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據(jù)一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，意外傷害造成的死亡在我國(guó)14歲以下兒童身故原因中排在第一位。少兒普遍缺乏危險(xiǎn)自救能力，一旦發(fā)生意外難免會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p傷。而兒童醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)為家庭帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)，更需要少兒意外險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)損失，為孩子建起一道堅(jiān)實(shí)的保護(hù)墻。

學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)少 保障低

孩子到了入學(xué)的年齡，學(xué)校都會(huì)投保一個(gè)學(xué)平險(xiǎn)。事實(shí)上，家長(zhǎng)對(duì)于這個(gè)年年繳費(fèi)的學(xué)平險(xiǎn)并不是很了解，一部分家長(zhǎng)也表示，有了學(xué)校投保的這份少兒意外險(xiǎn)，自己就無(wú)需擔(dān)心保險(xiǎn)問(wèn)題了。

那么，什么是學(xué)平險(xiǎn)呢？學(xué)平險(xiǎn)的全稱(chēng)是“學(xué)生平安保險(xiǎn)”，一般在學(xué)生入學(xué)的時(shí)候，由學(xué)校代收保費(fèi)并進(jìn)行投保。學(xué)平險(xiǎn)的有點(diǎn)在于保費(fèi)低廉，幾十元的保費(fèi)涵蓋了意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療等多項(xiàng)在內(nèi)的補(bǔ)償，因?yàn)閷W(xué)校一般會(huì)要求學(xué)生全部投保，因此是目前少兒意外險(xiǎn)最常見(jiàn)也是覆蓋率最高的一種保險(xiǎn)。

但學(xué)平險(xiǎn)的保障力度也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。以平安學(xué)生團(tuán)體意外險(xiǎn)為例，一年保費(fèi)20元，提供人身意外1萬(wàn)元，意外醫(yī)療5000元，住院醫(yī)療5000元，保額一共2萬(wàn)元。一旦發(fā)生意外事件，這些保障也只能是杯水車(chē)薪，還需要商業(yè)少兒意外險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充。

家長(zhǎng)需投保商業(yè)少兒意外險(xiǎn)

商業(yè)少兒意外險(xiǎn)的保障范圍一般都包括意外身故、殘疾、意外醫(yī)療等，部分少兒意外險(xiǎn)還附加了重大疾病賠付。目前市面上的少兒意外險(xiǎn)種類(lèi)很多，家長(zhǎng)也不知該如何選擇。開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，少兒意外險(xiǎn)的選擇重點(diǎn)還是應(yīng)該放在自身需求上，建議選擇消費(fèi)型的少兒意外險(xiǎn)，保費(fèi)更低保障更高，對(duì)于少兒多發(fā)的各種意外都在承保范圍內(nèi)，能夠積極防范兒童在成長(zhǎng)過(guò)程中突發(fā)意外情況。此外，少兒意外險(xiǎn)最好能夠?qū)隣C傷、骨折意外、異物吞食等常見(jiàn)意外情況都包含在保障責(zé)任內(nèi)。

因?yàn)樯賰阂馔怆U(xiǎn)保費(fèi)不高，很多家長(zhǎng)為求心安都投保多份，實(shí)際上是不需要的。我國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人身故賠付不得超過(guò)10萬(wàn)元，因此少兒意外險(xiǎn)重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，在保額上是很難進(jìn)行疊加賠付的，但一些重大疾病保障則沒(méi)有最高賠付限制。因此對(duì)于家長(zhǎng)們來(lái)說(shuō)，選擇一款保障全面的少兒意外險(xiǎn)基本就可以滿(mǎn)足需求。

基礎(chǔ)少兒意外險(xiǎn)：平安成長(zhǎng)快樂(lè)少兒保險(xiǎn)  90元/年

意外身故  6萬(wàn)

意外殘疾  6萬(wàn)

意外傷害醫(yī)療  3萬(wàn)

這款產(chǎn)品兼顧兒童意外和醫(yī)療，其中意外醫(yī)療保額高達(dá)3萬(wàn)元，年繳費(fèi)低廉，適合1-22周歲的人選擇。

保障完善型少兒意外險(xiǎn)：大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款  550元/年

該保險(xiǎn)提供意外身故殘疾和燒燙傷保障5萬(wàn)元，公共交通意外5萬(wàn)元，疾病身故保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。附加意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償1萬(wàn)元，疾病住院費(fèi)用2萬(wàn)元，在醫(yī)療保障上的力度更明顯。此外，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同生效90天之后，如確診患有保障計(jì)劃內(nèi)的重大疾病，按照保險(xiǎn)合同規(guī)定一次性給付重大疾病確診金10萬(wàn)元，是國(guó)內(nèi)少有的將重疾保障與意外傷害結(jié)合到一起的少兒意外保險(xiǎn)。此外，對(duì)于兒童公共場(chǎng)所造成的第三方人身、財(cái)產(chǎn)損失，該保險(xiǎn)也提供5萬(wàn)的保額，對(duì)于個(gè)人責(zé)任提供一定保障。是一款綜合性極強(qiáng)的少兒綜合意外保險(xiǎn)。

在投保少兒意外保險(xiǎn)的時(shí)候，開(kāi)心保提醒大家一定要看清保障范圍和理賠免責(zé)范圍，仔細(xì)的閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用是否全額報(bào)銷(xiāo)、免賠額是多少都要了解清楚，以免在理賠的時(shí)候與保險(xiǎn)公司發(fā)生不必要的糾紛。