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銀監會下發的《關于進一步規范銀行、郵政保險代理渠道銷售行為的通知（征求意見稿）》計劃從2014年1月1日起實施。其中，保險公司人員可以在銀行省級機構相關網點進行輔助咨詢成為行業關注重點，叫停近3年的保險人員銀行駐點銷售保險或將“重出江湖”。

保險人員或可駐銀行輔助保險咨詢

《征求意見稿》規定，“在代理合作期內，連續2個季度銀行、郵政代理機構省級機構代理同一保險公司業務，期交保費達到或超過該省級機構代理該保險公司全部保費收入的30%的，該保險公司人員可以在該省級機構的相關網點進行輔助咨詢。”記者在多家網點發現，保險公司工作人員基本在銀行絕跡。一位銀行人員告訴記者：“3年前，有規定就不讓保險公司的工作人員入駐了。”在一股份制銀行網點內，理財經理表示可以介紹保險公司和銀行合作的保險產品，但需跟保險公司的人員聯系辦理。“因為擔心顧客被誤導，監管部門早就不允許保險公司的人在銀行駐點，2010年以后駐點銀保客戶經理撤離了銀行網點，現在一些保險公司人員都是巡點，有客戶需要辦保險才會到銀行來。”一位業內人士介紹說，2010年銀保新政“商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”和“1家銀行網點只能代理3家保險公司產品”的規定，令銀保渠道銷售大幅下滑，壽險保費增速也降至個位數。

保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險

新規同時要求，保險公司人員需佩戴有明顯本公司標識的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機構工作人員有顯著區別。保險公司駐銀行人員不得單獨接觸客戶銷售保險產品。近年來，不少老人在銀行被“忽悠”，“稀里糊涂”地購買保險。針對這種現象，新規對銀保銷售進行了分級限制，要求銀行、郵政代理機構對投保人員需進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和有承受能力的客戶。同時，新規對猶豫期也作出了調整，將保險期超過一年的產品的猶豫期定為15個自然日，長于現行的10天。在猶豫期內，客戶可以解除保險合同。

銀行 銷售保險——相關鏈接

銀行銷售保險理財產品購買須知

1、莫將保險與存款混淆。在銀行辦理業務的過程中，要分清楚存單和保單，防止忙中出亂，將存單錯簽為保單。事實上，在銀行保險產品的合作中，銀行只是提供銷售渠道并且向保險公司收取一定的渠道傭金，并不承擔任何的擔保責任。投保者在購買銀行保險產品之后遇到任何問題，都應該咨詢開發該銀行保險產品的保險公司。

2、莫把保險收益與基金對比。保險的本質在于提供保障，這是其他任何的產品都無法替代的關鍵作用。銀行保險是在提供一定保障的基礎上，適當增加收益。如果純粹考慮收益，那么保險與股票、基金是沒有辦法相提并論的。但是同樣的，在人生一旦發生風險時，提供的保障，比如意外保障、身故保障等，這些也是股票和基金無法與保險產品相比擬的。

3、要了解投資者需要承擔哪些費用。以萬能險為例，投保時有必要問清楚保費中需要支付的費用，如初始費用多高？保單管理費用多少？是否收取其他費用等。這些費用將直接影響到實際的收益水平，從而避免日后有可能產生的糾紛。

4、滿期時間要問清楚。保險公司推出的銀行保險產品不少為期繳型產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存金。這當中就會出現“繳費期限”和“滿期時間”兩個概念。由于不明白這兩個概念的區別，不少投保人就會把上述例子中的5年當成產品的期限，在5年后去支取，卻發現自己屬于主動退保，造成了較大的損失。“滿期時間”一般比“繳費期限”長，因此投保人在選購銀行保險產品時必須先問清楚滿期時間，也就是產品到期的時間點。