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今年瑞華保險上線的達爾文9號成人重疾險玩了一把大的，有機會“0元購”。

聽到有機會“白嫖”，很多朋友都來了精神，找我確認是不是真的。

我只能說：確有此事！

只要在繳費期間確診重疾，就能：返保費+賠錢+保障繼續。

達爾文9號成人重疾險很有誠意。不但推出了創新責任【重疾保費補償金】，保障也不含糊。基礎保障和可選責任全面，性價比非常高。那么具體有哪些亮點，咱們一起了解一下。

一、達爾文9號重疾險有哪些亮點

亮點1：重疾理賠后，輕中癥賠付不分組

達爾文9號，重疾賠后，只要再確診輕/中癥列表內的任何病種，都能直接賠不分組

在目前大多數產品都對中輕癥分組的情況下，是非常大的革新。

舉個例子：小開首次確診為惡性腫瘤-重度，并獲得重疾保險金賠付后，間隔90天又被確診為惡性腫瘤-輕度，可以獲賠30%保額的輕癥保險金。

這樣的升級大大降低了理賠門檻，只看間隔期，不看是否為同一組疾病，提高了獲賠概率。

 

亮點2：等待期輕/中癥，僅免責該疾病，保障繼續有效

一般來說，等待期確診重疾或輕中癥，就會被拒保。

但達爾文9號這次又給大家開了后門，等待期內查出輕/中癥，只對該疾病及其相關后續癥狀免責，其他類型的疾病不受影響，保障繼續有效，非常人性化。

 

亮點3：疾病關愛金，重中輕都能賠

附加疾病關愛金后，除重疾中癥之外，輕癥也能獲賠20%保額，比市場多數產品保額更高。

 

亮點4：重疾多次賠門檻更低，次數更多

首次重疾確診年齡延長至65歲，讓理賠門檻更低，賠付概率高。額外賠2次，每次120%保額

 

亮點5：首創重疾保費補償——“0元購”

首創重疾保費補償金，在繳費期內罹患重疾，能夠返還已交保費，結合被保險人豁免就完美實現"0元購"白嫖，有點像返還型重疾，但性價比更高.

亮點6：可附加心腦特疾二次賠付

心腦血管疾病是威脅咱生命健康的第二大疾病，僅次于癌癥。中國現在患有心血管病現患人數 達3.3億，大概每5個人中就有1個人患心血管病。

達爾文9號可附加心腦特疾二次賠責任，首次重疾賠付后，不幸又患上10種特定心腦血管疾病，額外賠120%保額。非常適合有血壓偏高或家族遺傳的朋友附加

二、30年和35年繳費，哪個更劃算？

重疾險的繳費期限如何選擇呢？這里根據收入情況來決定。

如果收入穩定，盡量選擇長期繳費。

比如工作穩定的上班族、醫生、教師、公務員等，一時間拿不出很大一筆錢的人群。

長期繳費的好處是 每年交費的壓力小，而且現在重疾險大多自帶豁免，一旦觸發保費豁免，可以少交十幾二十年的保費。

如果收入不穩定，盡量選擇短期繳費。

比如靈活就業、創業的人群，短時間收入較高，但未來不太穩定。

假如選擇10年、20年交，萬一中午收入中端，交不上保費，退保會有損失。

那么具體到達爾文9號，咱們可以通過詳細分析一下。

咱們舉個例子：30歲女，50萬保額，保終身。

 

情況1：只選基礎責任，不加重疾保費補償金。

按30年交：4890元/年，總保費14.67萬

按35年交：4775元/年，總保費16.71萬。第30年時累計交費14.32萬

建議首選35年交，每年保費更便宜。

大多數情況下，繳費期限越長，每年需要交的保費越少。 30歲女性，每年只要4775元，是目前的地板價。

必選責任包括重疾+中癥+輕癥+被保人保費豁免：

假設在第30年時確診重疾/中癥/輕癥，不僅能得到一筆保險金，而且未來的保費也全免了，保障繼續有效。此時累計交費14.32萬。

 

情況2：附加重疾保費補償金。

按30年交：5185元/年，總保費15.55萬。

按35年交：5205元/年，總保費18.22萬。第30年時累計交費15.61萬

投保50萬保額的達爾文9號，保終身。

如果加上重疾保費補償金，選擇30年交更便宜。

一大原因是：

選擇35年交，觸發免單的幾率太大了。

比如30歲投保：

選擇30年交，在60歲前確診重疾，能退回100%所交保費。

選擇35年交，在65歲前確診重疾，能退回100%所交保費。

所以建議附加了重疾保費補償金責任，選擇35年交費更合適。