所謂高保低賠,是指保險公司在承保時按新車購置價確定車損險保額以后,根據這一保額收取保費。但是,一旦車輛出險造成全損時,保險公司按照車輛出險前的實際價值賠付,而不是根據投保時所確認的新車購置價賠付。
按實際價值賠付的目的是為了防止有人從保險中不當得利,這一做法符合財產保險的基本原則——補償性原則。不過,在上述做法中,當車輛發生部分損失后進行修理時,保險公司按照實際修理價格理賠。
車主張先生就有一次很不愉快的經歷,“從2003年開始直到2011年,8年時間,每年的保險費都是按新車購置價14萬元全額計價繳付,其中車頭部分是以新車價88920元作為保險金額。2011年,張先生發生車損事故。價格認定中心對車輛損失作了評估,認定車頭部分損失為36000多元。事故結案后,向保險公司索賠,但業務員卻告知,車頭部分要按折舊來計算賠款,只能賠20896.20元,這和實際修理費相差了近160000元。”面對“高保低賠”的情況,車主只能啞巴吃黃連了。
近幾年,各大媒體紛紛曝光車損險“高保低賠”潛規則,更有部分車主擬發起群體訴訟維護自身權益。“高保低賠”現象的曝光引起了社會各方面的強烈關注,保監會也發文表示將于近期調研完善相關條款規則。為了推動保險行業健康發展,維護廣大消費者的合法權益,近日,中國保監會下發《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》(以下簡稱《通知》),并透露即將推出車險示范條款。
《通知》正式叫停車險理賠中被老百姓稱為“霸王條款”的兩大規定:“無責不賠”變“代位追償”,“高保低賠”變“實保實賠”。同時《通知》提出車險費率“限高不限低”的監管思路。
此一連串的車險改革信息引發大家聯想——車險價格戰會否重啟?車險會不會明顯降價?據業內人士透露,車險示范條款很快即會推出,由于該示范條款明顯增加了車險保障責任范圍,致使賠付成本上升,因此下半年車險價格可能會略降,但很難大幅下降。
示范性條款的保障范圍較老條款大幅拓寬,原有條款中的硬傷部分已經修改。僅“代位追償”一項就會使保險公司經營成本明顯增加。因為許多情況下保險公司無法追回賠款,如若打官司每案則需支付3000元律師費,碰到異地車輛還有異地財產執行難題。即使賠付成本增加,大家也只能靠壓縮利潤空間和經營費用消化成本的上升。
示范性條款出臺后,價格仍有適當下調空間。現在雖然車險費率被鎖死,但各家公司私下對車主或多或少均有返點,有的返還比例高達15%。從保監會規定的附加費用率上限35%來看,大公司根本不需這么高,為了競爭,大家可能將暗折改為明折。如果大公司要降價,小公司只能跟隨,否則誰還會買小公司的車險。
您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