挑選少兒意外保險注意啥

發布者:jzbj|發布時間:2012-09-16 18:15:01

  時下,意外風險接連不斷,時刻威脅著人們的生命安危和健康幸福。少兒們因為生性好動、自我保護意識和能力較差,在日常生活和游戲中發生意外的概率比成年人明顯增高。據相關資料顯示,意外傷害占我國兒童死亡原因總數的26.1%,而且這個數字還在以每年7%至10%的速度增長,意外傷害已成為少年兒童健康的第一“殺手”。

 

  面對如此嚴峻的形勢,作為負責任孩子的家長,應未雨綢繆,提前防范,為孩子撐起保護傘。但天有不測風云,智者千慮必有一失,不妨給自己的孩子挑選一份適合的少兒意外保險,以便一旦發生意外,能及時獲得相應補償,得到幾許安慰。

 

  意外事故頻發的現實,使得不少父母專門來咨詢購買少兒意外保險,那么應該如何挑選,需要注意哪些事項呢?

 

  一般情況下,現在適齡兒童在入學時,校方一般都會為學生準備“學平險”,即學生平安保險,學生可自愿購買。該險種是針對學生設計的,包括意外身故、意外醫療和疾病住院報銷等,一般在學生入學時由學校代收保費,年繳費20元到40元,是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險。但學平險只是最基礎的保障,僅針對校園內發生的意外事故進行保障,如果是在校園外發生的意外事故就可能得不到保險賠償。

 

  為此,除了學平險外,家長可給孩子再購買一份意外傷害險。這類產品每年繳費也就數百元,不會對家庭造成多大的經濟負擔,但保障范圍就大了很多,即使在校園外發生意外,也能夠讓家庭得到經濟補償。但有些家長認為只要買了意外險,孩子發生意外都可獲賠,其實不然。目前,各家保險公司少兒意外險產品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主,有的只保死亡,但這些險種可能都稱為“意外保險”。

 

  此外,意外醫療險作為附加險時,保險期限與基本險相同,保額可與基本險相同,也可另外約定。意外醫療險一般采用補償方式給付保險金,不但要規定保險金額,還要規定治療期限。而且,辦理意外醫療理賠時,并非拿著所有藥費單據找保險公司都能全額報銷,而是有選擇性的報銷,如某些進口藥品是否報銷,各家保險公司的規定就不同。這些情況,家長都要格外注意,事先把相關條款學習研究透,切實搞清楚弄明白,防止出現不予理賠的尷尬局面。

 

  還需要注意的是,有些家長為了多一份保障,會在多家保險公司重復投保,然而少兒意外保險不能超額投保,否則超額部分將無法獲得理賠。目前,保險監管機構規定,少兒意外保險風險保障最高為10萬元,也就是說,如果家長為了讓孩子得到全方位的保險保障,不惜重金挑選不同公司的多個產品,那么保險金額超出10萬元的部分被視為無效,不予理賠。

 

  另外,別忘了關注一下少兒意外保險中的保費豁免條款。該條款規定,將在父母身故或重大疾病時,豁免以后的保費,以確保孩子的保險合同能繼續有效。比如,帶有保費豁免條款的少兒意外保險,一般都明確,在繳費期間,如果家長發生意外或者罹患重疾而失去繳納保費能力,保險合同依然有效。

 

  豁免條款不管是以附加險形式出現,還是直接出現在保險合同條款中,投保人都要為少兒意外保險的這一額外保障支付保費。比如,35歲的父母為孩子投保少兒意外保險,年繳保費5000元,加入豁免條款,每年要增加保費200元至300元。此外,各家保險公司對豁免的定義不一樣,有的公司規定,投保人因意外或者疾病導致身故或者全殘均可以豁免;有的公司則規定,只有投保人身故才能豁免;還有的公司規定只有意外身故才能豁免,疾病身故或者全殘不在豁免范圍之內。因此,挑選少兒意外保險時應問清楚豁免條款的豁免范圍。

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