開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

在自然災(zāi)難面前人類總是顯得那么無(wú)力，那么渺小。災(zāi)難帶給人類的傷害是無(wú)法計(jì)量的，不過(guò)人們是不是忽視了災(zāi)難保險(xiǎn)可以帶給人們的一些保障呢？

　　云南省民政廳數(shù)據(jù)顯示，“9·7”彝良地震造成直接經(jīng)濟(jì)損失已達(dá)37億元，相對(duì)于此，各保險(xiǎn)公司的賠付顯得杯水車薪。事實(shí)上，地震發(fā)生后，多家保險(xiǎn)公司迅速采取應(yīng)急措施，第一時(shí)間趕赴災(zāi)區(qū)，設(shè)立理賠工作站。不過(guò)，盡管保險(xiǎn)公司反應(yīng)迅速，但明顯有“一頭熱”的感覺(jué)，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)覆蓋率極低是難以忽視的現(xiàn)狀。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)是指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，分散風(fēng)險(xiǎn)。巨災(zāi)的顯著特點(diǎn)是發(fā)生的頻率很低，但一旦發(fā)生，其影響范圍之廣、損失程度之大，一般超出人們的預(yù)期，由此累計(jì)造成的損失往往超過(guò)了承受主體的實(shí)際承受能力，并極可能最終演變成承受主體的滅頂之災(zāi)。 　　巨災(zāi)是指對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)造成特別巨大的破壞損失，對(duì)區(qū)域或國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重影響的自然災(zāi)害事件。這里的自然災(zāi)害主要包括：地震與海嘯、特大洪水、特大風(fēng)暴潮。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)缺位，使我國(guó)一些地區(qū)地震過(guò)后通過(guò)完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制恢復(fù)生產(chǎn)受阻，只能依靠政府救濟(jì)、企業(yè)捐助、百姓捐款來(lái)幫助災(zāi)區(qū)渡過(guò)難關(guān)。國(guó)際上比較完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制通常包括7個(gè)主體，區(qū)域?yàn)?zāi)民、地方政府和商業(yè)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)、證券市場(chǎng)與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，最后是中央財(cái)政救助。

事實(shí)上，災(zāi)害發(fā)生后，無(wú)論如何分散巨災(zāi)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，受災(zāi)群眾始終是站在防范風(fēng)險(xiǎn)的第一位。然而，目前的情況是，越是自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)，當(dāng)?shù)厝罕姺婪讹L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)越淡薄。如此來(lái)看，對(duì)于我國(guó)而言，在快速敦促建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)廣覆蓋，依然是條艱難且不可逾越之路。

　　在2011陸家嘴論壇上，慕尼黑再保險(xiǎn)公司大中華區(qū)總裁兼香港公司總經(jīng)理韋健生做主題發(fā)言時(shí)表示，在過(guò)去三四個(gè)月當(dāng)中，我們目睹了重大的自然災(zāi)害在全球肆虐，如澳大利亞的洪水、新西蘭的地震、日本地震和海嘯多重風(fēng)險(xiǎn)的累加。慕尼黑再保險(xiǎn)也在其中遭受了損失，全球的保險(xiǎn)業(yè)都承擔(dān)了損失。

　　過(guò)去多年，自然災(zāi)害造成的損失在全球上升。除了剛才說(shuō)到那些已經(jīng)發(fā)生的災(zāi)害，還有一些災(zāi)害正在發(fā)生，如龍卷風(fēng)和地震。

　　對(duì)于自然災(zāi)害，再保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？大家都知道，再保險(xiǎn)主要的工作就是風(fēng)險(xiǎn)管理，這些損失提醒我們，要更好地來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)，必須要收取合適的費(fèi)用，確保能夠把整體管理好，并且確保公司能夠履行對(duì)保單持有人的承諾。

　　韋健生介紹，慕尼黑再保險(xiǎn)在過(guò)去20-30年里的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)自然災(zāi)害頻發(fā)，但是賠償?shù)谋壤⒉桓撸匀粸?zāi)害的保險(xiǎn)覆蓋率只有1.5%。在過(guò)去20年當(dāng)中，4000億美元的損失發(fā)生了，但只有60億美元得到了賠付。因此，慕尼黑再保險(xiǎn)認(rèn)為，在中國(guó)的巨災(zāi)保險(xiǎn)大有可為。

