報銷，年度累計限額50萬。

　　三、「琴島e保」哪些人能買?

　　作為青島市普惠型商業健康補充保險,與基本醫保緊密銜接,保大病,防止因病致貧。已投保且正常享受青島市基本醫療保險待遇的參保人可享受“琴島e保”保障。不限年齡、不限戶籍、不限職業、無等待期、無需體檢，不限既往癥，帶病可投保、可賠付。

　　而且，醫保個賬余額可支持為個人及有青島醫保的配偶、子女、父母購買醫療保障。

　　四、「琴島e保」保費多少錢?能報銷多少醫療費?

　　自2021年7月1日至2022年6月30日，男女老少均一價，139元保一年，每天不足4毛錢。保障高達300萬。

　　報銷情況舉個例子：

　　65歲的張先生，被確診為癌癥。后經住院+抗癌特藥治療，在醫保報銷后，依然花了15.91萬元。

　　其中，醫保內住院自費部分6.61萬，醫保外住院自費部分4.75萬，醫保外院外藥品部分4.55萬

　　如果經過「琴島e保」報銷，再來看看能省多少錢。

　　醫保內住院自費報銷：(6.61-1.8) x 70% = 3.37萬

　　醫保外住院自費報銷：(4.75-2) x 60% = 1.32萬

　　醫保外院外藥報銷：(4.55-2) x 70% = 1.79萬

　　總計報銷：3.37 + 1.32 + 1.79 = 6.48萬

　　報銷后實際花費：15.91 - 6.48 = 9.43萬

　　原本需要花費近16萬元的張先生，報銷后省了 6.48 萬元，只需承擔 9.43萬，壓力頓時減輕不少。

　　順便一提，「琴島e保」支持一站結算零跑腿：就醫看病時，醫保系統直接結算醫療費，出院即報銷，無需再向保險公司提交理賠。

　　三、「琴島e保」適合哪些人群?

　　身體異常買不了百萬醫療險的朋友，可以考慮買一份「琴島e保」作為醫保的補充。

　　01年齡偏大的中老年人

　　超過60歲，一般的商業保險基本買不了了，即使能買性價比也很低，甚至還會保費倒掛。

　　「琴島e保」可能是老人為數不多的高性價比選擇了。

　　02高危職業人群

　　林木采伐工，起重機操作工，油礦鉆勘作業人員，井下作業人員，煉鋼工，爆破作業人員等，因為工作原因，發生意外的風險更大，投保商業保險往往受限。

　　「琴島e保」對他們來說是不錯的選擇。

　　03身體異常人群

　　有些人身體沒什么大病，但是在過往就診記錄中，查出高血壓、肺結節、息肉等，導致百萬醫療險拒保或除外承保。這些人可以再買一份「琴島e保」作為補充。「琴島e保」支持用醫保個人賬戶支付，可以為父母、配偶、子女等直系親屬購買，前提是親屬也是青島醫保參保人。

　　小結

　　「琴島e保」每年139元300萬保障，在惠民保里保障不錯，但在70%的報銷比例和1.8萬的免賠額面前，還是得花不少錢。而且對于大病治療中常見的昂貴自費項目，比如 ICU、ECMO、質子重離子等 「琴島e保」都是保障不了的。

　　這些，商業醫療險通通都可以報銷。

　　商業百萬醫療險能做到：醫保內外幾乎全覆蓋。惠民保只是：醫保內外“有限覆蓋”。

　　這樣的一字之差，落到醫療場景中很可能多花幾十萬，因此建議身體健康的朋友們，優先考慮百萬醫療險，通常來說，扣去1萬的免賠額，剩余費用均可由百萬醫療險報銷。

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