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隨著六大國有銀行進一步下調存款利率，保險產品預定利率下調的大錘也已經砸下來了。

通知稱：9月起新備案普通保險產品預定利率上限為2.5%；10月起新備案分紅型保險產品預定利率上限為2.0%。

雖然大家明白全球正在進入負利率時代，利率會逐漸下調，但沒想到此次調整來的這么突然。

距離上次調整預定利率從3.5% → 3.0%，才剛剛過去1年。現在連3.0%都要保不住了， “吃3%靠3%” 的日子馬上就要過去了。

利率下調最直接的影響就是：普通人的存錢渠道越來越不值錢了。

銀行5年期存款已經進入“1時代”，股票基金全是大坑，國債根本搶不到。轉一圈回來，最靠譜的還是儲蓄保險。

如果你有儲蓄、理財、養老、教育等等規劃，增額終身壽仍是目前的首選產品。

保單利益明確寫進合同，且終身鎖定，不受利率下行影響；

保障期間，支持多次減保拿出一部分現金價值，剩余現價還能繼續增值，保單繼續有效，兼顧了收益性和相對靈活性。

真心建議大家不要錯過這一波機會！！！

給大家安利一款長期收益，IRR最高可達2.94%的產品：海保人壽 鑫璽越增額終身壽險。

在增額壽險領域可以說是天花板般的存在。

一、海保人壽鑫璽越增額終身壽險有哪些優點？

01 投保寬松，交費靈活

海保鑫璽越支持0-75周歲投保，高齡老人也能買。

即便是退休后，也有機會規劃資金，用于養老或傳承給下一代。

交費很靈活，7種期限可選，最長20年，可以根據自身預算及需求靈活選擇。

02 資金靈活

海保鑫璽越資金使用很靈活，支持保單貸款和減保

保單貸款可以貸出當年現價的80%，最長6個月，不影響增值收益。對于需要短期用錢周轉的朋友非常實用。

也可以選擇減保，保單滿5年后，每年可以申請減少已交保費的20%。

03 增值服務齊全

海保鑫璽越增值服務很全面，支持第二投保人，可以避免投保人身故后保單失去了原本的目的，避免成為遺產而引起財務繼承糾紛和家庭矛盾。第二投保人可以繞過復雜的繼承權公證自動繼承保單，避免了一些矛盾。

總保費超過5萬元，可以搭配海保人壽金管家萬能賬戶，實現資產二次增值。

二、海保鑫璽越終身壽險收益怎么樣？

以20歲男，年交10萬，5年交為例：

可以看到，海保鑫璽越資金回籠速度極快。

保單第6年，現金價值就已經超過累計已交保費，實現資金回籠。如果不減保，資金持續增值

47歲時，現金價值超過已交保費的 2 倍

60歲時，現金價值約為已交保費的 3 倍

70歲時，現金價值超過已交保費的 4 倍

投入時間越長，增值速度越快。此時手頭已經有了一大筆錢，既可以改善晚年生活，還可以繼續增值傳承給下一代。

再舉個例子。

30歲男性，5年交，每年交10萬。

鑫璽越的回籠速度很不錯，依然是第6年現金價值就超過了已交保費，這時就開始進入所謂的收益階段。

其次，鑫璽越終身壽險整體IRR收益率表現都很不錯：

到了60歲時，IRR收益率就達到了2.874%，這時現價約為已交保費的2.21倍；

到了80歲時，IRR收益率達到了2.926%，這時現價約為已交保費的3.99倍；

到了100歲時，IRR收益率還能達到2.948%，這時現價約為已交保費的7.21倍。

可見，保單持有時間越長，我們能獲得的收益越豐厚；

并且后期IRR收益率，還無限接近增額壽3.0%的復利收益率上限，表現很驚人。

整體而言，鑫璽越終身壽險具有投保年齡范圍廣、現價增長快、整體收益高的亮點；

即使在目前的3.0%市場上，也比大部分終身壽險產品更具有競爭力。

三、海保人壽怎么樣？公司靠譜嗎？

海保人壽成立于2018年5月，在保險行業屬于“新人”；它是第一家在海南籌建開業的全國性保險法人機構。

注冊資本15億元，且是實繳，說明這家公司真的很有錢！海保人壽共有8位股東包括海馬投資集團、海思科醫藥集團等。

海保人壽的償付能力很充足，2023年三季度核心償付能力142.98%，綜合償付能力145.86，風險評級BB，屬于監管老師放心的“好學生”。

如果你手里有筆長期不用的閑錢，不想錯過這次預定利率的末班車，可以考慮選擇海保人壽鑫璽越。