　　他認(rèn)為，人人都有享受巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本權(quán)利，獲得風(fēng)險(xiǎn)保障。因?yàn)橐坏┯兄卮蟮淖匀粸?zāi)害發(fā)生，會(huì)對(duì)受災(zāi)人產(chǎn)生巨大的幫助，若能夠獲得賠償，就能幫助其應(yīng)對(duì)困難。

　　他說(shuō)，保監(jiān)會(huì)一直在積極推動(dòng)各家公司發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)方面的工作，也希望重災(zāi)能得到更多的保障，這樣可以使保險(xiǎn)深度從1.5%達(dá)到20%-25%的全球水平。當(dāng)然，這中間還有很長(zhǎng)的一段路要走。

　　他表示，除了談?wù)撟匀粸?zāi)害發(fā)生后保險(xiǎn)應(yīng)該怎樣補(bǔ)償外，還應(yīng)談?wù)撨@個(gè)行業(yè)到底可以發(fā)揮什么作用，來(lái)防止這些災(zāi)害的發(fā)生。這不僅僅是單純的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，也是我們?cè)?ldquo;綠色革命”中應(yīng)扮演什么樣的角色。

　　在宏觀趨勢(shì)推動(dòng)下，保險(xiǎn)行業(yè)要發(fā)揮什么樣的作用？將怎樣應(yīng)對(duì)新能源的問(wèn)題？是不是能夠?qū)Υ颂峁┲С郑窟@是整個(gè)行業(yè)面臨的問(wèn)題，我們必須作出回答，提出解決方案。

　　韋健生以慕尼黑再保險(xiǎn)為例，闡述了保險(xiǎn)業(yè)在“綠色革命”中的作用。慕尼黑再保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)了對(duì)于風(fēng)力發(fā)電機(jī)的擔(dān)保產(chǎn)品，還有對(duì)于光伏發(fā)電產(chǎn)品業(yè)提供了保單產(chǎn)品。我們提供了期限延長(zhǎng)的保險(xiǎn)，可以保證這些設(shè)施的功率產(chǎn)出，并支持“綠色馬達(dá)”和“綠色發(fā)動(dòng)”。另外，將來(lái)歐洲15%到20%的電力需求，都可以通過(guò)在撒哈拉以南地區(qū)的太陽(yáng)能提供，通過(guò)很長(zhǎng)的高壓線把這些電輸送到歐洲來(lái)。當(dāng)然要通過(guò)一些復(fù)雜的技術(shù)實(shí)現(xiàn)。我們是這個(gè)項(xiàng)目的管理者，也對(duì)其進(jìn)行資產(chǎn)管理。

　　“作為一個(gè)很好的企業(yè)公民，慕尼黑再保險(xiǎn)要保證辦公樓都是綠色的，我們鼓勵(lì)所有的人都思考一下，在自己所在的業(yè)務(wù)部門(mén)或領(lǐng)域之內(nèi)可以做一些什么。無(wú)論是從投資者的角度，還是從保險(xiǎn)公司的角度，或是從其他各個(gè)領(lǐng)域都可以想一想，我們可以為整個(gè)社會(huì)、整個(gè)世界、為‘綠色革命’做一點(diǎn)什么？”

　　韋健生說(shuō)，再保險(xiǎn)公司是做風(fēng)險(xiǎn)管理的，必須在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候很快提供賠償。風(fēng)險(xiǎn)是我們的業(yè)務(wù)，但是我們也必須有新的發(fā)展，而不是害怕新的發(fā)展。

　　當(dāng)出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p失的時(shí)候，有些保險(xiǎn)公司就會(huì)后悔之前所做的創(chuàng)新。實(shí)際上，我們應(yīng)該更加謹(jǐn)慎，但是絕對(duì)不能為此避免創(chuàng)新，我們必須要了解風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了巨大的進(jìn)展，但我們認(rèn)為還有很大的發(fā)展空間。