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“五險(xiǎn)一金”中的“五險(xiǎn)”指的是五種保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)，這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。這里要注意的是“五險(xiǎn)”是法定的，而“一金”不是法定的。

以月工資2000元為例，每個(gè)月“五險(xiǎn)一金”共有多少錢呢？

五險(xiǎn)的計(jì)算

1.養(yǎng)老：單位按基數(shù)的20%繳納（2000*20%=400元），個(gè)人按基數(shù)的8%扣繳（2000*8%=160元）；

2.失業(yè)：單位按基數(shù)的1.5%繳納（2000*1.5%=30元），個(gè)人按基數(shù)的0.5%扣繳（2000*0.5%=10元），農(nóng)民工個(gè)人不繳費(fèi)；

3.工傷：根據(jù)單位性質(zhì)不同，扣繳比例不同，以外商獨(dú)資企業(yè)為例，按基數(shù)的1%繳納（2000*1%=20元），個(gè)人不繳；

4.生育：外地戶口的員工不上此險(xiǎn)，北京戶口的員工單位按基數(shù)的0.8%繳納（2000*0.8%=16元），個(gè)人不繳費(fèi)；

5.醫(yī)療：單位按基數(shù)的9%（基本醫(yī)療）+1%（大額統(tǒng)籌）繳納（2000*10%=200），個(gè)人扣繳2%（基本醫(yī)療）+3（大額統(tǒng)籌）（2000*2%+3=43元）

6.住房公積金：單位和個(gè)人均按基數(shù)的8%繳納（2000*8%=160元，共繳320元），若單位條件好可申請?zhí)岣叩?0%。

異地養(yǎng)老  養(yǎng)老金按當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取

對于戶口所在地與繳納養(yǎng)老金不在同一城市的情況，郝演蘇介紹說，按照養(yǎng)老保險(xiǎn)法規(guī)定，勞動(dòng)者在同一個(gè)城市連續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿10年并且累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿15年，就可以在繳費(fèi)城市申請退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。人事檔案、戶口在什么地方，對領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有直接影響。

對于將來退休后，要去異地養(yǎng)老的人群，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇說：“養(yǎng)老金可以帶走，但是只能按照繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的城市當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取。退休后養(yǎng)老的地點(diǎn)是自己選擇的，但是國家不可能根據(jù)養(yǎng)老地點(diǎn)的生活情況發(fā)放養(yǎng)老金。”

針對目前市場上的多種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，郝演蘇建議，可以選擇個(gè)人“生死兩全”保險(xiǎn)。“如果被保險(xiǎn)人能夠健康生活到退休，保險(xiǎn)金將變成養(yǎng)老金，按時(shí)發(fā)放；如果中途被保險(xiǎn)人發(fā)生變故，余下的保險(xiǎn)金則變成保險(xiǎn)賠款，發(fā)放給繼承人。這種產(chǎn)品目前市場上有很多，可供參考。”