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近幾年，關于“年輕人準備養老”的話題越來越多。微博、小紅書上“90后養老、攢夠300萬退休、養老攻略”等話題，各個都是頂流。

“延遲退休+利率下行+少子化”。在殘酷的現實面前，養老已經成了很多年輕人不得不考慮的問題。而且越早開始，越有優勢。

商業養老年金就是一個利用時間增值、可以在未來源源不斷提供現金流的養老神器，非常適合年輕人。

一、養老年金有哪些優點？

養老年金，說白了就是長期儲蓄，現在存錢以后花，提前規劃100%確定的現金流。約定一個領取時間，先交保費，交完后，達到約定的時間就可以開始領錢，活多久領多久。它有許多優點：

優點1：領取固定，鎖定利率不下行

養老年金鎖定利率至終身，什么時候領、領多少、怎么領都是事先約定好的，白紙黑字寫入合同。不管未來經濟環境如何變化，手中的保單權益永遠不變。

優點2：復利增值，收益更高利滾利

養老年金是復利增值的，通俗來說就是“利滾利”。目前的養老年金產品，收益IRR能達到3%以上。同樣持有30年，復利3.0%=單利4.76%。

優點3：安全穩定，有法律保護

保險是國家金融的三駕馬車之一，監管非常嚴格。保單權益受到法律支持保證兌付。而且保險公司不會輕易倒閉！即使萬不得已，也有國家進行托底，客戶的保單與資金安全不會受到任何影響

說白了，國家這些年也在推商業養老年金。養老始終是要落在個人頭上，畢竟老人越來越多，年輕人越來越少，社保基金的壓力越來越大…

給大家推薦一款養老神器 —— 富德生命的鑫禧年年尊享版養老年金

這款產品方案靈活，領取高，保障終身，兼顧養老和財富傳承。高領取、高現價兩種方案可選，是同類產品的佼佼者。那么鑫禧年年尊享版養老年金收益怎么樣？馬上揭曉

一、鑫禧年年尊享版養老年金怎么樣？

01 投保寬松

鑫禧年年尊享版最高65歲投保，健康告知只有3條，高齡人群也能買。繳費期限可選躉交、3/5/10年交，比較靈活。

02 領取年金靈活

領取方式可選按年領取，也可以按月領取。

女性55歲就可以領，男性則要到60歲，跟目前的退休年齡一致。活多久，領多久。到88歲保單周年日那天，可以額外領取100%保額作為祝壽金。

至于養老年金領的多還是領的少，得看我們選擇了哪個保障方案。因為鑫禧年年尊享版有兩種不同的保障方案，高領取版和高現價版。

• 高領取版：高領取，領取金額市場天花板，終身現價。—— 適合提供晚年生活質量

• 高現價版：高現價，本金一直在，用利息養老。—— 適合養老儲備并兼顧資產傳承

兩種保障方案在領取養老金前都可以進行變更，非常靈活，大家可以根據自己的需求選擇適合自己的保障方案。

03 保單權益豐富

鑫禧年年尊享版支持減保、保單貸款，可對接萬能賬戶進行二次增值

• 減保：合同生效滿5年可以提出申請，每次可減已交保費的20%。

• 保單貸款：需要用錢，最高可貸80%現金價值，期限可達6個月。

• 萬能賬戶：可以附加如意寶 B 款萬能賬戶。保底利率2%門檻低，100元即可開戶，對主險保費沒有要求。領取無限制，各項費率也很友好。

04 增值服務

提供家庭私人醫生、適老化改造、門診預約陪診、護工上門護理等增值服務。達到一定保費，還可享受VIP級別服務，如醫療綠通、專家1對1看診、海外就醫等。

二、鑫禧年年尊享版收益怎么樣？

以30歲男性，年交10萬，交10年，60歲起領，累計100萬保費為例子：

60歲起：

方案1每年領取12.48萬，方案2每年領取9.09萬，相差約3.4萬/年。

70歲時：

• 方案1累計領取137.2萬元，現價還有113.8萬元，IRR可達2.85%；

• 方案2累計領取99.9萬元，現價還有164.2萬元，IRR可達2.94%。

88歲時：

• 方案1，加上祝壽金累計領取374.4萬元，現價還有41.1萬元，IRR達到了驚人的3.63%

• 方案2，加上祝壽金累計領取272.7萬元，現價還有120.1萬元，IRR可達3.25%

總體來說鑫禧年年尊享版是非常優秀的養老年金。

• 方案1是目前整個市場上，領取最高的養老年金，更加側重自己的養老品質，

• 方案2終身高現金價值，本金一直在，適合想靠利息養老的人群。