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這兩年，“延遲退休”的聲音越來越多。

很多跟我年紀(jì)差不多的80/90后打工人也開始關(guān)注養(yǎng)老問題。

而最近，又出現(xiàn)了預(yù)定利率下調(diào)的消息，逼著大家盡快做打算，讓人憔悴。

商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)是大多數(shù)人的選擇，年輕時(shí)每年存一筆錢，錢在保險(xiǎn)賬戶里面復(fù)利增值，到了約定的年齡，可以按年/按月領(lǐng)取，活到老領(lǐng)到老，源源不斷的現(xiàn)金流。

養(yǎng)老不只是后半輩子的事，而是一輩子的事兒，所以對于養(yǎng)老年金險(xiǎn)的選擇需要非常謹(jǐn)慎。一旦買錯(cuò)，很可能少領(lǐng)十幾萬。那么 高收益養(yǎng)老年金怎么選？今天一起來嘮嘮。

一、高收益養(yǎng)老年金怎么選？

01 看生存收益金

即被保人活著的時(shí)候每年能夠領(lǐng)到的錢。繳費(fèi)條件完全一致，生存收益金越高越好。

02 看退保收益金

即保單的現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)金價(jià)值就是退保取現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司退還給你的錢。現(xiàn)金價(jià)值越多，能退的也就越多。這里要重點(diǎn)看一下開始領(lǐng)取后，是否還有現(xiàn)金價(jià)值。這影響到退保后的總收益

①    領(lǐng)取后有現(xiàn)價(jià)：總收益=累計(jì)生存收益金+現(xiàn)價(jià)

②    領(lǐng)取后無現(xiàn)價(jià)：總收益=累計(jì)生存收益金

因此在生存收益金差不多的情況下，選擇“領(lǐng)取后有現(xiàn)價(jià)”的產(chǎn)品，并且現(xiàn)價(jià)越高越好。

03 看身故保險(xiǎn)金

身故時(shí)賠付到的金額，賠的越多，留給家人的就越多。

最簡單的方式，就是看保證領(lǐng)取時(shí)間，保證領(lǐng)取30年＞保證領(lǐng)取25年＞保證領(lǐng)取20年＞無保證領(lǐng)取。

總的來說，想要簡單省時(shí)一點(diǎn)，只需要對比最重要的生存收益金就可以，因?yàn)槲覀兊哪康氖丘B(yǎng)老，活著的時(shí)候領(lǐng)得越多越好。

給大家推薦一款高領(lǐng)取的養(yǎng)老年金——富德生命大富翁3.0養(yǎng)老年金

二、富德生命大富翁3.0養(yǎng)老年金怎么樣？

這款產(chǎn)品終身有現(xiàn)金價(jià)值，領(lǐng)取金額高時(shí)間早，最早40歲開始領(lǐng)取；支持減保，寫進(jìn)合同；沒有健康要求…

01 投保門檻低

富德生命大富翁3.0的入手門檻非常低。

0-60周歲投保，最長20年交費(fèi)。

期交和躉交都是1000元起步，儲(chǔ)蓄壓力低，隨時(shí)都可以上車。

沒有健康告知，亞健康也能買。

02 領(lǐng)取時(shí)間早，40歲提前退休

富德生命大富翁3.0的領(lǐng)取時(shí)間非常靈活！

不限男女最早40歲就可以領(lǐng)取，而且時(shí)間選擇非常靈活，支持40/45/50/55/60/65周歲領(lǐng)取。對于想規(guī)劃提前退休躺平的朋友，簡直不要太友好。

03 支持減保，保單貸款，資金使用靈活

富德生命大富翁3.0支持加保！前期躉交的情況下，后期可以申請?jiān)黾颖ｎ~！

大富翁3.0還支持減保，合同滿5年后，每年可申請減少已交保費(fèi)的20%。

如果急用錢，還可以利用保單貸款，最高貸出現(xiàn)價(jià)的80%，既能解決短期用錢規(guī)劃，又不影響保單繼續(xù)復(fù)利增值。

三、富德生命大富翁3.0養(yǎng)老年金收益怎么樣？

富德生命大富翁3.0按是否有保證領(lǐng)取期分為兩個(gè)方案：

方案一：身故可賠現(xiàn)金價(jià)值；

方案二：保證領(lǐng)取至80歲，80歲及之前身故，都能拿到剩余的應(yīng)付年金。

測算發(fā)現(xiàn)，無論領(lǐng)取期如何選擇，在相同的案例下，都是方案一收益率更高、年金更多，所以大家可優(yōu)先考慮方案一。

以30歲男性，年繳5萬，10年繳費(fèi)，60歲開始領(lǐng)取為例：

從60歲開始，每年能領(lǐng)6.5萬養(yǎng)老金

到67歲，累計(jì)領(lǐng)取52萬，超過已交保費(fèi)，之后領(lǐng)的每一分都是“賺”的。而且此時(shí)現(xiàn)金價(jià)值還有64萬多。

如果現(xiàn)在不想繼續(xù)保障了，可以選擇退保一次性退還64萬。加上之前領(lǐng)的養(yǎng)老金，僅領(lǐng)取7年，累計(jì)就可以拿到100多萬。

到80歲，累計(jì)領(lǐng)取137.1萬，此時(shí)的復(fù)利IRR高達(dá)3.47%。現(xiàn)金價(jià)值還有40萬。如果退保可以拿到約177萬！

咱們一邊領(lǐng)取，它還一邊增值，從60歲到80歲，一共增值了90多萬，平均每年增值4.5萬。

四、富德生命保險(xiǎn)靠譜嗎？

富德生命人壽成立于2002年，總部位于深圳，注冊資本金117.52億。目前在全國擁有35家分公司、1000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)及其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

富德生命近幾年的保費(fèi)收入都能排進(jìn)全國前10，實(shí)力非常強(qiáng)勁，妥妥的后起之秀。 目前公司總資產(chǎn)已超5100億，是國內(nèi)資本實(shí)力較強(qiáng)的壽險(xiǎn)公司之一。大家可以放心投保哈~